百万医疗是什么

Gordon520

商业医疗，分为4种类型，这4种类型都是报销型的，报销的意思就是拿发票过来。社保报销完之后剩余的部分我们按约定报销，这种是一年一交的消费型，它还可以细分成4类险种。

一种医疗是小额医疗，一种是百万医疗，一种是中端医疗，一种是高端医疗

各类医疗险优势与不足：

小额医疗险：

优点：免赔额低、价格相对便宜

不足：总额度低、大部分产品不包含自费、进口药，产品稳定性差，可能因为上一年度理赔或身体健康发生变化而拒绝客户续保，就医条件一般（公立医院普通部）

百万医疗险：

优点：总额度高；含自费、进口药，大部分百万医疗险不会因为客户上一年度发生理赔或身体健康发生变化而拒绝客户续保（产品统一停售除外）

不足：免赔额较高（1万）、就医条件一般（公立医院普通部）、产品可能统一停售导致无法续保

中端医疗险：

优点：额度高、可覆盖费用广、就医条件较好（覆盖公立医院国际部、特需部、VIP部）

不足：部分地区公立医院无特需部、需跨区域就医

高端医疗险：

优点：适用于全球范围的顶级医疗险，可提供牙科、眼科、严重疾病、生育（赴美生子）等高端个性化需求保障项目和专业的医疗服务

不足：价格较高

专项医疗险（防癌医疗险）：

优点：“三高”或其他慢性疾病患者唯一可选的医疗险类型

不足：保障范围有限（仅可报销癌症住院费用）

百万医疗我重点讲解一下。

简单来说举个例子就明白了，比如说需要在医院里花50万的这个发票，那肯定要先经过社保报销了，假如社保报了20万，还剩下30万，那如果有百万医疗的情况下，它是可以包含进口药的，扣1万块钱免赔额30万减1万，给报29万，那同样比如说是一个5万的问题，5万的发票拿过来，社保报了2万还是3万？一样3万减1万等于2万，给报2万。

也就是说不管怎么样，有1万块钱是需要自己承担的，那这个是市场上大部分主流百万医疗的特点。

有的公司的产品会有一些人性化的设计，比如说重大疾病没有免赔额，还有一些公司是恶性肿瘤没有免赔额，从这个角度来讲，那肯定是100种重疾都免免赔额的，要更贴心一点，因为不管怎么样，它能够把所有的风险囊括在1万以内，

百万医疗的优点就是保费低。保障额度高，包含进口药，是当前非常流行的一种医疗，那缺点呢是小孩子和老人比较贵，但是也都是在承受范围之内，这个看客户本身的选择。

目前市场上能保证续保的基本上也就只有保证五六年。没有说什么终身保证续保的，有人会说不是可以连续投保吗？记住连续投保不等于保证续保，保证续保，我认为有三个非常重要的条件，第1个是可以一直投，第2个不会因为历史理赔拒绝，还有就是保证续保期间保费不增长。

那即使是不完美的情况下百万医疗仍然要配置，你比如说最简单的质子重离子医疗，这个是社保一分钱都不报的，但是有的百万医疗可以报60%，还有一些可以报到100%，那甚至还有一些百万医疗呢，它可以在罹患重疾的时候付3万块钱的重疾确诊金，那还有一些重大疾病的，住院期间额外还有200~300元/天现金补贴。

这些都是百万医疗非常贴心的设计，有一些客户也会把它当成是依托，但其实这样是不足的，还要搭配重疾保险，两者虽然有共同点，都可以去给重疾一部分的理赔，就像空调和冰箱都可以制冷，但功能是不一样的。

你看这个图，他就很好的解决了，医疗险不能替代重疾险的意义。


同样的重疾也不能代替医疗险的意义，它是相互补充的一个过程。

每个险种都有不同的功能。

所以最好的方法就是社保加商保，商保里面重疾加医疗加意外加寿险才是完美的组合，你要问我什么样的最适合你，那同样也是需要拿你的具体的情况帮你分析量身定制，这样才能做到真正解决你的问题。

那还有一点是关于百万医疗的缺点，有的人说我非常完美主义，我讨厌那种一万免赔的，正好小额医疗就可以弥补百万医疗的缺口，两者可以同时买，就把1万以内的风险规避掉了，

市场上选择百万医疗加小额医疗这个组合要更多一点，因为其实未来医疗水平进步医疗费用的昂贵增加等因素，有百万医疗费准备好也是一种安心！


               
作者：王维芳工作室