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重疾险VS医疗险,我到底该先买哪个?

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发表于 2020-10-21 12:59:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
作为健康险的两大主要分支,重疾险和医疗险是一对好基友,总喜欢成双入对地出现。但你可清楚两者之间的区别?哪个比较重要?两个都买,还是只买一个?且听小编简单来说说。

一、什么是医疗险?

分为社会医疗险(俗称医保)和商业医疗险,前者是国家普惠福利,保障较低医疗需求,后者是医保补充,用于解决“医保不能报销的医疗费用”。

无论是重疾还是意外,医疗险主要报销“门诊和住院”费用,花多少报销多少。当然,通常首先要减去(社保报销额+免赔额)。



二、什么是重疾险?

全称重大疾病保险,被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾,保险公司就赔付约定的保险金,与是否发生医疗费用、费用多少等无关,赔付金额根据保额而定,所以可能超过治疗费用。

三、医疗险VS重疾险

功能不同

医疗险:医疗费用补偿

重疾险:医疗费用补偿+收入补偿+康复费用



赔付方式不同

医疗险:先看病后报销,理赔时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。(尊享e生2017医疗险已开通垫付功能,可住院垫付,出院报销。)

重疾险:确诊即赔付,拿着确诊医院开出的确诊书,去找保险公司理赔,赔付金额就是保额,钱一次性给,怎么花随你。



覆盖疾病不同

医疗险:门诊和住院医疗费,通常不分意外和疾病;

重疾险:官方规定的重疾种类25种,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上,但它并没有囊括所有大病。

中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》列明:重疾共计25种,其中6种必保,19种可选,6种必保疾病占保险理赔的80%以上,包括:

恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤;

急性心肌梗塞;

脑中风后遗症——永久性功能障碍;

重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术;

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术;

终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。

续保方式不同

医疗险:保险期通常是一年,能否每年续保是重点。另外,有的医疗险有免赔额度、终身限额限制。

重疾险:短期、定期可选,建议购买长期的,每年保费固定,按时交费就行,赔付后合同终止。

四、医疗险、重疾险怎么选?

1
重疾险为主体,医疗险为补充

综上所述,医疗险和重疾险并不冲突,而是互为补充,医疗险可以解决看病的钱,重疾险负责养病的钱以及活着要花的钱。而且重疾险覆盖的疾病有限,医疗险不限疾病种类,两者相辅相成。

2
年轻时重疾险优先

身体好的时候,生病住院的机会不多,但重疾发生的概率仍然存在,一旦不幸被击中,没有几十万打发不了它,所以优先考虑配置重疾险,而且越早买保费越低。预算充足的话,再配一份医疗险,反正价格也不贵,几百块搞定。



3
60岁以上老人选医疗险

癌症的发病率40岁之后快速上升,高风险决定了重疾险的高保费,保费支出可能大于赔付金额,这就不太划算了。此时投保医疗险更为适合,前提是:满足健康告知!



               
作者:河南中铂

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