意外险 | 如何挑选一款合适的意外险?

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第18 期

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关于意外险的常见误区，之前文章已有分享，有兴趣的小伙伴可以点击了解


   从金庸的伤残江湖看意外险

回顾下意外伤害的基本概念：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。

如：猝死、意外跌倒导致心梗病亡，都不属于意外险的保障责任！

（因为不符合非疾病的条件

）





挑选时的注意事项



最重要的两点！！

01
要选择保伤残的，只保身故、全残的不能要！
万一碰上意外，人没事，

但手指断了、烧伤了、腿残了，

够上伤残标准了，但没有伤残保障？


对不起，没得赔！

02
要涵盖所有意外事故，而不是仅仅交通意外！先看一组数据：2019年宁波市居民前五位伤害死亡类型分别为意外跌落、机动车辆交通事故、淹溺、自杀和意外中毒，占伤害死亡的77.9％，其中意外跌落排在第一。你觉得只有交通意外保障，真的够了吗？
交通意外的保费是最便宜的！

So，

如果你看到一款意外险保费很便宜的话，

那就要仔细看清楚了

是不是只针对交通意外


除去上面两点，还应注意：

1、是否扩展社保外用药；

国产钢钉和进口钢钉还是有区别的哦

2、医疗限额是单次限额还是年度限额；

单次意外事故医疗费用报销1万限额，肯定要比年度只能报1万限额要好。

万一1年内不幸的发生了多次意外，也不用担心意外医疗费用额度不够的问题

3、除外医院，除外地区；

一般意外险也会要求去公立二级及以上医院就医；若有紧急情况，也需保险公司认可，具体看每款产品要求。

大部分意外险一般仅针对中国境内责任，有些扩展全球意外责任的，也需注意免责范围，一般会对某些高危地区如叙利亚等除外。

4.是否有免赔额？

是否单次免赔or年度免赔额；

免赔是指这部分需要自己承担的费用，

年度200元免赔额，肯定比单次200元免赔额要好。

5、是否叠加主险赔付；

一般是指交通工具意外身故/伤残保额，

若叠加主险保额赔付，那保障额度更高。

6、是否包含猝死；

虽然猝死不属于意外，但部分意外险会加入一定的猝死责任。

7、意外住院津贴如何，普通住院/ICU；

有住院津贴的自然比无津贴的更好，

住院津贴属于补贴，不需要实报实销~

8、职业类别及是否有收入要求；

意外险不像重疾和医疗险看重身体健康状况，更关注被保险人的职业，

部分意外险会对高风险职业人群（如警察、消防员、高空作业人员等）投保做一定限制。

为防止道德风险和逆选择，一般会对年收入和高保额保单有一定限制和要求。

9、承保年龄范围、性别要求；

从数据来看，老年人发生意外的频率更高，为了保障其他客户的公平权益，有些意外险会对投保年龄做一定限制，或者专门设计针对老年人的意外险产品。

10、是否全球保障及除外国家；

若出境旅游时，最好购买一份能涵盖境外医疗费用的意外险，那么万一发生小意外时，无须太担心高昂的境外医疗费用。

各位小主，在了解以上选购注意点之后，


可根据自己的需求，选择搭配自己心仪的意外险哈~



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作者：小朱历险记