百万医疗,你为什么这么火?

永远就三年疗

2016年，众安推出“尊享e生”使得百万医疗一跃成为健康险市场的新贵，并且热度还持续增长，目前已经成为我国大陆人身险市场发展最快的产品线。2018年百万医疗全年的新单保费规模达到了170亿元，2019年达到300亿元左右，预计2020年将达到600亿元左右，可累计覆盖超2亿人。那么，百万医疗，你为什么这么火？

     一、产品定位领先

    百万医疗，分解开来便是“百万”+“医疗”。

    首先，从根本而言，它是一款住院医疗保险。医疗，每个人必然会面对，或多或少，急诊、门诊、住院等不一而同。这些就医场景中，显而易见，住院一定是费用最高的，这也自然成为了普通百姓最为关心的话题。基于此，针对大额住院医疗而设计百万医疗应运而生，只为解决这个社会痛点。

    再说，“百万”，指的是保额。保额是这款产品最高的理赔金额，再直白点说， 就是用户（被保险人）可以通过这款产品获得最多的赔付上限。而且，“百万”往往不止一百万，现在市场上的同类产品普遍在200-400万的保额，当然，也有800万的共享保额（若干年内累计可赔付800万）等。800万的共享保额是什么概念，对于普通人而言，应该足够保障期间内的所有住院医疗成本了。

     二、性价比高

     很多人在对于保险产品的第一印象可能就是“贵”，每年要交好几千甚至更多，但是，百万医疗完全打破了这样的思维定式——它极其便宜。往期市场上杠杆最高的保险产品应该是意外险，那么普通意外险一般都是约50元/年，保障50万左右的身故责任。而百万医疗出现后，以30周岁为例，普遍是约300元/年保费，保障300万左右的住院医疗费用。特别注意：意外的杠杆是针对身故或全残，百万医疗的杠杆是针对住院医疗。孰优孰劣，我想就不需要做过多的赘述了。

      当然，性价比也不仅仅是针对30岁的人，以平安e生保长期（20年）医疗险为例，摘选了个别年龄的首期保费如下表所示：

性别/年龄	25岁	30岁	40岁	50岁
男	233元	294元	470元	1041元
女	223元	282元	451元	1000元

     由上表可见，百万医疗的性价比是何其高也。

     三、免赔金额较低

     目前，百万医疗的免赔金额普遍都是1万元，医保（含新农合）报销后，自付超过1万的住院医疗费用100%报销；当然，对于重大疾病（如癌症）普遍均不设置免赔额，就是说正常的住院医疗费用花多少报多少。（具体详见各产品条款）

     1万（或0）的住院医疗费用，我想对于每个家庭来说都在合理的承受范围内吧。相当于，1万元，想治啥就治啥。也帮助我们所有普通家庭避免面对治与不治的灵魂考验，避免大多医院发生的凄凉故事。

     四、可投保年龄长

    可投保年龄，通俗的说，就是可以给多少岁的人买这个保险。目前大多数公司的首期投保年龄都是30天-60周岁左右，但是，每款产品都会特别说明可续保至100岁左右。简单理解，“可”是我让你买你才能买，“保证”是我不让你买你也能买。对于保险产品而言，能买就能用（理赔）。两相比较，优劣明显。

     综上，百万医疗，就是站在保险行业发展的风口。而平安e生保长期医疗保险，作为目前市场上唯一一款保证续保20年的百万医疗，自然就是风口上的那只猪。

    保险不是洪水猛兽，它是河边的堤坝，默默守护着我们，百万医疗或许就是其中最坚实的坝基，病痛的洪水再凶猛，也无法摧毁。

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作者：我不是保咔