重疾险系列之二:重疾产品(不含身故)篇-2020年11月版

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此前，我们分7篇文章介绍了重疾购买的相关问题：

重疾险系列之一：购买重疾险前需要了解的十个问题

重疾险系列之二：重疾产品（不含身故）篇

重疾险系列之三：重疾产品（含身故）篇

重疾险系列之四：重疾产品（癌症多次给付）篇

重疾险系列之五：重疾产品（重疾多次给付）篇

重疾险系列之六：少儿专属重疾篇

重疾险系列之七：防癌险

由于市面上产品不断更新，我们会根据情况不同类别的内容。今天来更新重疾险系列之二：重疾产品（不含身故）篇的内容。

根据保障内容的多少，重疾险大致可以分为如下几类：



随着保障内容的递增，价格也是相应不断增加的。当然，这个产品的搭配还有一些其他选择，比如产品保障重疾+轻症+身故，不含中症的。

本文先介绍前三个版本，不含身故责任的重疾险系列。

1)极简版：纯重疾



(1)百年康惠保

百年康惠保纯重疾险作为市场的最早的纯重疾产品，长期高居性价比始终保持第一。如果选择单纯重疾保障至70岁，百年康惠保是性价比最高的可以作为首选。

在投保职业、地域等方面覆盖面也较广。等待期180天。

注意：本产品可附加轻症，建议不要附加，因为“重疾+轻症”的价格甚至高于健康保2.0和康惠保旗舰版“重疾+中症+轻症”的价格，不划算。

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(2)大家超惠保

在保至终身方面，大家超惠保的性价比超过了百年康惠保。但是，没有保至70岁的选项。

等待期90天，属于市面上重疾等待期最短的。产品告知相对比较宽松：

①　对于高血压人群，收缩压不超过160，舒张压不超过100，都可以投保

②　对于乙肝病毒携带、大小三阳人群，只要肝功能正常，都可以投保

③　对于低重出生儿童，大部分产品对于出生体重低于2.5公斤就不能买，而超惠保则是2公斤以下才不能购买，明显宽松不少；

④　对于检查异常或者历史投保记录，都是限2年内的，若已过2年的检查异常或投保记录，是不用告知的。

⑤　对BMI没有限制，胖瘦都可以投保，吸烟、怀孕也没问询。

相关阅读：超惠保重疾：纯重疾费率最便宜，女性价格更优惠

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(3)信美相互爱加倍

和康惠保与超惠保相比，信美相互爱加倍费率并无优势，但是其提供了缴费至60岁和70岁的选项。

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(4)瑞泰瑞盈

和其他几款产品相比瑞泰瑞盈费率并无优势，但是其提供了保至60岁和80岁的选项。

投保年龄放宽到70岁。健康告知内容比较宽松，未限制职业。如果因为年龄、健康告知或者职业问题不能投保其他产品的，可以考虑本款。

缴费期设置是所有产品中最友好的，可以交至70岁，如果你30岁投保，缴费期长达40年；如果25岁投保，则缴费期长达45年。

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2)精简版：重疾+轻症



(1)信美相互爱加倍

在定期保障方面，信美相互爱加倍均属于性价比最高的产品。

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(2)大家超惠保

在保至终身方面，大家超惠保的性价比最高。但是，没有保至70岁的选项。

等待期90天，属于市面上重疾等待期最短的。产品告知相对比较宽松：

①　对于高血压人群，收缩压不超过160，舒张压不超过100，都可以投保

②　对于乙肝病毒携带、大小三阳人群，只要肝功能正常，都可以投保

③　对于低重出生儿童，大部分产品对于出生体重低于2.5公斤就不能买，而超惠保则是2公斤以下才不能购买，明显宽松不少；

④　对于检查异常或者历史投保记录，都是限2年内的，若已过2年的检查异常或投保记录，是不用告知的。

⑤　对BMI没有限制，胖瘦都可以投保，吸烟、怀孕也没问询。

相关阅读：超惠保重疾：纯重疾费率最便宜，女性价格更优惠

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(3)瑞泰瑞盈

和其他几款产品相比瑞泰瑞盈费率并无优势，但是其提供了保至60岁和80岁的选项。

投保年龄放宽到70岁。健康告知内容比较宽松，未限制职业。如果因为年龄、健康告知或者职业问题不能投保其他产品的，可以考虑本款。

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3)标准版：重疾+轻症+中症



当前，多数重疾险在保障70、80岁会捆绑身故责任。超级玛丽max系列产品在定期保障方面，是具有优势的。

在保障至终身方面，可以考虑超级玛丽2020Max系列。如果追求性价比，男性还可以考虑嘉和保。相比于超级玛丽2020max和优惠宝，嘉和保的重疾额外给付部分比例低、时间短一些，轻症和中症给付比例也不占优势。

