重疾险新定义最新进度,终审方案已过会

执着等待等wc

10月23日由银保监会相关副主席主持的《重疾险新定义》评审会终审方案已通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。

重疾定义改版，是十多年来保险界的大事。不是某家保司某款产品要改，而是整个行业一起改。一直以来保险公司研发重疾险新产品，沿用的是2007年重疾定义，而此次《重疾新规》也是在2007版的基础上进行修订的。由于现代医学不断发展，重疾发生率也在不断变化，现行的规范中部分标准已经不能满足如今行业的发展和客户的需要。这次的修订便参考了历史理赔数据、纠纷案件、国外成熟规范等数据，进行相应调整，并向保险行业内人士和社会公开征求意见，由中国行业协会联合中国医师协会对反馈意见进行全面整理。



“重疾新定义改了什么，改版影响大吗？”我们做了归纳整理。部分信息来自其他媒体分析：

1、轻症赔付下降：特定轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）的赔付比例，最高为 30%。
2、甲状腺癌赔付下降：这是理赔最多的重疾，以后轻度甲癌会划为轻症，理赔比例从 100% 降为 30%。
3、放宽了【严重脑中风后遗症】赔付条件，将“严重咀嚼吞咽功能障碍且已经留置胃管 90 天（含） 以上”改为“严重咀嚼吞咽功能障碍”。 4、优化了部分重疾险名称，将“严重慢性肾脏病”改为“严重慢性肾功能衰竭”；将“严重脑炎或严重脑膜炎后遗症”改为“严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症”。 5、术语释义里增加了【组织病理学检查】，组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机体采取病变组织块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。 6、对免责条款表述进行了完善，将”驾驶无有效行驶证的机动车“改为“驾驶无合法有效行驶证的机动车”。
7、分期较早甲状腺癌和神经内分泌肿瘤，从重疾100%降到赔轻症20%。

8、在重疾险新定义中原位癌不保了。但各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。
9、规定的重疾种类增加了：25种→28种+3种，分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
10、部分疾病的理赔定义变宽松，比如重大器官移植术，多了对小肠的异体移植；冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术的理赔条件，从“开胸”变成了“切开心包”等；更符合临床的实际情况。
11、轻度甲状腺癌，被踢出重疾。新的重疾定义中，明确把“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，踢出了保障范围。
12、原位癌被开除，在新的“轻度恶性肿瘤”的理赔定义中，明确把“原位癌”踢出了保障范围。
特别提醒，以上内容非过审终稿，最终正式稿需银保监会正式下发。



总结：
很显然，重疾新定义改版，影响最大的是最高发的甲状腺癌，其次是轻症赔付比例。甲状腺癌一直是都市人的高发癌症，轻度甲状腺癌在香港、台湾等地的重疾险产品中早已剔除“重症”列表，如果担心甲状腺问题，就应尽早配置重疾险。如果更看重轻症赔付比例，同理，也建议大家尽早配置重疾险。

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作者：宁波鼎盛家族办公室