重疾险测评:百年百惠保重疾险

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百惠保是百年人寿推出的一款多次赔付重疾险,保障内容是比较全面的,重疾赔付额高达160%，自带前症保障，捆绑癌症二次赔付销售，和康惠保2.0有些相似。

产品细则



投保灵活度

投保地域：全国

投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁。

缴费期限：缴费期限有5/10/15/20/30年几种选择。

职业类别：1-6类职业，对特殊职业人群友好

可附加险种

1、投保人豁免：投保人发生轻症、中症、重疾、身故等，豁免剩余保费。

2、特定心脑血管重疾二次赔付：包括急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、严重冠心病在内的12种高发心脑血管重疾，间隔期1年。

3、身故责任：在意非重疾身故保障的朋友可以添加身故赔付保额责任。

核保

目前，百惠保支持线上投保，并支持智能核保。

公司分析

百年人寿保险股份有限公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本77.948亿元,十年累计实现保费收入超过1400亿元,总资产突破千亿元,价值与规模、品质和效益同步提升,连续四年实现盈利,从寿险到资管,健康而快速的发展备受行业瞩目。

股东：

大连万达集团股份有限公司  万达集团创立于1988年，经过30年发展，已成为以现代服务业为主的大型跨国企业集团。万达是世界领先的不动产企业、世界领先的影视企业、世界领先的体育企业、世界领先的儿童产业企业。万达广场、万达影城、万达酒店、万达文化旅游城、万达宝贝王成为中国知名品牌。2018年企业资产6257亿元，收入2143亿元。认缴百年人寿9亿股，股份占比达到11.5%。

百年人寿无控股股东或实际控制人

经营指标

成立日期：2009年6月

注册资本：77.948亿

2020年第二季度综合偿付率：129.64%

2020年第二季度综合评级：C

经营区域：

湖北省、辽宁省、安徽省、北京市、河南省、黑龙江省、山东省、江苏省、四川省、山西省、福建省、内蒙古省、吉林省、江西省、浙江省、山西省、广东省、重庆市

产品分析

优点

一、60岁前赔付160%保额

重疾险最重要的就是保额，百惠保首次重疾在60岁前，可以额外赔付60%保额。

二、首创前症赔付15%保额

前症疾病的发现与常规体检、身体各器官专项检查密切相关，但在实际生活中，很少有人去按时进行常规体检，更别说专项检查了。

有了这项责任，也可以变相督促我们进行体检，改善医疗习惯，并且前症的理赔标准与轻/中症的标准相比，还是更宽松的。

三、癌症单独分组

百惠保总共分5组，且癌症单独分组。如果不幸罹患其他重疾时，可以获得更高的理赔几率。

四、二次赔付责任好

百惠保的二次赔付包括了癌症和12种心脑血管疾病。其中癌症为必选，心脑血管为可选责任。

目前大部分心脑血管疾病都是不能治愈的，一般通过介入手术和后续的药物来控制，时间久了就容易复发。

五、投保职业类别1-6类，一般重疾险投保都控制在1-4类左右。

缺点
1、达到前症理赔条件相对严苛

由于“前症”概念刚出，还需进一步完善，有些疾病的理赔条件是相对严苛的。

2、强制捆绑癌症二次赔付责任

对于强制捆绑这种操作，猫社长一向比较反感。首先，强制捆绑就意味着保费要贵。其次，虽然癌症二次责任比较重要，但是对于一般的家庭来说，首先考虑的是第一次赔付。

3、选择保障至70岁时必选身故责任

同理，本应该是个人可以根据各自需求自由选择的身故责任，如果选择保至70岁必须强制捆绑，使保费更贵，相比不捆绑身故责任的产品来说，要多出30%左右的溢价。

点评：

产品适用人群：

1、预算不足：由于预算有限，购买储蓄型产品相同保额缴费会比较高，而消费型重疾险保费支出更低，一般储蓄型产品50%左右的预算，就能买到相同的保额。

2、后续加保：有的朋友前几年已经购买了重疾险，但是保额不够高，可以选择消费型的重疾险在加保至70岁或终身，也是很不错的选择。

百惠保不仅保障全、赔付比例高，还有首屈一指的前症责任，是非常出色的。不追求极致性价比的情况下可以优先考虑百惠保。

如果想要一份性价比高、赔付限制少、保费便宜的多次赔付不分组的重疾险产品，守卫者3号是最佳选择。

声明：七天保旨在根据保司公开信息、通过数据分析和实际客户体验来比较保险产品，分数及测评仅供参考，不构成任何保险销售类建议，客户可根据不同的保险需求和身体体况，进行选择。在购买产品前，建议咨询有销售资质的服务人员进行建议。



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作者：七天保