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重疾险是相对比较复杂的一类产品，平时大家购买的时候困惑也很多。比如：
a.保障期限：有保30年的，有保至70岁，有保至终身的。到底是要定期好呢还是终身好？
b.保障内容：有只保纯重疾的，有保重疾+轻症的，有保重疾+中症+轻症的，有保重疾+中症+轻症+特定疾病，还有重疾+中症+轻症+特定疾病+身故。到底选那些更实惠呢？
c.赔付次数：有单次赔付的，有多次赔付的，有分组的，有不分组的，还有癌症2次赔付，特定重疾2次赔付。到底怎么买保障更全面呢？
d.缴费期限是选多少时间更合适？
e.健康告知这么复杂，怎么才能看明白？
本着尽可能把一篇文章把大家关注的问题一次性讲透彻，发现越写越多，最后文章达到了两万多字。如果您没有耐心读全文可以挑自己感兴趣的部分阅读。概述部分对全文的主要内容作了提炼，建议概述部分尽量还是通读一下。希望您读完本篇文章之后，购买重疾险的困惑少一些，少走一些弯路，花尽可能少的预算实现尽可能高的保障。
如果聚焦某一类问题，可以点击如下分部的文章获取相关知识。
重疾险系列之一：购买重疾险前需要了解的十个问题
重疾险系列之二：重疾产品（不含身故）篇
重疾险系列之三：重疾产品（含身故）篇
重疾险系列之四：重疾产品（癌症多次给付）篇
重疾险系列之五：重疾产品（重疾多次给付）篇
重疾险系列之六：少儿专属重疾篇
重疾险系列之七：防癌险
全文分为14个部分：
(1) 概述：对全文的主要内容的概述
(2) 重大疾病保险的起源
(3) 什么是重大疾病保险
(4) 重大疾病保险保哪些重大疾病
(5) 重大疾病保险保哪些轻症/中症
(6) 重大疾病保险保额选多少
(7) 重大疾病保险健康告知
(8) 缴费年限如何选
(9) 重疾险到底是该选终身还是定期？
(10) 重疾险到底要不要身故责任
(11) 购买地区
(12) 配置建议与示例
(13) 少儿专属重疾
(14) 防癌险
1.概述
1)重大疾病保险的起源
1983年由南非的一位心脏外科医生Dr.Marius Barnard 发起了重疾保险，由南非的CRUSADER保险公司首推，保障4种疾病：心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术，之后迅速风靡市场，成为重疾险之父。
重疾险1995年进入我国，在发展过程中，保障范围逐渐扩大，逐渐发展到保障轻症、保障特种重疾、生活不能自理的长期护理津贴。
2)什么是重大疾病保险
重大疾病保险指的是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的一类健康保险。
重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
3)重大疾病保险保哪些重大疾病
① 保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定了25种最高发的重大疾病。只有增加这25种疾病之外的病种，才可以由各家保险公司在设计重疾产品时自行定义。
② 疾病种类多，不等于患病的总概率大。法定的25种重疾已经占到理赔的95%以上，之后增加的数字，噱头的意味更多。
③ 重疾病种数量的多少并不是选择的产品的重要标准，购买重疾险，只要包含最主要、最基本的重疾种类就可以了，不用刻意的追求疾病种类多，50种和80种的区别并不大。当然在价格差异小的情况下，保障病种越多越好，如果价格提高较多那就不划算了。
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4)重大疾病保险保哪些轻症/中症
① 对于轻症/中症责任，保监会却没有统一的规定，因此轻症的种类和定义各家保险公司区别很大。
② 因为没有统一的规定，所以除了保障病种不一样外，在理赔定义上也会有所不同。比如，有的产品在原位癌的理赔条件上相对比较苛刻，有的则比较宽松。
③ 轻症/中症保障是否优秀，首先就要看是否涵盖了最高发的几种疾病。
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5)重大疾病保险保额选多少
由于治疗手段等的差异，各类重大疾病的治疗费用可能有一些差异，大致来看，大多数重大疾病一般要30-50万的费用。在预算允许的情况下，建议至少选择30-50万重大疾病保险保额。
如果预算宽裕，也可以在不同保险公司分开购买获得更高保额。对于儿童重疾，可以直接购买产品最高保额，因为价格便宜。
6)重大疾病保险健康告知
