踢出甲状腺癌和原位癌?《重疾险新定义》之下,买重疾险是否该现在上车?

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第19期

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10月25日消息传来，《重疾险新定义》终于通过，

即将落地了。

结合我国重大疾病保险发展及现代医学最新进展情况，并广泛研究参考国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同对2007年制定的重大疾病保险的疾病定义进行了修改。



想了解现行2007重疾25种疾病定义及理赔情况的小伙伴，可以点击了解：


确诊即赔？或许是对重疾险的最大误解

对于我们普通消费者而言，
最关心的问题无非就是——1、这次重疾险定义的更新，有什么变化？     保障是变好还是变坏？2、是该买目前的产品，还是买重疾定义后的新产品？



01  关于重大疾病



➡新增三种重大疾病病种

严重慢性呼吸功能衰竭

严重克罗恩病（Crohn）

严重溃疡性结肠炎

这三种重大疾病，虽然在此次定义中是新增，但其实目前大部分的重疾险产品是包含这三种重大疾病的，只不过各家定义略有差异，而此次新增是统一了定义。

➡优化了原有重大疾病的定义

对恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、终末期肾病、严重帕金森病等疾病的名称和定义做了调整；



对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术扩展保障范围。

➡针对:甲状腺癌进行分级

甲状腺癌的赔付不再一刀切式按照重疾的标准进行赔付，而是将甲状腺癌分为严重恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤。



因高发的甲状腺乳头状癌治愈率高，为避免过度治疗，将其纳入轻度恶性肿瘤组别中，赔付比例不超过保额的30％。



02  关于轻症疾病



➡新增三种轻症疾病病种

轻度恶性肿瘤

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

➡轻症疾病给付比例不得超过保额30％

轻度疾病累计保险金额分别不应高于相应重度疾病累计保险金额的30％；如有多次赔付责任的，轻度疾病的单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30％。

➡将原位癌从轻症疾病中移除

目前市场中大部分产品都将原位癌列入轻症疾病中的极早期恶性肿瘤中，新规修改后原位癌将不会以“极早期恶性肿瘤或恶性病变”的方式进行赔付。





重疾险，是现在买？还是未来买？



已经买了重疾险的小伙伴，

不用担心，

已买的保单保障不会受此次新规的影响


综合来看：

重疾方面——癌症理赔的范围变小，心血管疾病和严重肠道疾病的理赔范围得到了优化，算是一种平衡！

而轻症方面——对于特定轻症的赔付比例做出了不超过30％的限制。

（而目前市场上有些产品轻症最高达到了45%的赔付比例。）



⏩若是看重癌症和轻症保障的小伙伴，旧定义更好

新版定义里，较轻分期的甲状腺癌降级成了轻症，今后赔付额度大幅下降。

而且其他轻症的理赔也有了限额，原位癌也将从轻症中移除。

如果比较在意甲状腺癌、轻症的保障，肯定是现在抓紧最后机会买比较好。

⏩若是看重心血管、严重肠道相关疾病的小伙伴，新定义更好

但并不意味着，裸奔着等待新定义产品


最合适的方式是分批配置，先购买一部分优秀的旧定义产品，

等新定义产品出来后，再配置一部分合适的新产品。

⏩尽量不要让自己有保障空窗期

万一在新定义的产品落地之前，生了大病小病，

没有保障、得不到赔付不说，

到时候即便新产品，作为非标准体，可能也买不了。

国家明确了至少每五年，对疾病定义及规范会做全面评估，这也是这次新规的其中之一内容。也就是说，未来的重疾险的必然是会不断更新的，你能等，但风险不能等。

新定义目前正在银保监会走最后流程，

虽然离落地不会太远，但时间说不准。

保险早配置早安心。

认为自己毫无风险，才是最大的风险。

建议多多少少先买上一点，等新产品出来了，可以再考虑新定义还是旧定义，以防止产品大规模下架后，让自己陷入被动。

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作者：小朱历险记