基金投资—货币基金

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根据投资标的，基金区分为货币基金、偏债基金和偏股基金，这三类基金均是我们实现财富增值目标的重要工具。

投资要有宏大格局和长远眼光，如何给这三类基金进行定位呢，峰峰认为，从财富增值的角度看，货币基金是保值工具，偏债、偏股基金才是增值工具，我们要把主要精力投入到偏债、偏股基金之中，特别是偏股基金。

货币基金，属于类银行存款，风险极低，是我们现金管理的工具，不要花费太多的精力用之其上。

01 什么是货币基金

定义:货币基金，全名货币市场基金，主要投向短期货币工具，如央行票据、商业票据、银行定期存单、短期企业债券等等。

特点：货币基金具有极低风险、高流动性、低投资门槛及相较于银行存款更高收益的特点，是我们进行现金管理绝佳的工具。

费用：货币基金一般没有认/申购费和赎回费，有极低的管理费和托管费，我们看到的收益率是剔除了管理费和托管费的净收益率。

常见货币基金：支付宝中余额宝，微信零钱通，还有各个银行代销货币基金，如建行速盈，工行工银瑞信添益快线货币，招行的招财盈等等。



02 货币基金的分类

货币基金有场外货币基金和场内货币基金之分。我们所熟知的货币基金如余额宝、零钱通、银行或者券商代销的货币基金都属于场外货币基金。

场内就是证券市场（沪深交易所），场内货币基金就是在证券市场进行交易的货币基金，需要在股票账户进行操作。



区分场外和场内货币基金的意义：便于资产的统一管理。例如我们在股票账户做资产配置，就可以申购或者买入场内货币基金，无需转出银行卡买入银行或者余额宝的货币基金啦。

注意点：场外货币基金T日申购，T+1日开始计息，节假日前一天申购，当天及假日没有收益，外内货币基金节假日前一天申购/买入，当天及假日可以享受收益的。

03 如何投资货币基金

货币基金作为现金管理的工具，单从投资的角度考虑，收益性可能是第一位的，我们可以从以下三个方面选择货币基金。

第一，良好的收益记录。基金成立的时间要长（至少3年），基金取得了较好的收益率，而且波动越小越好；第二，选择中等规模的基金。基金规模过大，会降低基金投资的灵活性，基金规模过小，造成基金没有足够的议价能力，多大的规模比较适合，通常来讲100至500亿的规模既能保证投资的灵活性，又能保持和金融机构的话语权。第三，选择较大的基金公司。大基金公司投研实力更强，风控体系更为完善，在收益率、规模相差不大的情况下，优先选择大公司的基金。

在财富管理之中，现金资产、债券资产、权益资产是一个动态调整的过程。根据债市和权益市场的配置价值，现金资产会向债券、权益资产转换，这时货币基金的便利性（流动性）是第一位的，便于快速抓住权益市场的机会。

货币基金是短期现金管理工具，也是我们投资的安全垫，更利于我们抓住权益市场出现的重大机会，成为我们超额收益的来源。


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作者：峰峰财富