新版重疾险,这两种“癌”都不赔了?

ffycxyw2274436

在重疾《新定义》落地前的大半年时间里，朋友圈经常能看到代理人在散播焦虑：

“以后的重疾险，甲状腺癌和原位癌都不赔了，大家现在赶紧上车！”
新版重疾险，真的不赔这两种“癌”了？新版重疾险的价格会更便宜吗？我们下面来聊聊。

1 甲状腺癌和原位癌，真不赔了？

《旧定义》包含有 25 种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至 28 种，且增加 3 种轻症。
具体如下（标红为新增）：



其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。
大家更关心的是甲状腺癌和原位癌的变化：
1、轻度甲癌按轻症赔《旧定义》中的甲状腺癌，吃的是大锅饭，只要确诊，都能按重疾赔 100% 保额。
但《新定义》根据甲状腺癌的轻重程度，按轻症或重疾来赔。

TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，比如买 50 万保额，赔 50 万

TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，比如买 50 万保额，赔 15 万

虽然这个变化对消费者的影响非常大，但其实也是合理的。
因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。
因此，有甲状腺结节、或者是女性朋友，建议先买一份旧重疾，保障会更充足。
2、原位癌可自由增加在《旧定义》重疾险中，原位癌是作为轻症来赔付的。



但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。
这是不是意味着原位癌就不能赔了？
其实，保险公司可以自行增加原位癌保障，大家不用担心。不过大家以后买新重疾时，需要留意下是否包含原位癌的保障。

2 新版重疾险，保障更好价格更低了？

重疾《新定义》在 2020 年 11 月 5 日正式实行，目前也有保险公司推出了新的重疾险产品。
那么， 新重疾产品保障怎么样？价格会下降吗？
1、 新重疾有加入原位癌吗？截至目前，市面上推出了 3 款新定义重疾险：

横琴人寿粤港澳大湾区重疾 A 款、B 款

合众人寿合众壹号 2021

其中，粤港澳大湾区重疾 A、B 款并没有加入原位癌保障。
而原位癌保障是比较重要的，这个疾病在 2020 年上半年披露的保险公司理赔年报里，是最高发的轻症。
虽然合众壹号 2021 额外增加了原位癌保障，赔付比例和其他轻症一样，赔 30% 保额。
但是不保交界性肿瘤，和旧定义重疾险相比，算是较严格的。
2、 新重疾价格，真的下降了？甲状腺癌占了重疾理赔的 20% 左右，是赔得最多的疾病之一。
而轻度甲状腺癌的赔付比例由 100% 降到了 30%，理赔成本大大降低。
理论上来说，新重疾险产品的价格应该会更便宜，但事实并非如此。



可以看到，从目前推出的大湾区 B 款和合众壹号来看，价格并没有下降，反而贵了一些，产品保障也一般。
虽然这只是几款新重疾的情况，不能一概而论。
但我们也咨询了行业内的精算师，认为未来 新产品的价格大概率不会降，甚至还可能有小幅度上调。
因为这几年保险公司竞争非常激烈，各家为了抢占市场，重疾险的保费早已接近地板价了。
保险公司要继续生存下去，就必须让价格回归正常水平，不可能一直赔本赚吆喝。
因此，还没有重疾险的朋友，或是认为自己还需要加保的，可以抓住旧重疾最后的上车机会。最新的产品清单，点击可查看>>>

3 写在最后

如今处于新旧重疾的过渡期，旧产品要在 2021 年 2 月 1 日前全部停售，新产品将会陆续上市。
目前在售的 3 款新版重疾险，表现并没有让人眼前一亮。期待保险公司接下来能推出性价比更高的新产品。
如果文章对你有帮助，欢迎点个 “在看”，赶紧分享给身边的亲人朋友吧！
更多疑问，欢迎留言分享：）

● 延伸阅读









限时特惠

深蓝保 1 对 1 保险规划服务，定制专属家庭保障方案。长按识别下面二维码，立即开始规划。



深蓝保为你寻找高性价比产品


点个在看，传播保险温度
               
作者：深蓝保