达尔文3号重疾险 | 新规即来,要不要抓紧买一份?

慧眼识英雄1

一“闻”激起千层浪！传说中的重疾险新定义，终于要来了！

其实新版的重疾定义，从目前的消息来看，大概有如下5点：
A、重新定义疾病比如恶性肿瘤及明确规定严重恶性肿瘤标准、较重急性心肌梗死定义、严重脑中风后遗症定义、重大器官移植术或造血干细胞移植术定义、冠状动脉搭桥术定义等
B、疾病病种增加：“28+3”以往的25种高发重疾，多了3种重疾，又增加了3个轻症的统一，也就是说新规之后是28种重疾+3种轻症。
C、轻症赔付降低新规明确规定，规范中的“轻度疾病”，也就是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症赔付比例不得超过30%。（现在轻症保额在45%以上）。
D、轻度甲状腺癌降级如果罹患轻度甲状腺癌，则按照轻症赔付（当前甲状腺癌全按重疾赔付），这是此次新规中争议最大的一点。甲状腺癌一般治愈率高、花费低、危害小，很多患者的治疗费用不足5万。新的重疾定义中，明确把“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，踢出了保障范围。换句话说，得了轻度甲状腺癌的患者的赔付金额少了。
E、原位癌被“剔除”原位癌不再是新规约定的轻症里，也不是必保项了，就看保司的良心了，是否要自行添加。

说白了，新的重疾定义，部分变宽松，部分变严格，如果用新规的情况下，理赔率应该可以降低一些。
总的来说，利空＞利好，至少在短期内，新产品在保障和价格上很有可能是弱于现有产品的。


达尔文3号：新规前，要不要上车？

以达尔文3号为例，通过一个表格来看，重疾险新定义前后的变化。



有人预测，这段时间，市面上现有的重疾险，很可能出现大规模停售。不管怎样，可以说，达尔文3号等产品已成新规前的绝响！

投保建议
1、如果你本身已经配置重疾险，保额相对足够，可以等等看。
2、如果你还在“裸奔”，别等了，快上车！

当前的重疾险，已经是近20年的价格的巅峰时代，以后，很难说，还会再有这么便宜的好产品了！
一方面，达尔文3号，保障全，保额高，保费适中，设计合理。即使新规之后，短期内保费难有大变化。缺少保障的你，能等吗？
另一方面，达尔文3号作为爆款，成本高，获赔概率更高。对于保险公司来说，很难持续。
第三，对于个人来说，算上通货膨胀，30年-50年后，保额很难足够，不如像定投一样，每个阶段做一些保额，平摊成本，降低整体风险，较为稳妥，你说呢？
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作者：达尔文重疾险