健康告知相当于产品的「准入门槛」。只有通过了健康问卷的“筛选”，才能有资格购买这款产品。
投保重疾险必须填写健康告知，防止带病投保并排除潜在高风险人群。投保前一定要仔细阅读健康告知，如果不符合就不要投保，以免未来理赔麻烦。健康告知的查询方法：进入产品界面，点击投保，一般就会弹出健康告知页面，请仔细查看。
选重疾不能只看谁便宜，还要看看健康告知“严不严”，越便宜的产品，越要仔细看。
保险公司线上投保产品的健康告知一般都采用列明式问卷，只需回答“是或否”。所以呢，只要你的病，不在它列举的范围之内，就可以选否。并且，每个产品的健康告知都不一样，这一款过不了不代表另一款也过不了。
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如何不让“健康告知”成为你的拦路虎！
7) 最长缴费年限
尽量选择可以支持的缴费期最长的重疾险，同样预算下，保障最多，杠杆最高！
8)重疾险到底是该选终身还是定期？
同样保额的终身重疾保费约是保至70岁的定期重疾保费的1.5-2倍上下。如果预算不宽裕，可以保至70岁，以后收入增加及时再增加配置；如果预算允许，建议直接选终身。因为年龄越大特别是身体出现一些小毛病后很难再购买重疾了。另外，不建议购买一年期重疾险，因为续保是大问题，最多作为一种临时过渡或补充配置。
① 对于预算很有限的人：定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，让当下拥有充足的保障，是一个很好的选择。适合刚毕业的小年轻以及预算有限的单身人士。但70岁后没有保障的问题依旧存在。
② 对于预算充足：如果能存钱、会理财，比如能40年平均5%的年化收益，买定期重疾险也是一个不错的选择；如果预算充足，但存不了钱，也不会理财，那建议还是老老实实买终身重疾险。
③ 想做高保额，预算又不超出承受范围内：一定额度，比如30万终身重疾保底（解决70岁后没有保障的问题）+定期保障（补充阶段性高保额需求，保额根据自己预算调整）
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9)重疾险到底要不要身故责任
特别注意一点，绝大多数重疾险的重疾赔付和身故赔付只能获得其一，也就是说如果重疾险先赔付了，身故就不再赔了。
在不考虑寿险等其他产品配置需求的情况下，：
1) 如果追求性价比最高：选择只保障重疾和轻症的产品，重疾和轻症种类比较完善，而且费率优势明显；
2) 如果追求保障全面：在重疾和轻症的基础上，再增加身故、投保人豁免等责任
如果预算有限并且有寿险配置需求，通过消费型重疾险+定期寿险的组合，可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险，是分别赔付一次的。
在投保之前，都要想想自己的需求，从实际情况出发，才能给找到适合自己的足够保障。
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10)购买地区
过去在网络销售的高性价比重疾险，并没有支持面向全国的，因为保监会有规定，只能在开设有分支机构的省市才能进行销售！
投保地区是对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。如消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，也可到保险销售当地进行购买。
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11)配置建议与示例
给谁保：中青年和小孩购买，老人（55岁以上）很难购买到合适的重疾险。
保多少：中青年建议50万元保额（预算有限选单次赔付，预算充裕选多次赔付），儿童费率较为便宜，保额可以更高。
花多少：按夫妻30岁计算保至70岁，男保费2650元，女保费2200，小孩0岁计算保至30岁保费，男孩235（女孩285），家庭合计保费5000多元。
根据保障内容的多少，重疾险大致可以分为如下几类：
随着保障内容的递增，价格也是相应不断增加的。当然，这个产品的搭配还有一些其他选择，比如产品保障重疾+轻症+身故，不含中症的。
“重疾+中症+轻症”现在逐渐成为标配，大部分都产品自带了。单次成人重疾还有个别产品能够可选，根据自身需求和预算情况选择即可。一般不要选择“重疾+轻症”，因为市场上现在多数“重疾+中症+轻症”价格更低。
