为何越来越多的朋友们把百万医疗换成了中高端医疗?

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小丫君

和

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遇

最近不少朋友把百万医疗逐步换成了中高端医疗。

细问缘由。

没有什么比能及时在大医院的专家那看上病更重要了。

诚如是。

本篇我们一起聊聊，本篇内容如下：

看病难，该如何选择？

保费又该如何平衡？

那些出乎意料的责任

01

看病难，该如何选择？

我们都知道医疗险是对符合条件的医疗费用的报销。这里意味着已经能看上病了，治疗上了。让我们来看看医疗险的金字塔，看看是不是大额医疗险都能看上呢？



有位朋友给我讲述了自己的就医经历。

当时家人生病，急需手术，好不容易去了BJ的大医院，满怀期待准备马上开始手术治疗。

然而，医生告知普通病房没有床位，但特需部有床位，单间病房，手术一晚上大概五六千，还是这位医生做手术。

朋友想了想，那也没办法，来就是为了看病啊，再贵也得治。

思考：在特需部国际部住院，哪些医疗险能报销呢？

一般的百万医疗基本上是报销不了，因为主要限定公立二级及以上医院普通部。

但中高端医疗可包含特需部和国际部，不仅可以报销，部分还可提供就医服务，协助指导客户就医。不仅不需要自己掏钱，可保险直付，而且还不用那么费心。毕竟生病已经够难受了，更需要安心治疗。

结合常理，有人生病，第一时间肯定是想的如何能尽快看上病，解决看病难非常重要。

02

保费又该如何平衡？

有朋友说，我也知道中高端医疗险好，可是保费贵啊。

确实，中高端医疗保费是看上去比百万医疗贵。但是细究其品质，反而觉得有些还可以的。

比如，之前推荐过的MSH欣享系列，最近又升级了增加了更多保障，后续更新。

如果担心保费贵，那我们不妨选择一定免赔额。这个免赔额可用社保统筹部分抵扣。

这是什么意思呢？和一般百万医疗的免赔额有什么区别呢？

区别大着呢！选择免赔额后，保费也降下来不少了，关键是社保可以抵扣免赔额。

百万医疗1万免赔额，已经决定能用上的话一般病的不轻，毕竟咱们也能感受到最近社保报销的也不少了。

举个例子：小B胆结石手术住院，总计花费了3万元，其中社保统筹支付了2.2万元。

问：这种情况下，1.5万免赔额的中高端医疗，和1万免赔额的百万医疗，哪个能报销呢？

当然是中高端医疗。这里小B自己掏的钱是8K，没有超过百万医疗1万的免赔额，赔不了。但是中高端医疗看的是整体费用里的免赔额，即这3万里免赔额1.5万，社保统筹部分可以抵扣免赔额，剩下自己花的8K都可以报销。

要是去特需部国际部就更不止这个费用了，百万医疗一般也用不上了。

当然，这里没有说百万医疗不好，百万医疗可以在很大程度上帮助我们解决医疗费用问题。

但是有一定条件的朋友，完全值得更好的中高端医疗险。

真相是有人配置了几百万保额的重疾险，医疗险却是一般的百万医疗（没有说它不好）。从我们经纪人角度，或者说为客户考虑，有能力配置几百万保额重疾险的客户，经济实力不差，对美好品质有着更好的追求，奈何医疗险的复杂性，服务成本又高，让很多从业者不愿深耕，遇到医疗险喜欢直接推百万医疗。毕竟市场火，不用做过多解释。

但我们有必要让客户朋友们有更多的知情权和选择权，我相信在他们真正了解中高端医疗险后会认可他们，若觉得贵，可以选择一定免赔额嘛！毕竟遇到真的大病，基本社保统筹也能抵扣免赔额，还能有条件去特需部国际部或者海外就医。

03

那些出乎意料的责任

也有人问，都是解决医疗费用，中高端医疗还好在哪里呢？难不成还有多的责任吗？

还真是有！

比如，一般精神疾病的治疗在百万医疗险里是免责的。但是有些中高端医疗是可以支持精神治疗的。不说别的，就拿保费非常非常非常便宜的复星的乐健来说，还有几万的精神和心理障碍治疗费额度呢！

比如，在器官移植上，我们都知道，我国器官是无偿捐赠的，但是器官的手术、运输和保存是自费的，且这方面费用不低。作为陈静瑜医生粉丝的我，经常在微博上看他给病人做肺移植手术，深知这方面的费用不菲，平均一个肺移植大概在六七十万，且不说后续的抗排异治疗。一般百万医疗对此也是免责的，部分高端医疗可覆盖供体受体两方面的手术及器官保存和运输的费用。

比如，很多先天性疾病，百万医疗是免责的，但有些高端医疗险可以保进来。

比如，有些高端医疗险会回馈客户，提供体检服务，因为有的看起来根本不像一般意义的保险公司，更像是健康俱乐部，比如BUPA。

比如，有些高端医疗险还可报销配眼镜的费用，或许是戴上合适的眼镜，看得更清晰，说不定能减少意外的发生呢。

比如，临终关怀费用。阅读了《最好的告别》，我们更明白，我们向死而生，活的热烈，也要走的体面，与世界认真而坦然的告别。这也是让我们更好的珍惜当下，珍惜身边的人和已经拥有的美好。

比如，同行人士的交通费用等等。

比如，有些可以涵盖既往症。

比如，去海外就医，梅奥诊所、安德森癌症中心、日本癌研有明医院等世界顶级医疗资源。

比如，买大送小，大人可免费携带孩子。

比如，还真不少呢！

顶级医疗资源和服务就是最大的优势。

当然呢，中高端医疗费用是比百万医疗费用高一些，但这个“些”有不同层次，有的价格设定免赔额堪比百万医疗了，有的不一定。但我们都能在市场众多产品和服务中，根据大家的需求，为大家量身定制更适合的方案。

祝在看的朋友们都能买上中高端医疗（有钱身体还好）！

我等着大家哈！

以上供参考。

愿大家明明白白买保险 踏踏实实有保障

有温度的家庭成长伙伴

关于小丫君：

依依妈咪

独立保险经纪人

华中科技大学本科

武汉大学双学位

吉林大学硕士



保障设计｜教育规划｜高端医疗｜活力养老






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作者：依声雅语