商业百万医疗和宁惠保,到底有什么区别

贺老师

最近宁惠保刷屏，很多人问，那我是否买宁惠保就可以了，还需要商业百万医疗吗？本文选择一款商业百万医疗和宁惠保做下对比，供各位参考

首先看看这款百万医疗的特点：

1、6年保证续保

2、质子重离子治疗100万，0免赔，100%报销

3、院外药店购药，80种特药服务200万，100%报销

4、一般住院医疗200万，重疾住院医疗200万，100%报销

5、住院前7后30天门急诊

6、特殊门诊：癌症治疗，肾透析等

7、一般住院医疗，1万免赔额，每两年降低1000元，最低可以降低到5000元免赔额，重疾医疗0免赔额。



分析下好的医疗险核心特点：

1、续保条款友好，6年保证续保，“我们不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝您的续保申请；您的6年保证续保权不因本产品的统一停售而终止”。

2、很多癌症特效药，医院药房是没有的，需要在医院外面的自费药房购买，这款产品有特药服务，100%报销。

3、癌症治愈效果最好并且副作用痛苦最少的，是上海质子重离子治疗，这家医院是特需医院，无法使用社保，每个疗程30万左右，全自费，这个也可以报销，而且是100%报销。

4、一般医疗有1万免赔额，重疾0免赔，质子重离子治疗也是0免赔。

5、华夏人寿是国内近百家保司，排名第四，每年保费规模1500多亿，实力雄厚。

下面就健康体的情况下投保商业百万医疗和宁惠保做下对比：



宁惠保的既往症包含如下：



下面以一个案例说明下宁惠保和商业医疗保险的赔付比例：



从这个案例可以看出，宁惠保是否有意义，99元投保，多报销了36.9万，还是非常有用的。但是如果多花200多一点买商业百万医疗，就可以报销50万，还是商业医疗保障全面。



从这个案例可以看出，如果住院花费低于10万，可能宁惠保都报销不了多少钱，因为免赔额还是有点高的，而商业保险百万医疗自费1万以上都可以报销。

从上述两个例子可以看出，对于身体健康的年轻人，商业百万医疗和宁惠保价格差异不大，但是报销范围广了很多，这种情况下建议配置商业百万医疗。

但是对于以下几类人群，建议一定要配置宁惠保：

有既往症的人

高龄老人

高危职业者

这些在宁惠保投保是不会拒保的，投保商业百万医疗或者价格比较高，或者直接责任免除或拒保，在宁惠保最多是六种既往病症降低赔付比例。

有人说，那我两个都买好不好，请注意医疗险是不能重叠赔付的，对于没有既往症又可以投保商业百万医疗的人，商业保险已经覆盖了宁惠保的保障范围，不需要重复购买。

               
作者：聪明豆与可爱多