最近一两年，癌症多次赔付和重疾多次赔付也是越来越多。如果预算有限，依然建议购买单次赔付重疾险；如果预算很宽裕，可以直接投保癌症多次或多次赔付重疾险。
需要特别说明是，购买长期重疾险的第一步一定是看投保条件是否符合，自己的需求是否满足，第二步才是性价比。
假定完全满足健康告知的情况，对于不同类别的产品，我们都选了部分高性价比的产品，可以作为选购的参考。如果不符合健康告知，再寻找更合适的产品。更详细的分析可以查看后文的详细分析。
① 纯重疾
在定期纯重疾方面，百年康惠保是性价比最高的产品。
在保至终身方面，大家超惠保的性价比超过了百年康惠保。
② 重疾+轻症
重疾+轻症组合的性价比不算很高，特别是男性，同样的价格都可以买到重疾+轻症+中症的组合了。女性的产品会相对好一些。
女性如果希望购买此类产品的话，定期可以看一下信美爱加倍。
在保至终身方面，可以看一下大家超惠保。
③ 重疾+轻症+中症
重疾+轻症+中症几乎成了重疾险的标配了。
在定期版方面，保70/80岁的，无忧人生2020价比最高的产品。
在终身版方面，超级玛丽2020Max、优惠宝、国富嘉和保、是最值得考虑的产品。相对而言，超级玛丽2020Max、优惠宝性价比更高一些。
④ 重疾+轻症+中症+身故
重疾+轻症+中症+身故的组合中，身故有两种给付方式，一种是身故返还已交保费，一种是身故给付保额。通常来说，身故给付保额的产品要比身故返还保费的产品更贵。
1、身故返还已交保费
在身故返还已交保费的版本（含定期和终身）中，百年康惠保旗舰版重大疾病保险是性价比最高的产品。
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2、身故给付保额
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
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在保至终身，超级玛丽2020Pro性价比更高。
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⑤ 重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
实现癌症多次给付其实有两个办法，一个是单独购买一个癌症多次给付的产品，一个是购买本身就带有癌症多次给付的产品。
对于单独购买癌症多次给付的产品，我们可以考虑购买惠加保恶性肿瘤多倍保。这款产品可以单独购买，可以与已有的任何产品搭配组合。这款产品定位就是配角，只能搭配其他重疾险才能发挥保障效果，千万不要单买这一款产品。
癌症多次给付可以附加在重疾+轻症+中症的组合上，也可以附加在重疾+轻症+中症+身故返还保费的组合，还可以附加在重疾+轻症+中症+身故给付保额的组合。
重疾+轻症+中症+癌症二次给付的组合方式下：
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额
2、中症、轻症都是相对较高水平
3、可以附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含
4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等
5、性价比高，女性费率低
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超级玛丽2020Max，是一款性价比非常高的重疾险。必选责任包括重疾+中症+轻症，可选责任部分包含癌症和特定高发心血管疾病二次赔付。
1) 基本保额最高70万，重疾保额可赔105万，属于市场较高水平
2) 60岁前确诊重疾，额外赔付50%重疾保额，责任简单粗暴给力，属于市场最高水平
3) 轻症/中症赔付比例分别为45%/60%，赔付比例高于市面同类平均水平
4) 恶性肿瘤二次额外赔付120%，间隔期短，赔付比例高
5) 特定心血管疾病二次额外赔付120%，疾病高发，属于比较稀缺的保障
不管是重疾还是轻症中症的保额，都比较高。60岁之前重疾额外赔付50%保额，中症给付比例为60%，癌症/心血管疾病二次给付120%并且两次之间间隔期较短。
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国富嘉和保重疾险保障如下内容：
① 110种重疾:前15年且未过51岁保单周年日确诊重疾，额外给付50％基本保额
② 25种中症3次给付，给付金额依次递増:50％、55％、60％基本保额
③ 40种轻症同样3次给付，给付金额逐次递增:40％、45％、50％基本保额
