100岁也能买的百万医疗,仅需129元

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山东人的福利“齐鲁爱心保”

      百万医疗成为目前保险市场的热销产品，但是年龄限制和既往史成为严重购买限制，70岁以上老人，高血压，糖尿病等患者想买一份便宜的百万医疗成为一种奢望！如果您是山东人，医保所在地在山东，如果无法在保险公司购买百万医疗产品，那么我强烈推荐您购买山东全省政府给老百姓推出的首款专属普惠医疗保险“齐鲁爱心保”。

那么，齐鲁爱心保，保障到底好不好？值得买吗？我们今天就来聊聊。

一、爱心保，保什么到底好不好？

爱心保，是为山东市民定制的商业补充医疗险，由泰山保险承保，可以报销 住院医疗费、15 种特定药品费 和 质子重离子费用。最高300万！

其中，质子重离子属于癌症放疗的一种治疗手段，优势在于副作用更小，治疗效果更佳。想要了解详细分析，

下面一起来看下，爱心保的具体保障：





由此可见，如果生病住院，医保报销后，医保目录内个人自付超过 2 万的部分，爱心保能报销 80%。

注意结合以下细节，思考一下齐鲁爱心保的理赔门槛问题：

目前临床用药的种类，国内许可销售的药品合计195130种（国产、进口都包含，数据会每年略有变动哈），其中社保内包含的药品2675种，占比1.4%（而且这些药价格相对不高），这2675种社保目录内用药甲类药594种，乙类药1941种（需自负20%-30%）。

现在普通人大病住院，泰安社保目录内，最高报销的金额是20万（2015年1月1日起实施的泰安市居民医疗保险虽然设置了三个缴费档次，但“住院”和“门诊”的年度最高报销限额同为20万元）。

除此之外，如果治疗过程中用到以下 15 种医保目录外 的特定药品，扣除共用的 2 万免赔额后，也能报销 80%。

这些特定药品分别是：


另外，如果还用了质子重离子治疗，扣除共用的 2 万免赔额后，仍然能报销 80%。

那么，爱心保具体如何报销？我们来举个例子：

王大爷75岁，因肺癌住院，医保目录内的费用共花了 30 万，医保报销后，自己还要付 8 万。治疗过程中用了“英飞凡”特效药，花了 20 万。

因治疗效果不好，转至上海质子重离子医院救治，期间又花了 50 万。

如果有爱心保，王大爷可以报销：

（8 万 + 20 万 + 50 万 - 2 万）* 80% = 60.8 万

可以看到，原本需要自费 78 万，爱心保报销后，只要掏 17.2 万。大大减轻了患者的医疗费用负担，保障还不错。传统的保险公司产品，根本不可能买的上！

二、爱心保不是万能的，哪些情况不赔？

爱心保告知还是很宽泛的，但有些投保前已有的疾病是不赔的。



但是，其他疾病导致的住院，仍然可以报销。例如投保前就患有甲状腺结节，后期如果得了甲状腺癌，相关治疗费用都是可以报销的。

2、12 种疾病，不赔特效药费用

如果投保前患有以下 12 种疾病，并且使用了约定的 15 种特药，药品费也不报销。


但除了以上疾病，因其他疾病导致的 15 种特定药品费，都是能报销的。

最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则一分钱也报不了。

特别是异地就医，记得先办理好备案，否则住院医疗费只能报销 30%。

三、爱心保，适合谁买？

爱心保的投保门槛非常低，不限年龄职业，只要有山东医保就能买。

如果你有参保山东省内医保，并且是以下人群之一，可以考虑买一份爱心保：

1、年龄较大

绝大多数医疗险一般超过 60 岁就买不了，但爱心保不限年龄，即便是 100 岁的老人也能买。

2、身体欠佳

爱心保不用健康告知，生病了也能买。如果买了百万医疗但被除外某些疾病，比如不保乳腺、甲状腺等部位疾病，可以考虑补充爱心保。

3、高危职业

像飞行员、消防员这些高危职业，大部分医疗险都不能买，而这款爱心保任何职业都能投保。

除了以上人群，如果是身体健康的朋友，建议优先选择百万医疗险，保障会更好。

以前面提到的案例，用爱心保报销后，自己还要付 17.2 万。如果买了百万医疗险，比如 尊享 e 生 2020，这17.2 万全部都能报销。当然如果是75岁，保险公司的还真买不上！

四、爱心保如何购买？

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作者：李义山