他不买房,却和我聊了信托、香港保险和高净值客户

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你好，我是小吴总。

一个和房产打了18年交道的地道重庆人。

昨天有位读者发微信给我。



他说，看了我们很多文章，觉得值得深聊一下后续的合作。

我觉得这位读者说的比较实在，也离的比较近，那就见面聊一下。

今天见面以后，大家聊的还比较投缘。



他是重庆人，80后，之前长期在北京发展，做过互联网产品经理，后来进入理财和资产配置行业。

他现在主要做公募基金投顾、保险和家庭资产配置，客户群体和我们有一定重叠。

他说自己回重庆后也准备买房，也看过很多项目。

最后买的是某北区的一套二手房。

买房之前，他看过悦来、中央公园、江北嘴、观音桥等不少区域，也写过很多看房笔记。

现在有一些客户会问他重庆房子该在哪里买。

他说，他能给朋友一些自己的买房经验和朋友式建议，但如果要给客户提供真正专业的重庆房产配置建议，他觉得自己还不够。

所以想给找一个比较靠谱的合作团队。

我听完很能理解。

买房这件事，涉及本地板块、产品代差、客户偏好、二手流动性、改善置换、开发商交付、未来板块供应，不是看几篇资料就能完全判断。

同样，我也会遇到客户问香港保险、基金、海外资产这些问题。

这些东西，我也不是完全不接触。

但我确实对这些也没有把握，也不敢随便跟客户推荐和分析。

如果有人对这些领域有深入研究，人也靠谱，也是长期主义，我们也非常乐意和这样的人合作。

今天这位读者过来，最让我有感触的一点是，他不是因为我给他推了某个房子或者是做了咨询才来。

他是因为看了很多文章，觉得我们值得沟通。

我很高兴，我们的文章价值，得到了进一步验证。

助理经常跟我说，我们的文章阅读量好像一直不高。

我说，确实不怎么高。

但因为我们私域本身也积累了不少客户，所以我每天写的文章，不只是为了获客，也希望和老客户进行交流。

文章写完，就一直在号里面。

它是一种信任资产，而不只是简单的文案。

我追求的是信任建设，而不是单纯的流量。

之前有客户跟我说会经常看我的文章，而且是正反馈。



现在有潜在合作伙伴因为伙伴找过来。

这就是公众号的价值。

我知道写文章是一件很慢的事情，但我能看到它的长期价值。

这就是我所认为且一直践行的长期主义。





这次沟通里，我们聊了很多资产配置的话题。

他说他们主要做公募基金投顾，收费方式是按管理资产收管理费，大概一年1%左右。

这个模式和很多传统销售不一样。

他不是靠卖某个产品拿佣金，所以客户最后买哪只基金、买什么产品，并不是最关键的。

关键是客户的整体资产结果。

他也讲到信托。

他说他们基本不碰信托，因为信托里面很多底层资产看不清，作为投顾没有办法验证，只能听别人宣传，对客户来说风险太高。

他还讲到香港保险。

他说香港保险现在很火，但不是所有人都适合。

如果一个客户未来没有明确的海外教育、海外生活、海外消费需求，只是听别人说香港保险好，就把钱放过去，中间会涉及资金出境、汇率变化和后续使用场景的问题。

我听完以后觉得比较实在。

这和房子是一样的。

不是一个产品好，就适合所有人。

也不是别人买了赚钱，你买就一定赚钱。

房产、基金、保险、现金，都只是工具。

真正重要的是客户自己的家庭阶段、资金用途、现金流压力、孩子教育、未来城市选择。

很多过去只买房的客户，现在也会遇到新的问题。

房子流动性没那么好。

要卖的时候，不一定马上卖得掉。

股票和基金流动性强，但波动也大。

现金安全，但放久了收益又低。

保险能解决一部分问题，但也不是所有家庭都需要。

所以以后客户真正需要的，不是别人告诉他买一个产品。

而是有人帮他把这些东西放在一起看。

房子还要不要继续买。

老房子要不要卖。

核心资产要不要留。

现金流要留多少。

孩子未来如果去外地、去海外，家庭资产又要怎么安排。

这些问题，已经不是单纯哪个楼盘好可以解决的。

我以前做咨询，更多是帮客户判断板块、判断楼盘、判断户型、判断价格。

但这两年接触的客户越多，我能明显感受到，很多高认知客户已经不是只问房子本身。

所以这次沟通我们发现最后大家聊的是同一个问题，那就是，怎么帮客户做更稳更适合自己的资产决策。





这位读者还有一个观点，我很认同。

他说，他选择合作伙伴，不只是看对方有没有房源，也不是看分成比例，更不是单纯看对方的名气。

他更关心的是，如果把客户介绍过来，后面这个客户会被怎么服务。

因为真正爱惜自己客户的人，不会随便把客户丢给别人。

他担心的不是少赚一点钱。

他担心的是客户信任被消耗。

我非常认同他的观点。

如果以后真的有合作，也不能变成互相卖客户。

真正有价值的方式应该是。

客户需要金融资产配置，他来做专业判断。

客户需要重庆房产判断，我们来做专业判断。

大家都不越界。

也都不乱推荐。

最后让客户得到更完整的信息和更稳的决策。

这才是合作的意义。

我也跟他讲了我的想法。

重庆市场很大，我们不可能服务所有客户。

我更愿意服务两类人。

一类是外地来重庆做资产配置的客户。

他们可能在北京、上海、深圳，甚至国外都有资产。

他们看重庆，不是单纯觉得便宜。

他们更关心的是，重庆哪些地方是真核心。

哪些房子未来有流动性。

哪些资产可以长期拿。

哪些房子只是看起来便宜，但不适合放进家庭资产。

另一类是重庆本地改善置换客户。

他们手里可能已经有几套房。

有些是以前买的老房子。

有些是父母留下来的房子。

有些是过去行情好时买的投资房。

现在市场变了，不是所有房子都值得一直拿着。

有些房子未来会越来越难卖，有些房子需要换到更核心、更有流动性、更适合下一代生活的资产上。

这类客户需要的，不是一个简单带看的人。

他们需要的是有人帮他判断资产。

这也是我为什么愿意和这类专业人士交流的原因，因为客户的需求正在变复杂。

房子不是唯一答案。

金融产品也不是唯一答案。

客户真正需要的是不同专业之间的配合。

但这个配合的前提，一定是信任。

今天这位读者来找我，是因为他看了我们很多文章以后，觉得我们值得深聊。

这件事对我来说，是一个很好的反馈。

它验证了，只要是用心写的文章，不只是让客户看到房子。

也能让真正同频的人看到我们的做事方式以及隐性层面的东西。

无论是对于客户，还是潜在的合作伙伴，都能吸引同频者。

感谢大家的反馈。

未来我们会继续把真实沟通、真实案例、真实判断写出来。

最后，如果你也在考虑重庆房产，不管是外地资产配置，本地改善置换，还是手里有几套房不知道怎么处理，或者也想跟我们聊聊合作。

欢迎和我们链接咨询。





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