④ 可选恶性肿瘤额外保障：首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年；初次确诊恶性肿瘤3年后持续、转移、复发；初次确诊恶性肿瘤后1年后新发其他部位癌症；仍有恶性肿瘤:额外给付100％基本保额
⑤ 可选身故保障:未成年人给付3倍保费，成年人给付基本保额保
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重疾+轻症+中症+身故返还保费+癌症二次给付的组合方式下：
定期版方面，健康保2.0虽然是价格最便宜的，但是其性价比明显不如重疾+轻症+中症+癌症二次给付+身故给付保额组合的康惠保2020版。
终身版方面，百年康惠保（尊享版）则是性价比最高的产品。
重疾+轻症+中症+身故给付保额+癌症二次给付的组合方式下：
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额
2、中症、轻症都是相对较高水平
3、可以附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含
4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等
5、性价比高，女性费率低
特别是保70/80岁不用捆绑身故责任，并且能30年交费，最适合想买保70/80岁重疾险的伙伴购买。
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超级玛丽2020是性价比较高产品之一，可以选择缴费至70岁，每年保费压力很低。其次在费率上，超级玛丽2020同样占据很大的优势；并且重疾前15年可赔付150%的基本保额，还可附加良性肿瘤保险金等责任，保障极佳。
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钢铁战士1一款性价比比较高的单次重疾，有保至70/80/终身可选。
1) 60岁前确诊重疾，额外赔50%基本保额
2) 可选癌症二次赔120%，价格比较便宜
3) 自带5种心血管轻症二次赔40%
4) 可选5种高发心血管重疾二次赔120%
5) 健康告知合理，且智能核保相对宽松
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光大永明超级玛丽重疾险旗舰版（也叫可爱多）附加癌症多次给付的成本是最低的，30岁保终身的只需500,600块。虽然其价格不是最低的，但是考虑到癌症2次赔付的保额是120%，其他产品一般都是100%，每50万保额二次癌症差了10万保额。因此，这款产品的性价比还是非常高的。
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⑥ 重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次给付
2018年以来新出的多款多次赔付长期重疾险，相对于单次赔付重疾险已经很有竞争力。因此，对于预算较为宽裕的人来说，一次到位投保多次赔付长期重疾险也是不错的选择。
多次赔付重疾险产品的挑选，要重点关注以下几点：
（1）保障期限：一般分为保至70岁和终身。建议选择终身，因为终身患多次重疾的概率远大于保至70岁，个人觉得选择70岁不是特别划算，70岁后患重疾的概率急剧增加。
（2）疾病分组：分组的意思是每一组疾病只能赔付一次，比如说某一组中有五种疾病，患了其中一种赔付后，再患该组中其他四种重疾都没有赔付了。所以分组越多越好，最好是不分组。另外，分组要看发生概率高的重疾是否分在不同组，比如癌症发生率最高，是否单独分组了。但是，不分组的意思本质是100种重疾分为100组，即患了一种疾病后再患同一种重疾不再赔付。
重疾不分组>癌症单独分组>重疾多分组＞重疾少分组
对于一个被保人，发生两次重大疾病，有四种不同的情况：
多次给付重疾可以解决其中的三种情况，但是没法解决连续两次重疾均为癌症的情况。分组重疾的话，相比非分组重疾，不仅无法解决两次重疾均为癌症的问题，还无法解决两次非癌症重疾为同一组的问题。
癌症额外赔付的附加险可以对两次重疾均为癌症的情况进行保障。也就说重疾多次给付和癌症多次给付的组合才能实现相对更加全面的保障。
（2）赔付次数：在价格相同或相近的情况下，多次赔付重疾险本身就是追求多次赔付，赔付次数自然越多越好。
（4）间隔期：就是后一次患病要与前一次患病要超过间隔期才能获得赔付，所以间隔期越短越好，没有间隔期最好。
