旧定义下,这些重疾险最值得买!

俺乃小潜mg

重疾险新定义，这周将正式发布。



这意味着，会出现以新定义设计的重疾险。
但这不意味着，旧定义下的重疾险会马上、全部消失。
必然会有一段新旧产品共存的过渡期。 给你一段时间去对比，究竟选哪种。 对于炒停售的，不要轻信。
与此同时，上了一款旧定义下的新产品：和谐健康的福乐保。
说实话，这个点上，有点不合时宜。
不过还是来一睹真容。

一、福乐保分析



投保规则上： 由和谐健康保险公司承保；投保年龄0-55岁，最高可投50万，保障期限可选70岁，80岁，终身。最长缴费30年。 下面说保障责任。 1、重疾额外赔付70% 61岁之前得重疾的，额外赔付70%基本保额。



按照50万计算，可以赔到85万。 能超过这个赔付比例的，也只有超级玛丽3号Max和达尔文3号，满足我们家庭责任期间的高保额需求。 2、轻（中）症保障分析衡量重疾险保障是否全面，不是看病种数量，而是要看病种质量：是否包含高发的轻（中）症。 这款产品表现如下：



结论：●从种类上看，高发的13种轻（中）症已经保障全面；
●从赔付比例上看，轻症赔付比例45%，中症为60%，非常高； ●从赔付严格程度来看，有三种疾病赔付较严格：不典型心肌梗塞，慢性肾功能衰竭和视力严重受损，需要注意一下。 3、可选特定疾病二次赔付什么是特定疾病呢？
有3种：●恶性肿瘤
●急性心肌梗塞●冠状动脉搭桥术 哪些情形可以赔？
累计有5种情形。
●恶性肿瘤关爱金：
包括三种情形：



1）首次是恶性肿瘤，3年后复发、持续、转移；2）首次是恶性肿瘤，180天后新发；3）首次不是恶性肿瘤，180天后得恶性肿瘤； 这款产品的优势在于第2种情形：针对新发的恶性肿瘤，间隔期为180天，其他重疾险一般都是3年。 ●心血管疾病关爱金包括急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两种疾病，相对简单，不区分新发还是复发，包括两种情形：
1）首次是心血管疾病，3年后又是心血管疾病；2）首次不是心血管疾病，180天是心血管疾病。 赔多少呢？ 120%基本保额，50万计算，即60万。 这项责任值得选吗？
从价格上看，
●男性贵了20%，他们又是心血管高发人群，可以考虑；●女性贵了26%，不太建议去加。



4、投保灵活可以选择保到70岁，且不附带身故责任。
这种重疾险，已经非常非常非常罕见了...
30岁成人，买50万，保到70岁，保费仅3000+~
而61岁之前就有85万的重疾保障，性价比超高！
总结一下这款产品的优势在于：●61岁之前重疾多赔付70%保额；●可选70岁不捆绑其他责任。
缺点在于：●部分高发轻症赔付条件较为严格。
不过没有一款重疾险，能做到所有高发轻症都赔付宽松，甚为遗憾，理性看待就好。

二、旧重疾险，哪些值得买
一、保70岁保70岁的优势，在于便宜。 30岁成人，3000左右，就能买到50万的重疾保额。 适合预算不足的人群选择。



结论：推荐和谐健康的福乐保，赔付比例比瑞华康瑞保更高。 ●重疾，福乐保60岁之前重疾多赔付70%，康瑞保前10年多赔付30%；●中症，福乐保60%，康瑞保50%；●轻症，福乐保45%，康瑞保30%。
全面碾压了。
不过康瑞保核保较为宽松，到底哪个更合适，还得看自己的身体健康情况。  2、保终身 保终身会比保70岁贵出50%左右，30岁成人，50万保额，需要5000-6000元。
优势在于：●年龄越大，重疾发生率越高，我们获赔概率越高；●现金价值更高，也就是退保的钱更多。
适合预算充足的人去选。



结论：●追求性价比的，超级玛丽3号Max，60岁之前重疾、轻症、中症都有额外赔付，价格也有一定优势；
●有心血管疾病担忧的，达尔文3号，针对中度脑中风后遗症、心血管轻症可以二次赔付。
其他两款也很不错，如果健康有异常，可以多款核保，哪款承保条件好，就选哪款。
3、多次赔付随着医学进步，很多“绝症”也得到了治愈。
与此同时，人们对重疾多次赔付的需求也越来越突出。
这种重疾险，无疑最高端，也最贵。



结论：

1）如果不想附加可选责任，男性推荐超级玛丽多倍版Max。

赔付比例比守卫者3号更高，

●重疾，60岁之前重疾多赔付50%，守卫者是前15年多赔50%，

●中症，首次赔付比例60%，守卫者50%；

●轻症，首次赔付比例45%，守卫者30%。

两者价格相差不大。

女性则推荐守卫者3号，重疾不分组赔付2次，价格优势明显。

2）如果想附加癌症二次赔付，男性推荐百年人寿百惠保，保障和价格与超级玛丽多倍版Max差不多，但是多了前症保障；

女性也是如此。

3）如果有大三阳、支气管扩张、类风湿性关节炎等健康异常，建议选择超级玛丽多倍版Max，试试智能核保能否通过。

三、新旧之争
现在的重疾比较，已经不仅限于产品与产品之间，更延伸到新定义与旧定义之间。



我在重疾大变天？其实不用慌（点击蓝字阅读），详细分析过两种定义的优势，
旧规的优势有两点：●所有的甲状腺癌都按照重疾赔付；●轻症赔付比例不限制。
新规的优势也有两点：●部分高发重疾赔付条件放宽；●价格可能下调。
也给出了个人建议：
1）对于女性朋友，甲状腺癌发生率很高，建议女性朋友至少买一份旧规下的重疾险。
其他有甲状腺结节能标体承保的，也建议配置一份。

2）对于男性朋友，心脑血管疾病较为高发，新规下这些赔付会宽松些，可以考虑新产品。
3）最后，新规旧规并非水火不容，重疾险可以叠加赔付，两种保险各买一些，岂不两全其美？ 希望能帮到你。

写在最后

随着新定义的发布，重疾险越来越规范，也越来越复杂了。
看不懂的赔付条件，理赔指标，消费者头也更大了。
规范化与简易化，如何两全，正是保险行业需要思考的问题。





               
作者：最好保