这几只货币基金你可千万别错过

gui57

扬州古运河

如何打理手中的资产，如何专业化、系统化管理这些钱，是我们要研究的事情。

依据流动性、收益性、安全性，可以将手里的资金划分为“四笔钱”：

口袋里的钱（短期）

稳健理财的钱（中期）

财富增值的钱（长期）

保险保障的钱（长期）

今天主要讲下口袋里的钱，也就是随时可能用到的钱，这笔钱主要用于最近几个月生活开支，在遇到突发、重要事件的时候能随时取出。

说到口袋里的钱，你会想到哪些产品？

银行活期存款、银行智能存款、银行T+0活期理财、货币基金产品等等。

这些产品中，我最推荐的是货币基金和银行T+0活期理财。

为什么这么说呢，看下文你就明白了。

口袋里的钱，目标要求是：安全性>流动性>收益性。

安全性要求极高，亏损的概率接近于0；另外这笔钱的流动性很高，最好像银行活期存款一样随存随取；收益能超过一年期银行定期存款，尽可能接近银行理财产品的年化收益率。

如果将所有的钱都存在银行卡上，不买任何产品，这就是活期存款，收益极低，首先不考虑。

前些年，小银行智能存款，在京东金融、小米金融等互联网金融平台很流行，通过高利率、高流动性吸引了一大批客户。

智能存款本质是银行存款，一些小银行，打擦边球通过高息揽储；开发出三年、五年定期存款转让机制，提高灵活性，做到随存随取，并且还能当天计息。

但智能存款与《资管新规》背道而驰，违背了金融产品设计原则，提高了金融体系风险，逐渐被监管叫停，所以现在市面上智能存款寥寥无几。

银行T+0活期理财，也是最近几年出来的产品，目的是为了与早已出现的货币基金相抗衡。

它主要投向现金类资产（如存款、定期）、货币市场工具（如回购）、货币市场基金、标准固收类资产（如国债、票据、同业存单、金融债、企业债等），安全性高、流动性尚可。

银行T+0活期理财在开放日可以申购，市面上此类产品七日年化收益率在2.7%左右，收益还是可以的。

货币基金是我们大家非常熟悉的一类产品，比如支付宝的”余额宝“，它属于公募基金的大范畴。

货币基金投资范围和银行T+0活期理财类似，风险低、损失概率低，是最符合”口袋里的钱“的产品。

像我们熟悉的余额宝，早些年是天弘基金的一款货币基金产品，当时最高利率可以达到7%，现如今只有2%左右，前几个月仅有1.5%。

为什么余额宝的收益率在逐渐下降呢？一方面由于受宏观经济影响导致利率下行，现金类资产收益率逐渐下降；另一方面余额宝的规模太庞大了，影响了基金的超额收益。

所以，最近一段时间我在仔细研究，寻找几款货币基金产品，长期年化收益率能大幅超过余额宝，并且长期同类排行靠前。

力推的产品有：长城收益宝货币A（004972）、博时合惠货币B（004137）、鹏华安盈宝货币（000905）。



像”长城收益宝货币A“的7日年化收益率达到了2.779%，近一个月排名7/671，近六个月排名3/657，近一年排名2/650，近二年排名3/636，近三年排名3/633，今年来排名2/656，是相当出色的一款产品。

口袋里的钱，起购门槛低、灵活度高，但产品同质化严重，我们不需要花费太多时间研究。

我们要做的是，在市场出现较好的机会，比如大跌日，可以将”口袋里的钱“快速取出，购买权益类产品，比如优秀的基金产品组合“。

权益类资产配置，是我们重点研究方向，也是保证我们财富跑赢通胀的利器。



我是理财朴文，还有”几笔钱“下期再聊，记得将公众号”朴文“设置星标哦。



               
作者：朴文