追求性价比：弘康人寿倍倍加
倍倍加轻、中症的赔付比例和如意人生守护（英雄版），不过如果购买后两年内确诊重疾，按医疗险报销。减少了骗保的风险，保费自然也就下降了。
预算不多想要购买多次赔付的重疾险，倍倍加是不错的选择。
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看中保障不分组重疾险：选择守卫者3号
守卫者3号的重疾不分组，前15年可额外赔150%保额。并且癌症二次赔付的间隔期缩短至1年，可以更早得拿到钱积极治疗。
想要购买不分组多次赔付重疾险，建议首选守卫者3号。
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追求保障全面：如意人生守护英雄版
如意人生守护英雄版的保障责任是非常全面的。
基本责任过硬，中、轻症无论是赔付次数、比例还是含金量都表现出不俗的水准。除此之外还可附加癌症二次赔付、特别关爱身故金、特殊职业特定疾病感染金和两全险，其中非常建议附加癌症二次赔付，赔付比例和间隔期都是市场最优。
追求保障全面，那么如意人生守护英雄版是不错的选择。
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12)少儿专属重疾险
除了前述我们提到的重疾，少儿可以投保外，市场还有一些少儿专属重疾。这些产品普遍是保20、30年的一个期限，当然也有部分产品会保障60、70、80甚至终身。此外，对于少儿高发的疾病进行了强化。最高可以投保的金额比产品普遍更高。
儿童重疾险产品的挑选，要重点关注以下几点：
（1）保额：建议至少50万以上。市场领先的产品最高保额很多升至100万。儿童重疾险费率本身就非常便宜，可以直接按所选产品最高保额投保。
（2）保障期：如果预算有限可以考虑保30年，那时孩子已经有经济能力，可以根据当时的社会保障和商业保险情况再投保，情况必然与今天大不相同。预算充足的情况下，购买更长期比如保至70岁或终身。万一30年内孩子健康状况变差或者患了重疾理赔了，长大后买不了重疾险怎么办？如果有此担忧，现在很多产品提供了客户忠诚权益，到期未赔付可免健康告知免等待期购买终身重疾险，比如妈咪宝贝少儿重疾险或小佩奇少儿重疾险等。有了这个权益就可以解决这个顾虑了。
（3）保费豁免：这类产品的投保人一般都是父母。很多产品都提供了投保人保费豁免的选项，保费也不贵，建议可以考虑上。一旦父母有一些状况没法缴费了，附加了投保人豁免的话，合同可以继续有效。
当然购买长期重疾险（保至70岁或终身），或者定期（保20、30年）和保至终身组合投保也是可以的。
瑞泰人寿多倍宝宝重大疾病保险原来叫阿童木，现在改名为多倍宝宝。首款儿童专属的多次赔付重疾险产品。如果给儿童投保多次赔付重疾险，这款除100种常规重疾之外，还保障儿童特定高发疾病的产品，是非常好的选择。也可以和中荷人寿惠加保恶性肿瘤多倍保搭配，强化癌症多次给付保障。
复星联合健康妈咪保贝少儿重大疾病保险保障最全面，包含重疾、中症、轻症、少儿特定疾病和罕见病。另外妈咪保贝还包含忠诚客户权益，意思是孩子成年该产品到期后（注意在保障期间需没有发生赔付），可以免健康告知、免等待期投保联合健康的成人重疾险。这点非常有价值，因为有可能到时健康状况变化，过不了当时的重疾险健康告知，有了这个权益就不用担心了。这款产品不仅支持定期，还可以选择终身版。如果看中保障程度、全面性和接续性，妈咪保贝可以作为首选。
嘉贝保是一款性价比非常高的少儿重疾险，保障期限上有定期和终身可选。
1、前10年/20年重疾额外赔付60%保额，少儿重疾高发年龄段杠杆更高
2、少儿特定疾病额外赔付比例150%保额，罕见病额外赔付200%保额，儿童高发重疾杠杆高
3、可选重疾第多次保障、投保人豁免、两全保险（满期返还已交保费）可按具体需求，灵活调整保障方案
4、轻症中症赔多次，保额还会增加
晴天保保升级版：晴天保保升级为超越版，可谓是进一步巩固了其在少儿定期重疾里的优势地位。超越版的特色依旧是重疾保额可增长（每2年保额增加15%提升到20%，最高从175%提升到200%保额），保额增长的最大作用是能在一定程度上抵御通货膨胀。另外，在轻症保障、中症保障、少儿特疾保障方面，晴天保保超越版也都有所升级：
轻症保障赔付比例从30%提升到40%；
中症保障赔付比例从50%提升到60%，病种从10种升级到20种，并且赔付次数增加到2次；
少儿特疾在前6个保单年度能额外赔付200%保额。
忠诚客户权益，支持投保人在线核保，免除爸妈的回顾之忧。
如果你想给小孩买一份保障20-30年的少儿重疾险，晴天保保超越版值得考虑。
