年金险与增额寿的区别

永远爱你冰塘

最近几天，团队群里很多伙伴在分享中荷金生有约这款年金险，在我们的网销平台上，这款年金险也挤掉雄霸热销榜半年之久的如意尊，登上了热销榜首位。



       分析它的条款，这款年金险领取高，加保规则有优势。是一款很好的纯养老年金，10年内想加保，按现在的年龄，不计息补上钱就行，最多能加到首次保额的11倍。



加保案例



拿热销榜单的第一第二名做了简单对比：



     会看到相同的缴费规则及及领取额度，如意尊领取到87岁时，现价就不够下一年的领取金额了。而金生有约，可以按保额一直领下去。特别适合长寿的人。如果能活到100岁，领取总额要比如意尊高很多。

    由此也能看到年金与增额寿的几点区别：

1、收益方式有一些区别

增额终身寿险的所有价值体现在现价上，一般是按照3.5%复利增值。

年金个别的还有4.025%预定利率，滚存更多的收益是体验在万能账户上，万能不是稳定不变的，不过有一定的保底.

2、流动性略有差异

增额寿险趸交的现价超高，接近总保费，贷款更能多贷一些金额出来。

年金流动性相对较弱，回本较慢、更适合长期持有。

3、领取方式不同

增额寿险是通过减额取现的方式进行，非常灵活，通常是在缴费满2年以后就可以减额取现。减保取现以后，是按照较少之后的现价复利增值。

年金险是在指定的某个年限领取，像上面的金生有约，在55岁、60岁、65岁、70岁、75岁开始领取至某个年龄段或者终身的年金。

4、传承方式不同

增额寿险具有传承、合理规避个税、合理节税方面更有优势，传承功能更强，身故资产的传承。

年金在一定程度上也可以做到传承、合理节税，但主要是生前赠予。

      年金险是保险人以被保险人生存为条件给付，而增额寿则相反，是保险人以被保险人死亡为给付条件。从名称上来讲，增额寿毫无疑问是属于寿险。而年金给人的感觉更像是理财产品。那年金到底是否属于寿险，这个问题并不好回答。保险产品并没有绝对严格的分类方式，许多权威书籍把年金分类到广义的寿险产品中。

      我个人更加倾向于年金险、带有身故责任的长期健康险都是属于《保险法》中所说的人寿保险合同。当然，在没有官方权威说法正式发布之前，我们个人不应该盲目臆断，以免造成对于投保人不应该有的误导行为。

     我们每个人都会变老，在自己能赚钱的时候，提前做一份养老规划是十分有必要的，能赚钱也要会存钱，给自己的晚年生活增添保障。而年金与增额寿都是很好的养老规划工具。可以根据自己的实际需要进行选择。



               
作者：边说边保