【重疾险评分】昆仑健康保多倍版Max

永远爱你冰塘

健康保多倍版Max



系统得分      89.01



系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算



大鱼点评

亮点

重疾不分组多次赔付，可灵活选择是否附加身故责任

少儿特定重疾额外赔付比例高

恶性肿瘤附加责任质量高

重疾叠加整体保额高

不足

轻症存在隐形分组

保障至70岁，只能附加身故责任投保

观点

健康保多倍版Max由昆仑健康保险有限公司承保。作为健康保多倍版（守卫者3号）的升级保障，保障指数、价格指数在消费型重疾险中评分较高。这款产品在大鱼的系统综合得分为89.01，给予5星评级，可以不附加身故责任且重疾不分组多次是健康保多倍版Max的绝对优势，产品责任对前15年患重疾和患少儿特定重疾人群有额外倾斜。除此之外，还可以附加70岁前患重疾的额外赔付保障责任，使得整体赔付比例很高。适合看重重疾多次赔付，同时不在意身故责任，对高保额有需要的消费者。

排行榜单

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本次测评的健康保多倍版Max来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息



公司分析

昆仑健康保险股份有限公司（以下简称“昆仑健康”）是经原中国保险监督管理委员会正式批准，于2006年1月12日成立的专业健康保险公司。作为国内首批专业健康保险公司之一，历经十余年发展，现已成长为一家中型的专业健康险公司。2020年第二季度综合偿付能力充足率为168.18%，风险综合评级为B类，在大鱼系统中的公司实力得分上，目前昆仑健康得分为82.44。



股东

福信集团有限公司，二十世纪八十年代末即在厦门投资开发房地产等行业，九十年代初开始以福信品牌对外发展并逐渐形成了以金融为后盾、房地产为主业、发展高新技术为目标的民营大型综合性企业集团。经营范围涉及金融、房地产、高科技产业和现代农业等产业。福信集团是中国民生银行发起人之一，也是该行的大股东，已连任五届民生银行董事。几年来，公司利用民生银行股权，进行了一系列的资产运作及资本经营，取得显著收益。公司先后入股交通银行、闽发证券、汉口银行、永安保险、昆仑健康保险等金融机构。

经营指标

成立日期：2006年1月12日

注册资本：23.41亿

最新综合偿付率：168.18%

上年度原保费规模排行：57名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析


各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。健康保多倍版Max的保障指数得分为88.39，该项评分领先消费型重疾险。
重症 重症疾病覆盖125种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。前25种最高发重疾条款使用标准化定义，其中双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以后申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付，保障强度比不分组产品有所削弱。

另外，前15年患重疾额外赔付50%保额；18岁前患包括白血病、重症手足口病、严重川崎病在内的20种特定少儿重疾额外赔付150%倍保额。还可以附加一份70岁前患重疾额外赔付50%保额的责任。三项责任叠加，大大增加了赔付的总保额，以基础保额50万，5岁小朋友不幸罹患少儿特定疾病为例，一共可以赔付：基础保额50万+18岁前少儿特定疾病75万+前15年患重疾额外25万+70岁前额外赔付25万，则共计赔付175万。保障全面，超过其他消费型重疾险。

轻中症
轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。


制表：大鱼测评

轻症保额递增赔付，不分组赔付3次，轻症保额分别为30%、40%、50%。优势是最高发的轻症轻微脑中风升级成中症。心脏、听力、视力和肝脏相关疾病的病种，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，可视为隐形分组项。

中症病种20种，不分组赔付2次，赔付保额的50%、60%，包含单个肢体缺失、中度帕金森病、中度脑中风后遗症、中度脑炎后遗症等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

身故责任

健康保多倍版Max主险无身故责任，可额外附加身故赔付保额责任。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，健康保多倍版Max价格略高。


30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，健康保多倍版Max的价格指数得分为93.50分，考虑到重疾不分组多次赔付责任的成本，产品价格比较合理。

需要特别说明的是，健康保多倍版Max可以看作是守卫者3号的主险基础上，增加了一个可以附加的70岁前重疾额外赔付责任，组成了新的Max版本。如果不看重70岁额外赔，依然可以选择守卫者3号，主险保障责任完全一致。

测算费率：健康保多倍版（守卫者3号）

测算费率：健康保多倍版Max

其他

投保灵活度
投保地域：全国

投保年龄：投保年龄规定28天-45周岁。

缴费期限：缴费期有10/15/20/30年几种选择。

保障期限：70岁/80岁/终身，保障至70岁必须附加身故责任。

可附加/组合险种
1、投保人豁免
2、身故赔付保额责任3、恶性肿瘤医疗津贴保险金：确诊恶性肿瘤除赔付主险保额外，1年后依然接受治疗，则每年赔付保额的30%，给付3年，共计90%保额。与市场上最短间隔期3年的恶性肿瘤多次赔付相比，被保险人可以更早拿到接近于保额的恶性肿瘤额外赔偿，实用性很强。4、70岁前重疾额外赔付：额外赔付保额的50%。
投保
目前，健康保多倍版Max支持线上投保，可以智能核保和人工核保。

产品详情请点击下图查看：



健康保多倍版Max‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

系统得分：89.01

推荐指数：5颗星

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声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题咨询，请联系大鱼微信：windrunner7
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作者：大鱼测评