瑞华保险健康小佩奇少儿重疾保险最大的优点是10种少儿特定疾病可以赔付3次（间隔1年），在次数未满时合同继续有效。另外，客户投保时未发现，等待期后发现的先天性疾病导致重疾或轻症，也全额理赔，这个也是市场首创。佩奇也有忠诚客户权益，和妈咪宝贝一样，非常有价值，意思是孩子成年该产品到期后（注意在保障期间需没有发生赔付），可以免健康告知、免等待期投保瑞华保险届时在售的其他终身重疾险。因此，如果看中保障的时间覆盖长度和接续性，可以考虑这款。
13)防癌险
此前文章，我们介绍过“中国心血管病报告2017”，总体上看，中国心血管病患病率及死亡率仍处于上升阶段，推算心血管病现患人数2.9亿。在“重疾不是你想买，想买就能买”，我们介绍过重疾险购买是有一定门槛的，要满足其中的各项告知要求。心血管疾病人群，比如三高等，通常很难通过重疾险的健康告知，也就是没法购买重疾险。对于这类人群是否还有一些重疾类保障可选呢？答案是有的。
“行业理赔数据大揭秘”一文中，我们介绍过，重疾理赔中癌症（恶性肿瘤）为首位出险原因，重疾险中超过一半的理赔是癌症，甚至有一些公司这一比例达到70%-80%以上。因此，在无法购买重疾险的情况下，防癌险就是一个不错的选择。
昆仑康爱保长期防癌险是单次防癌险中性价比非常高的产品。癌症赔付保额，原位癌赔付20%保额，可选保障到80岁或终身，产品形态非常简单。健康告知也非常宽松，三高人群也可以投保。网红产品百年康惠保算是重疾产品里性价比非常高的产品，癌症赔付占全部重疾赔付比例超过50%以上。通过比较康爱保费率和康惠保费率来看，康爱保的费率基本相当于康惠保的费率的50%-60%。这与癌症赔付占比与整个重疾赔付占比的趋势吻合。
信泰i立方多次赔付防癌险是一款最多赔付3次的癌症保险。其价格要比单次防癌险要贵不少。两次癌症之间间隔期要求为3年，不管是新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤复发、转移、前一次恶性肿瘤仍持续都可由获赔保额。
弘康优甲爱长期防癌险是市场首创甲状腺癌术后三个月可以投保的长期防癌险，最高保额可以投保都50万，是一款非常有特色和创新意义的产品。
每个家庭的收入和支出都不同，不同时期的保费预算也不相同，一定要做好全家人的保险组合，寻找一个平衡。不能因为给某个家庭成员投保最好的保险，而使得其他成员的保障不足。
在有限预算内，在不同保险配置方案间取舍，统筹规划，选择一个最优家庭保障方案，这个过程不可缺少。
如果对目前的保障不满意，可以通过逐步加保不断完善！配置保险不一定要一次到位！
2.重大疾病保险的起源
1983年由南非的一位心脏外科医生Dr.Marius Barnard （卒于2014.11.4，享年87岁）救治了一名罹患重病的妇女，当时的治疗效果很好，却在康复期内因为没有足够经济支撑，需要继续劳作养家糊口最后复发病逝，由此他很受震动，觉得“我们拯救了他们的生命，却耗费了他们一生的积蓄。“一名医生可以医治一个人身体上的创伤，但只有保险公司能医治他经济上的创伤。”于是，他发起了重疾保险，由南非的CRUSADER保险公司首推，保障4种疾病：心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术，之后迅速风靡市场，成为重疾险之父。
重疾险1995年进入我国，在发展过程中，保障范围逐渐扩大，逐渐发展到保障轻症、保障特种重疾、生活不能自理的长期护理津贴。
3.什么是重大疾病保险
重大疾病保险指的是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的一类健康保险。
重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”，与通常我们理解的重大疾病有一定的差异（举个例子“原位癌”（原位癌就是指癌细胞只出现在上皮层内，还没有扩散和转移，是癌的最早期）。从2007年开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将原位癌排除在重疾险的保障范围之外，因此一般的重疾险产品对原位癌不赔付。只有当原位癌恶化为浸润癌甚至全身扩散和转移时才符合赔付条件。）它通常具有两个基本特征：
第一：病情严重，会在较长的时间内严重影响到患者及家庭的正常工作与生活
第二：治疗花费巨大，此类疾病保险需要进行较为复杂的药物或者手术治疗，需要支出昂贵的治疗费用
重大疾病保险金的用途
① 为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用
