重疾险新规已落地月余,你是否还在纠结买新产品还是老产品?

宇宙无限 · 发表于 2020-12-24 16:51:35

今年11月5日，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（重疾险新规)正式发布， 2021年2月1日将正式实施。很多小伙伴还在纠结，到底是买新产品，还是旧产品？我们不妨再重新温习下新旧定义的区别：

重疾险新规的改变，对我们来说，有好的一面，也有不友好的一面。好处就是，
新增了必保疾病，并且与时俱进地优化规范了疾病理赔定义，贴近现在的医学手段，更加科学规范了。
不好的地方，
就是重疾的理赔门槛变高了，轻症的赔付额度降低，原位癌还有可能被踢出轻症保障范围。
而最大的影响是甲状腺癌分级赔付。
举个例子来简单理解一下：假设小王已经买了50万保终身的重疾险，如果是患了TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌，
新规前：赔付50万新规后：最多赔付15万因为TNM1期甲状腺被剔出重疾保障范围，列入了轻症保障范围，赔付比例最高不超过保额的30%。

就这么一对比，新规前后甲状腺癌的赔付差别有点大。
同样影响较大的，还有轻症赔付比例——新规规定，轻症赔付不得高于重疾保额的30%。
如果现在有甲状腺结节，尤其女性群体（患甲状腺癌的概率较大），建议现在购买。毕竟，同样的疾病，旧定义下能赔50万，1月31日后买的只赔15万，差异还是很大的。
那怪蜀黍，有没有办法把两个便宜都占了？
比如新的也买，旧的重疾险也买！聪明！蜀黍就是喜欢聪明的孩子！这样当然可以。不过呢，也不用这么麻烦，目前已有30多家保险公司推出“择优理赔”方案，仅限指定产品。比如信泰人寿最近出了一款【如意甘霖-臻藏】，条款是之前的2007年的定义。但是可以择优理赔哦！~ 如何择优呢？就是符合哪个定义，就按哪个定义理赔。符合新的，就按新的条款理赔，符合旧的，就按旧的定义理赔。同种疾病，新规和旧规，哪个最有利就赔哪个！东成西就，两边便宜都占了。例如下图这些疾病：

可“择优理赔”的产品➤如意甘霖（臻藏版）、完美人生守护典藏版、无忧人生惠享版、如意人生守护（英雄版）以上产品适用时间：重大疾病保险理赔申请日在2020年11月5日（含）之后 ➤昆仑健康保（多倍版）适用时间：2020 年11月5日之后（含）首次确诊重大疾病 ➤百年康惠保2.0、康惠保旗舰版以上产品适用时间：2020年11月5日之后（含）首次确诊重大疾病

比如：冠状动脉搭桥术，在新定义里，只需切开心包，就可以按重疾赔100%的保额。在旧定义里，必须开胸，才能按重疾赔100%的保额。在这种情况下，新定义更有优势，就按照新定义赔，这就是保险公司的“择优理赔”。刚巧，最近信泰还出了首例重疾“择优理赔’的案件。

今年5月，一位客户因为左侧肢麻木、活动不灵住进了医院。
出院时被诊断为“急性脑梗死”，左侧身子偏瘫。12月初，这位客户去医院复查，拿到了最终的诊断报告：

12月9日，他拿着诊断报告，去信泰人寿申请“脑中风后遗症”的重疾理赔。本来他投保的百万无忧重疾险，实行的是2007版的重疾险定义。要想拿到脑中风后遗症的理赔，必须得达到“一肢或一肢以上机能完全丧失”，或者其他两项后遗症才可以。按照2007版重疾险定义，他只能按照轻症来赔付。可刚巧，信泰前两天出了“择优理赔”的公告。恰好达到了新规对于“脑中风后遗症”的定义。根据择优理赔，信泰赔了他30万的重疾保险金，同时还豁免了后续179010元的保费。这是各家保险公司推出“择优理赔”方案后，第一个爆出的理赔案例。  那么信泰的这款旧定义新品——如意甘霖（臻藏版）如何呢？
先来看看产品详情：

整体来说，
保障责任齐全，赔付力度很强，单次赔付的重疾险产品，中症、轻症保障都有，还能附加癌症多次赔，60岁前首次重疾，赔付170%的基本保额。       买50万保额的话，60岁前首次罹患重疾，能够拿到85万的理赔款，相当于多拿了35万保额。在中症、轻症的赔付比例，属于行业最高水准，还有信泰人寿的产品都有的“原位癌2次赔”的保障。在高发疾病的覆盖程度上，也未让人失望：

不仅全面覆盖高发轻症，脑中风还纳入了中症，可以按照中症赔付更高比例保额，赔付比例更高。如意甘霖（臻藏版）投保计划灵活，定期身故均可选，DIY你的重疾保障计划。
如意甘霖（臻藏版）性价比如何？

当下很多优质重疾险，都下架了定期版本，只留下保终身的，对于只想加强人生某段时期保障的人群来说，可选择的变很少了。

与市面上同类重疾险相比，在相同的保费测算条件下，如意甘霖（臻藏版）不捆绑身故保障责任，在保障更优的同时，还有保费优势，性价比相当之高！  写在最后在旧定义产品还未下线，新定义产品尚未出现之际，如意甘霖（臻藏版）超高的赔付比例、周到的保障责任、亲民的保费，以及可投定期的特点，给现在的重疾险市场带来了一场及时雨，是一款值得入手的佳作！

（如意甘霖，扫码可见）

此外，接到信泰人寿一个通知，于2021年1月5日23:59关闭【信泰如意甘霖（臻藏版）重大疾病保险】保至70周岁的投保通道。

最后，还要提醒一下大家，重疾险新定义发布之后，不符合新规的在售产品最迟将于2021年1月31日下线，也就是说如果看中了如意甘霖（臻藏版），千万得抓住机会！
若还有其他疑问，可以加我我个人微信wenhao5000咨询。

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作者：HTB2020

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