用AI试试来做香港保险计划书的感受

因醉鞭名马幌

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DeepSeek研究了一个月保险，给了我三个方案

我让DeepSeek研究了一个月。

它把市面上主流的香港储蓄险、重疾险、终身寿险全部跑了一遍，回报率、保证收益、提取方案、IRR——数据拉出来，表格做得比任何经纪人手里的都漂亮。

最后它给我三个方案，说"根据你的需求，推荐方案二"。

我没有反驳它。

我只是问了他一个问题：

"这三个方案，有没有一个能回答：如果我小孩将来要去英美留学，教育金从哪里来？"

它沉默了。



然后我拿同样的问题，去问了一个从业十五年的前辈。

他看了我一眼，说了一句话：

"教育金不是算出来的，是规划出来的。你要先告诉我，你希望孩子走哪条路。"

那一瞬间，我知道问题出在哪里了。

DeepSeek不是不厉害。

它能在三秒内读完一千份产品说明书，它能横向对比两百款产品的数据，它能告诉我方案二的预期回报率是5.7%，比方案一高0.3个百分点。

但它不知道的是：

我客户Z先生的小孩今年9岁，未来三年要面临IB选课；

Z太太担心的是汇率风险，不是回报率；

Z先生真正焦虑的，是万一自己生意出了问题，太太和孩子的现金流能不能撑住五年；

他们家去年刚换了房，手里能动用的资金窗口其实很窄；

而Z先生自己做外贸，未来三年他判断会有一次比较大的汇率波动……

这些信息，没有一份产品说明书会写。

这些变量，没有一张Excel能算。



所以每次有人拿着DeepSeek或ChatGPT给的方案截图来找我的时候，

我会先问三个问题：

第一个：这份方案，是谁的需求？

第二个：这个需求，是真正的问题，还是你以为是的问题？

第三个：万一五年后你的情况变了，这份方案还适用吗？

能回答这三个问题的方案，才是真正属于你的方案。

香港保险这件事，最终签字的是你，承担结果的还是你。

我不是来告诉你哪个产品更好的。

我是来帮你搞清楚：你真正要解决的问题是什么，以及它背后还有哪些你没想到的变量。

想清楚这件事，选择本身反而没那么难了。

THE END

看完有收获吗？

如果你的家庭也正在考虑香港保险，或者有具体的规划困惑，欢迎留言或私信。

回复「看局」，送你一份《家庭财富安全自查清单》，先把自己的情况看清楚，再做决定。



作者：微信文章