安盛保险一夜亏空四亿,你还抢着去香港买保险吗?

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2019年6月11日，一封名曰“安盛保险受害人”的求助信在网上掀起了轩然大波——



简单来说，整个事件可以概括为“香港的安盛保险未经投资者允许，对于旗下的不动产投资保险产品擅自改变IPS（Investment Policy Statement）,转而投资金融衍生工具等高风险产品，导致投资失败，让保民损失惨重！”



但其中的玄机，可大有说头。

据了解，香港安盛保险公司隶属于全球最大的保险集团法国安盛公司。这公司创立历史悠久不说，业务上涵盖了寿险、个人财产和意外伤害险、企业财产和意外伤害险、再保险、金融服务和房地产投资等产品。

财力更是不在话下：

2018年7月19日，《财富》世界500强排行榜发布，安盛位列27位。

2018年12月，世界品牌实验室编制的《2018世界品牌500强》揭晓，安盛公司排名第136。

这么说来，香港安盛保险公司也是由世界百强企业当靠山的。

同时，安盛的重疾产品特点为保障高,范围广。以康采附加早期为例,保障118种早期或者严重疾病种类,保费比其他同类型产品贵出50%左右。真正体现出高付出高保障的特点。此外其105和101投连产品盛名远播,是香港保险市场中最有影响力的投连产品,具有投资选择灵活、缴费自由的特点。 安盛的产品是十分受期望高投入高保障,收入较高,或者是有经济实力或希望购买投连险产品的高端人士喜爱的。

这次出事的产品是一种非保证连系式寿险产品，也同样收到了热捧——

“多年前，我们从中国内地等不同的地方不同中介公司得知，安盛公司发行EVOLUTIONHKIF保险产品（以下简称该保险产品）收益稳定，资金安全，主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。鉴于该保险产品宣传其收益稳定，加之对安盛公司百年国际大品牌的绝对信任，我们都毫不犹豫的购买了该保险产品，投保额从几十万到数百万甚至数千万元不等。”

摘自受害者求助信



然而，2018年年中，投保人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上，在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值居然为负数。也就是说，投保人们在投保了几十甚至几千万元给安盛保险后，经过三四年时间，反而倒欠安盛公司巨额管理费！！！此等骇人听闻之事在世界保险史上可谓前无古人后无来者，超出广大良心人士的想象范畴。

在2018年香港房地产市场无特大利空的环境下，该产品净值为什么会一夜之间几乎归零？是否存在商业欺诈甚至商业犯罪？在投保人与安盛公司交涉之下，才终于得到答复——原来该产品在没有通知投保人的情况下，变更了投资方向，投资于金融衍生工具，导致巨亏，并声称责任不在安盛公司！！！

难以想象，一家世界龙头保险企业，竟然敢在为告知投保人的情况下擅自变更投资方向？

并且在持有该保险产品期间，安盛从未主动给投保人寄送过该保险产品运行情况的相关资料。并且该保险产品每到申购日，净值就大幅上升，每到赎回日，净值就大幅下跌。为此，数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通，安盛都未给予正面回复，也未给出合理的解释。

直到一夜间暴跌95%，这颗定时炸弹爆炸了！保民们的血汗钱也分文无归！

在内地，这是难以想象的事情——

首先，保民们不可能这么长时间对于自己所持有的保险产品运行和保险公司运营情况一无所知。中国保监会在2012年初发布《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划（简称偿二代）》里明确表示，各个保险公司每个季度向中国银保监会报告核心偿付能力及综合偿付能力（戳往期文章：保险公司的偿付能力是什么？影响你买保险吗？了解保险公司核心偿付能力），这样一来，消费者可以通过核心偿付能力，综合偿付能力和风险等级评定了解投保公司的情况，及时调整投保策略。

再来，保民们投资了世界龙头保险企业的产品，到最后，一句“我们没有责任”就能让消费者白白忍受几十万的损失？显然不实际。但事实上，安盛一夜亏空，恐怕保民们想要讨回血汗钱也是难上加难了。然而在内地，有一项制度，叫做“保险保障基金”，这是为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营设立的。保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金，保险保障基金由中国保监会集中管理，统筹使用，中国保监会设立保险保障基金专门账户，保险保障基金按照保险公司分户核算。据说现在已经拥有1000亿规模，而且还在不断增长中。也就是说，如果你买内陆保险遇到这种情况，能拿回本金的几率是很大的。

“事情发生后，经投保人仔细研究发现，此投连险产品仅为专业投资人提供，而安盛并未对投资人做专业资格审核，且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线，这些足以说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务，负有不可推卸的法律责任！”

摘自受害者求助信



这么说，安盛保险不仅擅自变更投资项目，甚至有销售误导的嫌疑！！在内陆，出现这样的事件，消费者完全可以要求原额退回保费，保险监管机构亦会支持。

但是安盛保险是香港保险，一来，香港保单不受内地法律保护，一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，而香港保监非常弱势，申诉成功几率几乎为零；二来，内地投保人如果协调无果，必须在香港找律师打官司。香港地区的律师费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费惊人，需要投保人承担经济费用和诉讼损失。另外想想两地沟通成本，飞到香港的吃穿住行，不是所有人能承受的。

如果在内陆发生保险销售误导和纠纷，一通保监会投诉电话（12378）就能解决燃眉之急。

但没有内陆完善的保险保障制度和有力的保监会机构，保民们一旦在香港保险上吃了亏，就是血本无归。难怪受害者们会选择向媒体投递这封求助信，看到他们半生心血一夜之间消失殆尽，欲哭无泪，谁能还他们一个公道和交待呢？



总之现在看来，绝对不是这挂羊头卖狗肉的港险。

本文结论：

1. 内地的保险公司每个季度向中国银保监会报告核心偿付能力及综合偿付能力，这个是偿二代监管体系，保障了广大保民们对手中的保险产品和保险公司的知情权，绝不会出现类似事件。

2. 内地的保险保障基金超过1000亿，即使公司一夜亏空，保民也有可能拿回血汗钱。

3. 内地的监管，从偿付能力监管，到市场行为监管非常严厉，容不得保险公司弄虚作假及欺负客户。

4. 谨记保监会投诉电话：12378.

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作者：人民理赔师