其余几款产品保障内容也是重疾+中症+轻症，在保障比例方面不及前面几款产品。

(1)信泰超级玛丽2020Max

超级玛丽2020Max，是一款性价比非常高的重疾险。必选责任包括重疾+中症+轻症，可选责任部分包含癌症和特定高发心血管疾病二次赔付。

超级玛丽2020Max升级为2号之后增加了身故责任和原位癌二次赔付。

超级玛丽2020Max3号则是在2号基础上进一步提高了60岁之前重疾、中症、轻症的赔付比例，同时也提高了癌症和心血管二次赔付的比例，属于市场赔付比例最高的产品。

超级玛丽2020Max可以算是“重疾+中症+轻症”保障全面程度最高的产品，性价比较高。

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超级玛丽2020Max3号



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超级玛丽2020Max2号



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超级玛丽2020Max



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(2)国富嘉和保重疾险

国富嘉和保重疾险保障如下内容：

①　110种重疾:前15年且未过51岁保单周年日确诊重疾，额外给付50％基本保额

②　25种中症3次给付，给付金额依次递増:50％、55％、60％基本保额

③　40种轻症同样3次给付，给付金额逐次递增:40％、45％、50％基本保额

④　可选恶性肿瘤额外保障：首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年；初次确诊恶性肿瘤3年后持续、转移、复发；初次确诊恶性肿瘤后1年后新发其他部位癌症；仍有恶性肿瘤:额外给付100％基本保额

⑤　可选身故保障:未成年人给付3倍保费，成年人给付基本保额保

综合保障来看，不含身故保障时，国富嘉和保的男性费率，比同类竞品低9%左右，性价比要略高于超级玛丽2020、康惠保2020。而女性部分，以及附加身故保障后，整体的费率相对偏高，不具性价比竞争优势。另外，它55~60岁也可以投保，而且最长可选10年交，给这一年龄段健康尚可的人买重疾险的机会。其费率更低，相对而言，健康告知和职业限制更严格一些。

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(3)百年康惠保2020版重大疾病保险

百年康惠保2020版重大疾病保险是康惠保旗舰版的再次升级版，其费率虽然比健康保2.0略贵，但是考虑到其重疾、轻症和中症的赔付额度都是明显高于健康保2.0,而且费率差异很小。

产品还提供了男女特定疾病、少儿特定疾病、癌症二次赔付等附加险，这些附加险的性价比也是非常高。而且这款产品不限制老客户的保额，新老客户都是一样可以最高投保50万。但是，其保至70岁必须附加身故责任。

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(4)百年康惠保旗舰版重大疾病保险

随着嘉和保保至70岁必选身故责任，健康保2.0取消了保至70岁选项后，百年康惠保旗舰版重大疾病保险是成为保至70岁版本中性价比最高的产品。

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(5)昆仑健康保2.0重大疾病保险

轻症和中症的病种数量和赔付金额比例都是同类产品中较高水平：

25种中症，每次赔付50%，赔付2次；

50种轻症，每次赔付30%、40%、50%，赔付3次。

该产品的优点还包括：投保职业无限制，健康告知更少，最高投保年龄高达60岁，最高保额达70万。

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(6)海保芯爱重疾险2.0

“芯爱”重疾险产品是市面上第一款专注心血管疾病保障的重疾险，2019年5月上线，6月升级为“超级芯爱”。最近这款产品升级为“芯爱2号”（海保人寿海惠保重大疾病保险2020版），成为一款专注心和脑的双核保障重疾产品。芯爱2号一款比较有特色的高性价比产品，尤其是对心脑血管疾病的设计属于市面产品中比较齐全的。保障全面：重中轻症、心脑二次、癌症津贴、身故、投被保人双豁免均可选择 专注心脑血管保障： 4种心血管高发轻症/5种心血管高发重疾不分组二次赔（核心）； 心脑疾病病种的连贯性保障、疾病定义更优核保宽松健告及智核维持一贯宽松，对亚健康人群友好
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作者：燕梳杂谈