我在香港买的保险,内地能查到吗?

愿为素心人

阿源 | 港险百万圆桌会员 | 港漂青年的保险第1站



去年，《内地民商事判决（相互强制执行）条例》在香港生效。我收到了不少客户的咨询：

"内地的法院判决是不是可以直接到香港执行了？""那我在香港的保险会不会被查到？""是不是以后在香港买保险也没隐私了？"

我挨个回复，后来干脆在群里发了一段统一的说明。今天把这段内容整理出来，因为问这个问题的确实太多了。

先理清一个概念：司法互通≠信息共享。

条例的核心内容是：内地某些民商事判决可以去香港法院申请承认和执行。



注意几个关键词——"某些""申请""承认和执行"。意思是，这不是自动生效的，也不是所有类型的案子都在范围内。

具体到我们最关心的几个场景——离婚财产分割、遗产继承纠纷、公司破产清算——这些在目前的互认清单里都没有覆盖。也就是说，内地法院如果判了"男方要把香港保单分给女方"，这个判决不能直接拿到香港去执行。

那有人会问：即便判决不能直接执行，对方能不能通过其他渠道查到我的保单？

回答这个问题，要从两个层面看。

法律层面。 香港对个人隐私的保护非常严格。保险公司有法定义务为客户信息保密，未经你的书面授权或香港法院的正式要求，不得向任何第三方披露保单内容。

内地和香港是两套独立的法律体系，内地法院如果要到香港调查取证，必须通过特定的司法协助渠道，不能直接派人来查。

而且在没有你授权的情况下，保险公司不会配合——泄露客户信息在香港是刑事犯罪。



实务层面。 就算有人知道你在香港买了保险，但他得知道你在哪家公司、买了什么产品、保单号是多少，才能去查。

而你的保单信息，除了你自己和保险公司，没有任何公开渠道可以获取。

所以如果你的保单一直放在自己手里，没有对外披露过，别人想查到你的保单细节，难度极大。

但有一个东西需要你了解：CRS。

CRS（共同申报准则）是2014年全球推行的税务信息交换机制。它的运作方式是：你在境外金融机构开设账户或持有保单，金融机构会把你的基本信息报给你的税务居民所在地的税务机关。



但不是所有的保单都需要CRS，CRS主要关注的是具有“现金价值”的金融账户。

简单来说，就是那些可以随时退保拿回一部分钱，或者有稳定收益的保险产品，比如:储蓄型分红险、年金险(教育金、养老金)、终身寿险、投资连结险(投连险)等

一般像消费型重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这类纯风险保障型产品，因为没有现金价值，退保也不会返还保费，所以通常不在CRS的申报范围内。

听到这里别紧张。即使你的储蓄型保单被CRS交换，税务部门收到的信息也相当有限，主要包括:

投保人姓名、身份证号等基础信息。保单的当年分红，年末现金价值(即这份保单在年底的价值)。

年度内产生的分红或收益。

并不包括保单的详细架构、受益人安排等敏感信息。

CRS交换的是税务信息，目的是防止跨境逃税。只要你保费来源合法、正常纳税，CRS不会影响你的保单权益，它只是在税务局的档案里多了一条记录而已。

真正需要在意的是另一件事：保单结构的合规性。比如投保人、受益人怎么设置，资产隔离怎么做，未来如果遇到婚姻变动、债务纠纷，保单会不会被卷进去。这些才是更值得关注的问题。

香港保险是合法的资产配置工具。它的隐私保护和跨境法律壁垒，让它在财富规划中有着内地产品不可替代的价值。

顺便提一个实用功能：多元货币转换。 香港的储蓄险保单支持在美元、欧元、澳币、英镑、人民币等多种货币之间互相转换。



你一开始配的是美元保单，但将来如果美元走势不理想，可以申请把保单货币转成其他币种。相当于你的资产可以一直跟着全球强势货币走，不用被动锁死在某一种货币上。

保诚的信守明天把货币转换功能做得更灵活了，还推出了"开枝散叶"选项：一张保单可以拆成多张，分别持有不同货币，分配给不同的人。这个功能在传承场景里特别好用。



如果你对香港保险的私密性、CRS或者保单架构设计有疑问，欢迎来找我聊聊。

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