重疾险的分类,买前必读!

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随着互联网的普及，信息接受得越来越快，大家接收的信息也越来越多，关于重疾险，今天来详细介绍下目前市面上的重疾险所有类型。有意向购买重疾险的朋友可以好好看看这篇文章，找到您觉得适合的种类~

图片是总结了重疾险在疾病方面的演变。虽然重疾险在疾病方面的保障越来越多，但是主流的老五家基本上还是在第三阶段。



随着医疗水平的进步，重大疾病的治愈率也越来越高，衍生了多次赔付重疾险，理赔之后，保险公司还能继续提供保障。简单的区分只有两种：单次赔付、多次赔付。赔一次和赔了之后还能赔~

下图为重疾的分类汇总，我们来详细看看：



单次赔付（低配）

单次赔付，顾名思义，就是赔了一次重大疾病险后终止合同，理赔过重疾的人想再次投保，保险公司几乎都是拒保的状态。

多次赔付重疾险，就是赔了一次之后还能保的重疾。

在多次赔付里面也有不同类型：分组多次赔付、不分组多次赔付。

分组多次赔付（中配）

分组赔付，简单来说就是把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组，每组重疾险只能赔付一次。根据公司和产品的不同，通常会分为4-6组，其中，将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病放一组，心脏类疾病一组，神经系统疾病一组以及其他疾病一组；

对消费者有利的是，目前市面上把恶性肿瘤单独分组的产品越来越多，就像下面糖葫芦图的第3种样，如果要选择分组多次赔付的产品，个人会推荐这种将恶性肿瘤单独分组的。

举例如图，某重疾险产品，分为A、B、C、D、E、F共6组，如果第一次重疾罹患了D组中的急性心肌梗塞且符合理赔条件，保险公司给付保险金后，D组的所有疾病保障责任终止，其他组别的重疾保障责任继续有效。



不分组多次赔付（高配）

重疾不分组的产品顾名思义，就是重疾没有分组的限制，比如100种重疾，第一次理赔了1种重疾，那么其余的99种都还有理赔的机会。

这种方式对于消费者而言，第二次、三次的获赔概率更大了。

举例1：一个肝癌病人，重疾保额50万。在进行过恶性肿瘤这项病种理赔50万后，医生建议做肝移植手术，肝脏移植手术属于条款中的“重大器官移植”，手术后将可以获得第二次重疾理赔50万。

举例2：一个已理赔重疾“脑中风后遗症”50万的病人，出现条款中的“瘫痪”或者“深度昏迷”，这都属于银保监要求必须包含的重疾病种，符合条款定义即可获得第二次重大疾病理赔50万。

注：两次重疾理赔的间隔时间一般是180天~365天，根据公司不同而不同。

保费方面，产品的定价通常高15%左右~

但是目前市场上也还是存在很多性价比较高的重疾不分组产品的，个人认为如果和分组的中配版价格相差不大的情况下，可以优先考虑不分组的高配。



总结：

在清楚了市面上的重疾种类后，具体应该怎么选择，就根据自己的倾向、预算来决定了！

从保障的全面性来看，不分组＞分组＞单次

但是如果给宝宝购买，文婷还是很推荐不分组多次赔的高配型，因为孩子的一生还有很长的路要走，未来的医学会发展到什么地步，谁都不知道！加上孩子的保费本来就便宜，高配比中配、低配也不会贵太多，所以值得给孩子选择一款可以跟上医学进步的极致保障产品。



沈文婷

10年保险行业资深经验

高级保险经纪人

多肉植物、旅行生活爱好者

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作者：文婷工作室