百万医疗保险有哪些类别?可以买多份吗?有必要/值得吗?怎么买合适划算便宜?一年多少钱合适?优缺点、坑套路是什么?

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医疗险主要的作用是用来报销看病时的治疗费用，小到几百元的疾病，大到需要数十万才能治好的疾病基本上都可以通过医疗险进行报销。

因此想要规避生病带来的风险，医疗险是其中一个解决这个问题的手段。但是现在市面上的医疗险产品数目众多，质量也参差不齐，万一遇到不好的医疗险我们应该怎么识别它们呢？
本文重点：

医疗险有哪些

热门医疗险对比分析

一、医疗险有哪些

商业医疗险主要有百万医疗险、小额医疗、高端医疗险、防癌医疗险，下面我们将逐一为各位介绍每个险种的具体功能：

1.百万医疗险

这款保险最大的好处就是每年仅需要几百元的保费就能换取上百万元的保障额度。不仅对一般住院、重疾住院有报销的保障，一些比较好的百万医疗险对特殊门诊、门诊手术也同样有具有保障责任。

但是百万医疗险有一个不是很友好的地方就是，它通常会有1万元的免赔额，也就是说国家医保报销完后，自付费用超过1万元的百万医疗险才予以报销。

2.小额医疗险

刚刚我们都已经了解到，百万医疗险基本上都是有1万元的免赔额。也就是说，国家医保报销完后，自付费用仅仅支出5000元的话，百万医疗险是不予以报销的，这个时候不想出这5000元怎么办呢？

我们是不是可以通过一款零免赔额的医疗险进行报销呢？



因此，小额医疗险也就出现在医疗险产品当中，其作为保额较低的保险，可以作为医保、百万医疗险的补充，解决一些小额的住院医疗费用。

那小额医疗险具体什么情况下能使用呢？我们不妨看看这篇文章继续了解：

感冒发烧都能报？小额医疗险也太容易理赔了吧！

3.高端医疗险

这款医疗险简直就是所有医疗险中的超级VIP，在医院看病的每个流程都有专门的人员对接，即便是小病小痛，也会给予VIP级的相应待遇。

而且就算是体检、看牙医等百万、小额医疗险不包含的保障责任，高端医疗险也一样能提供保障。当然，说明是高端，保费自然也就不便宜了！

4.防癌医疗险

在医疗水平高速发展的今天，癌症逐渐成为一种慢性病跟我们共存，也越来越多人罹患恶性肿瘤。

防癌医疗险主要是提供给想购置百万医疗险，但健康告知不能通过，又想有一份保险能保障癌症发生风险的人群购买。正因为提供给这类人群购置，防癌医疗险的健康告知一般都比百万医疗险宽松很多，即便是以前身体状况不太好，有高血脂、高血压等的人群，也有机会获得这项保障。

商业医疗险基本上就是由上述的4个险种构成，由于篇幅有限的原因，下面我们将对百万医疗险的几款热门产品进行分析，另外几款我们将在后面的日子继续补上。



二、热门医疗险对比分析

现在市面上热门的百万医疗险真的很多，很多人在选择的时候都不清楚如何选择到一款保障比较好的产品，下面我们先看看，热门的百万医疗险究竟是长什么样的：

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接下来我们挑选出4款近期热门得到医疗险，分别是保证续保20年的平安e生保、复星联合的超越保2020、好医保长期医疗险以及微医保长期医疗险做对比分析：



上面的产品对比所罗列的保障内容已经比较清晰了，我就简单从几个方面说说，这4款产品的优势在哪：

1.续保条件

不管是超越保2020、好医保还是微医保，这3款产品都是6年续保的医疗险，而平安e生保是保证20年续保。虽然平安e生保在20年后重新投保需要审核，但是20年的保证续保期限也是另外3款产品目前无法比拟的。

因此倾向于选择保障、续保年限相对较长的朋友，平安e生保绝对符合你的预期。

如果你对平安e生保特别感兴趣，这篇文章不得不看一看：

网上都说「平安e生保」不好，是真的吗？

2.免赔额

上文说到，百万医疗险基本上都是有1万元的免赔额，但是有些保障好的医疗险会“变相减少”免赔额。

我们通过对比图可以看到，4款产品都是有1万元的免赔额，区别在与超越保2020以及好医保长期医疗险的免赔额是有不同的规定：

超越保2020：上一保单年度未出险的话免赔额减少1000元，最高减少5000元；

好医保长期医疗险：6年共享1万免赔额。

超越保2020的比较好理解，好医保长期医疗险的免赔额规定是什么意思呢？



举个例子，如果老王第一年购置了这款产品过了等待期后到医院看病，医保报销完后花了5000元，这时候好医保长期医疗险是不给予报销的。但如果第二年老王看病花了6000元的话，好医保长期医疗险按照6年共享1万元免赔额的规定，扣除剩余不予以报销的5000元后，老王还能拿到1000元的报销。

因此比较看中免赔额有没有减少的，可以优先考虑好医保长期医疗险，其次再考虑超越保2020。

这一项保障好医保长期医疗险是相当优秀，但其实这款产品也有有一些很隐秘的小瑕疵需要大家知道的：

中国人保【好医保】：便宜的背后另有缺陷...

3.质子重离子

质子重离子可能有些朋友不太了解，这项技术是目前全世界最先进的治疗癌症的技术，从上海质子重离子医院2019年院方给出的数据获悉，5年总体生存率达97.1%，癌症控制率达81.8%，截止2020年7月，已经有2800余患者已完成治疗出院。



这项技术对于癌症患者简直就是福音，但向上海质子重离子亿元了解后才知道，该治疗门诊费用分为三档：198/次、298/次以及498/次，治疗费用27.8万/疗程，基本上需要10个疗程才治疗结束，后续的休养费用我们姑且不算，就10次的疗程已经需要将近300万元，我们国家又有多少家庭经得起这样的消耗呢？

可以看到，4款产品中平安e生保是没有质子重离子的保障，作为平安旗下的热门医疗险实属不应该。反观超越保2020，不仅做到百分百报销，而且最高的额度高达400万，对被保人的保障绝对是这几款产品中最厚道的。

当然，一款保障全面的产品也会有一些小瑕疵，我们可以通过这篇文章看看超越保2020的一些不足：

【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！

4.其它增值服务

通常百万医疗险都会提供就医绿道这项服务，以便于患者在就医的时候不被因为一些琐碎事情干扰。



但优秀的医疗险除了这个保障还会提供费用垫付、特殊外购药报销的保障，如好医保、微医保。

还有一些保证续保的产品能提供豁免保障给被保人，如平安e生保和微医保。

综合上面几点来看，每一款产品都会有1-2个闪光点，但具体哪些闪光点能够吸引你，还要根据你自身的实际情况进行选择。

如果上述的4款产品没有看上的话，相信你会在这些热门产品的对比里面找到合适自己的产品：

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作者：勇保天下