香港保险,2017年的保单还没回本,谨慎3个常见的雷区!

内托体头

香港保险买错有多可怕！2017年的保单，还没回本！

今天讲一个粉丝，真实的踩坑经历。

对每一个对港险感兴趣的朋友，都有着很强的警示作用！



我是良知哥，保险科班毕业，从业12年的终身服务者！



一个粉丝，2017年，去香港开某打的银行账户，在柜台人员的推荐下，买了一份热门的港险储蓄险。

5年下来，总共交了5.3万美金——差不多40万人民币。

他只记住几个词：收益高、复利7%。

结果2026年一查账户，发现根本不是那么回事。

保单9年了，预期54116，账户真实情况是41584。

实现率只有76%。

关键是，当时的香港销售早就消失，自己连哪里查都不知道。

直到找到我，我帮他查询之后，自己才知道，踩了大坑！

那么今天，我把港险最常见的3个大坑，全部说出来。

信息量很大，可以先点赞收藏起来！




第一个坑：收益陷阱

港险销售跟你说：收益高、复利增值、6.5%。

但你听漏了两个字：以后。

大多数港险储蓄险，保证收益——也就是100%能拿到的——长期复利大概1%左右。

那销售说的6%、7%是什么？

是预期收益。

是20年、30年以后才有可能达到的数字。

下边我们来看具体的时间线：



第一梯队产品，预期IRR第10年 3.4%-4.8%，第20年 5.8%-6.2%，第30年多数产品才能摸到6.5%。

而且——这是不动一分钱的情况下。

一旦你中间要取钱用，这个数字还要往下掉。

所以港险最大的坑，不是产品烂，而是——

在销售的误导下，你把它当成了5年、6年的理财产品。

但它其实是10年、20年、30年的工具。

你如果5年后就要用钱，港险真的不适合你。

如果你想真正搞懂港险，买到合适自己的产品，而不是被业务员用营销手段、促单、利益诱导，最终买完觉都睡不好——

先来找我要一份：《港险万字攻略》。







上边图片都是攻略的冰山一角

我从业12年，把市面上100多款产品，全部扒了一遍，精心挑出综合实力前十的王者产品。

趸交、两年交、五年交的静态收益，一张表让你看得明明白白。

十几种提取密码的测算数据也在里面，光是计划书我就做了上百份。

什么叫良知？就是我不赚信息差的钱。

我把研究完的东西，无偿给你。

相当于一本香港储蓄险的百科全书，而且每个月更新最新的产品信息。

名额有限，粉丝优先。

接着讲
第二个坑：波动陷阱

香港储蓄险里的钱，分成三层：

第一层：保证价值。 写进合同的，100%能拿到。

第二层：复归红利。 稳定性高，每年派发，是保单前期的安全垫。

第三层：终期红利。 波动较大，后期增值的主力，也决定你能拿到的收益上限。



终期红利占比越高，说明这款产品波动性越大。

绝大多数销售，根本不提终期红利占比。

我们来看主流的10款产品，终期红利占比图：

保单第10年，终期红利占比前3分别是：忠意启航创富、安盛盛利2、安达传承。

后3分别是：中银月悦出息、太保金如意，以及永明星河传承。

忠意和太保金如意，差了整整45个点。



那很多客户，在不知道终期红利占比的情况下，就会容易踩到风险错配的坑。

比如开头9年还没回本的朋友，他其实不喜欢波动大的产品。

那一开始就应该选择，终期红利占比低的产品。

可是当时的销售，根本就没有讲解清楚，现在客户每天都非常纠结！
第三个坑：提领陷阱

很多人只知道港险的提领特别爽——

比如225提领：2年缴费第5年开始，每年领取5%。

557提领：5年缴费第5年开始，每年提领7%。

但90%的人，你根本不知道领的是什么钱。

你领的这笔钱，是从哪来的？会不会把自己的本金领光？

提取比例不同，不同产品能差500万。



第1类产品：先提取复归红利，复归红利用尽，再同时动用保证和终期红利。

代表产品：国寿傲珑盛世、永明星河尊享。 这类产品复归红利占比更高，适合追求更高确定性的朋友。

第2类产品：前期同时提取复归和终期红利，复归用尽，再动用保证和终期部分。

代表产品：安盛盛利2。 前期提取不动保证，终期红利占比高，保证回本时间长，波动大。

第3类产品：被动提取周年红利，保证部分和终期红利，完全不受影响。

代表产品：中银月悦出息。

第4类产品：直接提取保证和终期红利，因为它没有复归红利。

代表产品：宏利宏挚传承。

当我们知道提取的差异时，就能够根据自己的提取时间、提取比例，去筛选到最适合自己的产品。

比如说你准备225提取，那你肯定优选中银而不是盛利！

产品选对可以多拿300-500万。

选错可能中途断单，后悔一生！

如果你正在考虑港险，但不知道自己会不会踩坑——

一定找我领取《港险万字攻略》。

先搞清楚自己属于哪种需求，该怎么看产品，再决定要不要买。

不收费，不催单，就是让你少走弯路。

作者：微信文章