重疾险新规即将落地,现在还买不买重疾险?

我是的十八簿

大家好，我是菜保。

业内翘首期盼的重疾险新定义将很快发布：



带着莫名激动的心情，菜保带大家简单回顾一下，重疾新规都有哪些改变：



重疾险新规的改变，对我们来说，有好的一面，也有不太友好的一面。

好处就是，新增了必保疾病，并且与时俱进地优化规范了疾病理赔定义，贴近现在的医学手段，更加科学规范了。

不好的地方就是重疾的理赔门槛变高了，轻症的赔付额度降低，原位癌还有可能被踢出轻症保障范围。

而最大的影响是甲状腺癌分级赔付。

举个例子来简单理解一下：

假设菜保已经买了50万保终身的重疾险，如果是患了TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌

新规前：赔付50万

新规后：最多赔付15万

因为TNM1期甲状腺被剔出重疾保障范围，列入了轻症保障范围，赔付比例最高不超过保额的30%。

就这么一对比，新规前后甲状腺癌的赔付差别有点大。

同样影响较大的还有轻症赔付比例——新规规定轻症赔付不得高于重疾保额的30%。

目前热销的重疾险，比如达尔文3号，轻症赔付比例是重疾保额的45%；守卫者3号轻症赔付比例最高能达到重疾保额的50%。

同样是50万保额，新规前买达尔文轻症能赔22.5万，新规后就只能赔15万了。

之前在《重疾险大变天！这次真的不买不行了？》一文中，菜保给大家的建议非常明确：

如果你尤其看重癌症保障和轻症保障赔付比例，建议现在入手重疾险。

随着新规的实施，旧版定义的重疾险产品势必全部都要下架的，重疾险新规落地实施的消息未必能引起很多人的注意，但是重疾险产品下架停售的消息就很有可能炸出许多潜水的鱼儿来了。

“听说XXX重疾险快要下架停售了，这个值得买吗？我能买吗？”

“听说XXX重疾险后天停售了，我赶得及买吗？”

……

凑热闹的人永远都不会少，菜保希望大家在凑热闹之前，先搞清楚一点：

重疾险一旦投保成功，就严格按照合同条款约定来履行，不会中途改变合同内容。

也就是说，如果是买了旧版定义的重疾险产品，就按照旧版定义来理赔；如果是买了新规实施之后的重疾险，就按照新规定义来理赔。

虽然旧版定义的重疾险癌症保障会更强一些，但是别忘了“心脏瓣膜手术、冠状动脉大搭桥手术”在旧版定义里是需要“开胸”才能符合理赔条件。

而在新版定义里，这两项只要实施微创手术“切开心包/切开心脏”即可符合理赔条件，新规定义更贴近目前的医学手段。

新旧版重疾险定义各有优点，决定怎么买之前必须搞清楚，不要跟风凑热闹。

如果实在很纠结的，不妨保额一劈两半，一半买新定义，一半买旧定义，搭配组合两全其美。

说到旧版定义里目前最值得推荐的重疾险，菜保个人会推荐昆仑保险的健康保2.0重疾险。

因为它便宜大碗！

举个例子，35岁男性，买30万保额保终身，30年缴费，不附加任何附加保障责任，每年的保费仅需3757元；

而35岁男性，买信泰人寿的达尔文3号，同样买30万保额保终身，30年缴费，不附加任何附加保障责任，每年保费则需要4362元。

两者一年的保费就相差了605元。

一年省下605元，意味着你可以再买两份100万保额的大护法意外险！

而且健康保2.0有3次轻症理赔机会，每次的轻症理赔比例都会递增，第一次轻症赔付比例是重疾保额的30%，第二次是40%，第三次是50%，赔付比例一次比一次高。

最最最大的一个亮点，健康保2.0不限职业投保！像消防队员、警察和建筑工作等等高危职业人群都可以正常投保，这是相当少见的了。

如果符合你的投保需求的话，那你得赶紧下手了，快点来私聊菜保微信（caibaocnlc）索取投保链接吧~


               
作者：菜鸟理财