什么是年金险?

无人岛屿颈

   年金险到底是不是保险呢？我们就来了解一下到底什么才是年金险。年金险是不是富人专属的保险呢？年金险的收益算起来都好麻烦。到底能带来多少好处呢？只要你明白年金险的设计逻辑和其中的相关知识。不但能使你揭开年金险的面纱，更加会掌握该不该买年金险，怎么才能买对年金险，等等你应该掌握的保险实操技能。年金保险其实是功能综合的人寿保险，那么，能不能用最简单的语言解密年金保险。我们就给从他的结构来入手了。

年金保险的结构

我们知道一般人寿保险的合同当中会存在三个重要的角色，分别是保险的投保人、被保险人和受益人。而年金保险简而言之，就是投保人支付了保费。被保险人以生命为保险标的。同时以被保险人的生存，按照年度来领取生存保险金。同时以被保险人的身故来支付身故保险金给到指定受益人的一种很特别的保险产品。我们如果从年金险的保险结构来看，年金险的本质是一种财富的流转工具，或者说你也可以把它理解为一种赠予工具。投保人既然支付了年金险的保费。那么，这笔财富就开始具备了流转功能。投保人支付的保费，通过年金保险这个工具就开始了一段围绕着被保险人的神奇之旅。

年金险是科学的财富造血系统

当我们的投保人支付年金险的保费之后，年金就在时间的作用力下开始发挥重要的作用了，这个时候被保险人就成为了一个最为关键的枢纽和桥梁。财富就围绕着这个枢纽和桥梁，像人体的血液一样开始流动。我可以来做一个非常简单的比喻。年金险就像一个造血系统。怎么解决呢？保费就像最原始的血液一样。被保险人呢?就像是一个血泵。而年金险就像是被源源不断所制造出来的新鲜血液。流向了谁呢？流向了被保险人或者你指定的受益人。我们用这套造血系统来分析一下年金保险的概念。保费是年金险的基础和源头。被保险人是年金险的核心，受益人是年金险的终点。

年金险让保费得到净化

只要被保险人活着，财富就从投保人流向了被保险人，成为了与被保险人生命等长的现金流。那么如果一旦被保险人身故会怎么样呢？投保人的财富就流向了受益人这里，保费转化成了生存保险金或者身故保险金之后，财富的性质就发生了重要变化。这个时候就像新鲜的血液一样，保费得到了净化。被净化过的保险金作为一种完美的财富，权属清晰、税务优化，同时更兼具强烈的人身属性。偏于投保人进行个性制定和控制，来隔离我们人生的各种风险

年金险的功能

我们一开始的时候，就告诉过大家，和所有人寿保险的结构一样，一份年金保险由投保人、被保险人和受益人组成。投保人是支付保费的人，被保险人以生命的延续来领取生存保险金，受益人可以领取身故保险金。你可以简单的理解为当保费锁定一个金额之后，被保险人的寿命越长，就能够从年金险当中领取越多的生存金。这个时候时间的力量赋予了年金保险神奇的魔力。那么一旦被保险人万一不幸身故，根据年金保险合同的规定，这个保险金额就成了一笔直接给指定受益人的确定财富。所以一份年金保险其实具备了生前的赠予功能和身后的传承功能。一份年金保险就像是一套科学的财富造血系统。

  只要你将有限的资金注入到这套造血系统当中。借助时间的力量和被保险人的生命作用，我们就可以持续获得新鲜血液，特别是终身型的年金保险。我们可以用有限的财富在短时间内锁定与生命等长的安全现金流。形象地说，我们用短期和有限的资金向保险公司换得了稳定安全的长期饭票。这个饭票只有到了被保险人身故那天才真的会失效。那么这个时候啊，这个长期饭票就直接变成了受益人的一次性领取的身故保险金。这个神奇的结构，投保人拥有了保单的现金价值，被保险人通常享有生存受益金，而受益人则享有身故受益金，每个保单角色都能从一个年金结构当中获得应有的财富。

  所以你要怎么设计年金险，就看你怎么来用好这套神奇的造血系统，好了，我们既然知道了年金险到底是什么，了解了年金险的第一步，那么下次，我们会带着大家来看一看年金险到底能用来做什么，哪些方面，你可以用年金险来帮助我们解决问题。



                               
作者：盛信香港理財投資