有了医疗险,为什么还要买重疾险?

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都说医疗险好，便宜、不限疾病、门诊费进口药都能报销，有的还能获得数百万的报销额度，可以说是“一险在手，天下我有”。



那么，是不是有了医疗险，就没必要买重疾险了？

答案是否定的。

医疗险的确可以解决最直接的医疗费用报销问题，但没法解决很多间接损失，比如弥补患者生病住院后的收入损失，而且还存在续保方面的不确定性。

要想解决这些问题，你还需要重疾险来作为补充。

▍1.重疾险能补充治疗费用以外的风险

顾名思义，医疗险是只管“就医”的报销型险种，主要解决就医问题，而对保障范围外的家庭收入损失补偿、营养费等非医疗费用的部分，它是不管的。

想一想下面这些问题：

如果一个人得重大疾病需要住院治疗2年，出院后还需要3年康复期，这5年里他不可能上班，谁来弥补患者的收入损失？

营养费、生活费、护工费谁来买单？

家人请假甚至辞职来照顾患者，家人的收入损失谁来弥补？如果家里有老人和小孩，谁来照料他们……



上面这些问题，医疗险无法解决，但重疾险可以。

重疾险又名“失能收入损失补偿险”，其核心作用是弥补患者得大病后无法工作而带来的收入损失。它能覆盖医疗险保障不到的地方，比如住院时的收入损失、康复期的营养补充等开销。

▍2.重疾险是确诊符合理赔标准即赔，而医疗险是先付后赔

医疗险属于先付后赔的报销型险种，意思就是先自己掏钱看病，事后再拿发票找保险公司对保障范围内的费用进行实报实销。

而重疾险是给付型保险，得了合同约定的疾病或达到理赔的标准，确诊即可获得保险公司一次性赔付的一笔钱，不需要自己垫付。



假设一个中低收入的家庭只买了医疗险，家庭成员患了重大疾病，他们如何能立马筹到几十万的治疗费？

但如果买了重疾险，就能获得重疾险赔付的救命钱，可以一下解决燃眉之急。

▍3.重疾险可作为长期保障，而医疗险续保有不确定性

目前市面上不管是普通医疗险，还是百万医疗险，都是一年期的，而且没有一款产品能做到保证续保。



注意，我们说的是保证续保！有些医疗险承诺“保证5年续保”，那过了5年后呢，那显然就不能“保证”了；还有些医疗险玩文字游戏，诸如写“可连续续保至99岁”，但连续续保≠保证续保哦，购买时需要擦亮眼睛！

此外，医疗险还有随时停售的风险。停售了，自然也就没法再买了。



而重疾险通常都是长期合同，买定期重疾最少也会给你20、30年的保障，而如果买的是终身重疾，那就更不用愁了，它能给你一辈子的保障。

因此，医疗险无法代替重疾险。医疗险只能作为短期保障，而重疾险才是长期保障，长短结合，才能发挥最大的保障作用。

Tips：重疾险、医疗险如何搭配？



A. 经济条件不好的家庭，建议优先配置医疗险，先解决看病问题，等以后经济条件改善再补充重疾险；

B. 如果家庭经济稍微宽松一点，建议配置：50万定期重疾+医疗险；

C. 如果预算比较充足，可以买50万或以上的终身重疾+医疗险。



               
作者：凯旋云社