带你了解美国不同保险与解析

我是来围观的逊

美国保险历史悠久，从1762年第一份保单到现在，伴随着美国金融体制的不断完善，保险产业在美国已经非常成熟，提供的产品种类也更加多样化。美国保险市场还有哪些值得了解的产品呢？

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美国寿险

美国寿险主要分为四大类：

定期寿险（Term Life）、终身寿险（Whole Life）、储蓄型寿险/万能寿险（Universal Life）、投资型万能寿险（Variable/Indexed Universal Life）。



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定期人寿保险

1759年出现的最早期也是最简单的保险类型，只保一定的期限，可能是10年、15年、20年或者30年。其优点是保费便宜，但不具有现金值；缺点是没有储蓄和投资的功能。

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终身人寿保险

19世纪40年代出现的传统永久型寿险。终生保障，可以使用并且随着时间延长。不过回报率低、保费最贵，提前取消保险会有损失的。

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万能险

出现于1978年，最大特点是灵活的保费保障管理和灵活的现金值管理，保终身。万能险的收益一般和利率市场挂钩，收益不可控也不确定。

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投资型万能险

诞生于1968年，由万能寿险演变而来。投保人自己拥有一些独立账户进行投资，可以投资在不同的共同基金里面。因此对投保人自身的投资水平要求比较高。



定期人寿保险、终身人寿保险、万能险是身故赔偿类型，投资型万能险属于身故赔偿+生前福利的美国寿险类型。美国寿险的杠杆率和安全性是中国大陆和香港保险难以望其项背的优势。

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健康险

除了寿险类，美国市场在健康险领域还提供医疗险、护理险、末期重疾、失能险等产品




社会医疗保险

◆ 联邦医疗保险Medicare，俗称红蓝卡/红白蓝卡，是美国为65岁或以上公民或永久居民提供的医疗健康保险计划。

◆ 联邦医疗保险补充保险（MediGap），民众自费跟保险公司购买，用以支付联邦政府保险不支付的费用。

◆ 医疗补助计划（Medicaid），俗称“白卡”，是联邦和州设的方案，提供全面及广泛的医疗服务，给低收入和资源有限的人士。


护理险与失能险



护理险是指因意外或疾病导致生活不能自理可每个月从保险公司获得护理金，一般会规定每个月的护理金不超过2万美金；

失能险是指因意外或疾病丧失谋取收入的能力后，可每月从保险公司获得护理金约等于先前收入的70%做为补贴，直至65岁。


末期重疾

比较特殊的是，在美国没有重疾险，只有末期重疾，末期重疾一般是指疾病程度已经到了晚期，需要借助医疗器械维持生命，或由专科医生确诊生存期不超过12或24个月，相当于是寿险的预支赔付。在多数寿险产品中都会赠送受保人末期重疾的保障。




美国保险
作为消费者在选择不同的保险产品时，需要根据自身的情况，选择能满足我们需要的寿险产品。关注我们，我们会继续提供美国理财市场的信息。



               
作者：海外投资笔记