“重疾险新定义”即将上线,再不买就亏了?

Aim_yuan

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最近朋友圈被这张图片刷屏了，还配了一些促销文案，大意就是重疾险更加严格了、这也不保那也不赔了，赶紧买吧。
感觉这个新定义就像洪水猛兽，不抓紧买就吃大亏了，但真的是这样吗？


不可否认的是，相较于现在的重疾险规定，这份新定义中确实有部分明显改动。但是对我们消费者来说，会有怎样的影响呢？真的不抓紧买份重疾险就亏了吗？ 今天，就来拆解下这份“新定义”对消费者的影响。
我认为，总结起来，其实最主要的影响也就下面这5点：

01

甲状腺癌按级别赔付

按照目前重疾险的规定，甲状腺癌是属于重疾的范畴，只要确诊就会赔付。而占甲状腺癌90%左右的较轻型甲状腺癌，花销不大就能治疗，而且10年生存率也非常高，接近百分之百，所以通常被称为“喜癌”。
之前有个段子不是说吗，90后小伙工作2年变百万富翁，因为得了甲状腺癌，治疗花了3万块，保险理赔100万。




（点击图片放大查看）
但是因为甲状腺癌的高发和高理赔率，给保险公司理赔造成了很大的压力，所以“新定义”里做了改革，这类较轻的甲状腺癌不再属于重疾范畴，要按轻症赔付。
当然，剩下的10%左右的较严重的甲状腺癌，还是按重疾来赔付。

02

轻症赔付比例不得超过30%

现在的重疾险对于轻症赔付额度没有严格限制，有些甚至可达重症保额的55%。但是近年来轻症数据爆发，使得保险公司、监管机构都开始担心赔付风险，所以“新定义”规定轻症的赔付比例不能超过重疾保额的30%。



看起来我们消费者的权益受到了一定的影响，但其实也是从某种程度上防范了保险公司的理赔风险，更有利于其长久、稳健的经营，辩证的去看待就好了。

03

原位癌个性化处理

看到网上不少人说“新定义”之后原位癌就不保了，其实这就有点以偏概全了。
新的定义，只是把原位癌剔除出了统一定义的轻症范围，并不是说保险公司不能把原位癌单独列为一项轻症去赔付。所以原位癌是否理赔，各家保险公司自己说了算。

04

微创搭桥算重疾

原来的重疾规定只有做了开胸手术才能按重疾去理赔，像微创搭桥最多只能单独作为轻症来赔付。
随着医疗水平的提高，旧的治疗方法已渐渐淘汰，因此“新定义”里也做了调整，微创搭桥可以按重疾去赔付，这相当于扩大了重疾的赔付范围。

05

统一定义病种增多

“新定义”后统一规定的重疾由25种变为28种，同时新加了3种统一定义的轻症，这对于消费者来说是好事。



了解了变化和影响，那么问题来了，该当下立刻买还是等新版重疾上线之后买新的呢？
答案是：看情况。
01

甲状腺有问题的，可以等新版
因为新版重疾变相降低了甲状腺癌的赔付比例，保险公司赔付的风险有一定程度的降低，而保费反应风险，风险降低了，保费也有可能会有5%到10%幅度的降低。
再加上原本甲状腺有问题（并不是医生说没问题就没问题，临床医学跟保险医学不一样，需要找专业理财师帮忙确认）的人，大概率会被免除甲状腺相关赔付责任，所以这个变化，对于他们来说没有影响，就不如等新版重疾上线以后价格更便宜了再买。
02

没体检过或甲状腺没问题的，当下、立刻、马上买
毕竟相比可能便宜5%到10%的保费，拥有一份保障更重要。
更何况，万一遇上高发的甲状腺癌，就能多拿70%甚至更高的保额比例，对我们消费者来说肯定是更香的。



最后叨叨

保险圈里有句俗语：30以后无标体。意思是年龄超过30岁，多多少少可能会有些影响正常投保的毛病。
因此，现实情况往往是当我们想买保险的时候，已经是保险挑我们，而不是我们挑保险了。
所以，“重疾险新定义”的出台并不是是否要买保险的理由，找到一个靠谱的理财顾问，尽早建立起保障，更重要。



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作者：敏而好学财