重疾险是不是得了重病快死才赔?有必要买吗

丁侦球

其实能提出这个问题的人
至少对重疾险有了一个初步理性的了解



得了重病快死才赔

真的是一个很主观的感受

答应我

一起来看看数据

然后再重新主观地感受下

好吗



保险合同里的重大疾病都有哪些

2007年4月3日中国保险行业协会与中国医师协会推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规范了重疾险中最高发的前 25 种疾病



目前市面上所有重疾险

都包含了以上25种疾病

并且定义也一致

今年11月3日刚刚发布的重疾新规

增加了3种

严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎

为什么是这20几种

因为高发并常见

光是前6种

平均理赔率就已经达到了90%



(数据来源自平安人寿2020上半年理赔报告)

得了重疾是人都快不行了吗



很多人对重疾有两个误区

一是认为得了就赔

比如医生诊断为心脏病、脑中风的

那重疾险就要赔

明确的告诉大家

真不是



重疾险获赔有以下三种情况

1、通过一定医学手段确诊后赔

2、达到一定的严重程度赔

3、实施了一定的手术赔



那另一个误区就来了

是不是符合条件的人也快不行了？

也同样明确的告诉大家

真不是



拿重疾理赔高达60%多的癌症来说

癌症5年生存率随着医疗技术的发展

明显提高

2012-2015年数据显示

甲状腺癌5年生存率达到86.5%

乳腺癌达到82%

子宫癌72.8%

目前找到的权威的数据只有到15年的

相信2020年了

又5年过去了

生存率只会越来越高



（数据来源《柳叶刀》旗下期刊）

再看看重严重冠心病

原谅我没有找到医学论文支撑

只找到这个



还有这个

光看标题就很感人了

那时候支架好几万一个呢



所以如果说重疾不死不赔那我绝不同意



重疾定义太苛刻吗？

那么问题又来了

重疾名字听上去已经够吓人了

为什么还要这条件那条件

作为普通大众

我也有这个疑问

只是严苛与否

是一个很主观的感受

符合重疾定义的概率一定有

那么多少概率才算苛刻？

来看一下

重疾经验发生率表





（数据来源知乎大神根据保监会2013年公布的《中国重大疾病经验发生率表》计算的结果）

男性在70岁之前得重疾的概率为39.19%

80岁之前为65.47%

女性在70岁之前得重疾的概率为29.15%

80岁之前为51.82%



这里的重疾

指的就是符合定义的重疾

所以是不是严苛

每个人应该有自己的感受

只是人口基数太大

定义稍微宽松一点

理赔率一定会上升不少

那重疾险的价格也会上涨

现在的定义和价格

也是平衡后的结果

有没有必要买

数据看完了有没有必要买真的是一个纯主观题这里我有几个建议 如果你有孩子问自己一个问题未来我离开这个世界的那一天我会不会留一笔钱给孩子如果会那就买一份重疾险这笔钱如果自己用不上那就留给孩子如果自己用了那就得到了保障不亏 如果不会自己过得潇洒人走了钱花完那就往下看 如果你已成年暂时没有孩子或者打算丁克有必要先审视一下自己的理财和消费习惯 如果你有很好的投资手段对健康又很有信心那就加油赚钱好好养生你应该看不上保险的杠杆



如果你投资水平一般对风险有点小担心那就买一份重疾险一定年限内出险用小钱换大钱一定年限内不出险当做损失了银行利息换来一份安心和保障 可以查看我往期文章《重疾险怎么那么贵啊》 如果你在犹豫要不要给孩子买我的建议是有条件就给她买一份终身型重疾险 孩子长大后保险会成为他们的标配就当提前在能力范围内送给孩子的一份礼物并且能增值的那种 现在买30万保额一年三千左右 ，保障一辈子30年后他自己买一年六千左右，少保障30年 为什么不现在买呢
最重要的一点保险对健康体的要求和医学不同哪怕是体检发现的小问题都有可能被保险公司除外、加费或者拒保 未来的趋势是严进宽出 所以珍惜孩子投保的黄金期


最后问大家一个问题不买重疾险省下来的钱你会放在哪里最终流向哪里……





我是周渔，您身边的保险经纪人


     


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作者：周渔de保藏