② 为被保险人患病后提供经济保障，避免被保险家庭在经济上陷入困境
4.重大疾病保险保哪些重大疾病
2007年开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义等都有具体规定，一共25种疾病，其中规定保险产品以重大疾病定名前六种疾病的应当使用规范中的疾病名称和疾病定义且必须承保，六种必保疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。
现在市面上的重大疾病保险，一般都涵盖了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重大疾病，有些产品在此基础上还做了进一步扩充。
基于中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》，绘制如下图：
根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》可以发现，6种必保常见重疾的发生率在较多年龄段的重大疾病发生率中占比为60%-90%。根据一些保险公司发布的重大疾病理赔报告来看，癌症、心脏病和中风是重疾理赔种的三大常见疾病，而仅癌症一项就要占到理赔的60%-80%。
其实，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重大疾病已经涵盖了至少90%以上的重大疾病。市面上，很多产品保几十种甚至上百种重大疾病。由于25种重大疾病涵盖了绝大多数可能发生的重大疾病，因此增加的一些病种发生率对费率影响比较小。如果费率差异非常小的情况下，保障疾病种类越多越好，但是如果增加了病种，费率大幅增加的情况下，建议慎重选择。
很多人经常说重疾险确诊就赔，其实这么说是不严谨的。正确的说法是：重疾险是达到条款中约定的条件给予赔付的。在重疾险中，理赔条件一般可以分为以下3种：
-确诊（如恶性肿瘤）后赔付
-实施了某些治疗手段（如手术）后赔付
-达到某一特定状态（如双耳失聪、双目失明）后赔付
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5.重大疾病保险保哪些轻症
目前，轻症责任不像重疾责任一样有官方的《规范》，不同产品中轻症的种类和定义尚无统一标准。虽然轻症数量很多，但是“质量”参差不齐。在购买保障轻症的产品的时候，需要擦亮眼睛。
轻症的“轻”是相对于重大疾病而言。对于大多数普通人来说，轻症绝对不“轻”。所谓轻症就是达不到重疾程度但比普通疾病严重的疾病，有可能就是重大疾病的“重大疾病的早期或极早期表现”。保险公司将按合同约定的比例向客户提前或者额外给付部分保险金额，帮助客户尽早安排治疗，舒缓经济压力，体现了重大疾病理赔的合理性和人性化。
我们可以通过与高发重疾的关系来判断这些轻症责任是否重要，如果6种最高发的重疾对应的轻症都有涵盖，那这样的轻症责任应当可以算是比较有诚意的。
根据某再保公司的数据，轻症中超过60%为心脑血管类疾病，原位癌（极早期的恶性肿瘤或恶性病变）占比约为30%，几类高发轻症合计占比将达到至少90%。如同重疾一样，购买轻症责任的时候，不要过分的看重数量，更要看重质量（几种高发疾病是否包含了）。
因为对于轻症疾病的定义没有明确的规范，所以有些公司会在这里动一些“手脚”。
1) 轻症数量虽然多，但是不含高发轻症
有一些产品的保障轻症数量看起来也不少，但是会把部分高发轻症剔除在外。比如市场上热销的某安福，这款产品没有包含三种高发轻症：轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型急性心肌梗塞。
2) 病种数量的“水分”
某些公司会将1个病种变身多个。比如，市场上热销的某安福重疾中轻症会将“极早期恶性肿瘤或恶性病变”进行拆分，拆分成早期恶性病变、原位癌和皮肤癌，1个病种变身3个！
3) 定义的严格程度不同
虽然从轻症疾病数量和名称上，两家公司的产品可能是一样的。但是，很多时候对于同样一种轻症，不同的公司定义是存在差异的。
4) 限定最高保障年龄
有些产品为了降低风险，在产品中会约定轻症责任的结束时间。比如如下是某款终身重疾产品中对于轻症条款的描述，轻症责任保至75岁结束了。
购买轻症的注意事项
轻症的赔付比例：市面上的多数轻症类产品一般在发生合同约定的轻症后赔付保额的20%~30%，而非赔付保额。
赔付的次数：市场的产品轻症赔付次数一般为1次~5次，购买时需要看清楚相关描述。
赔付限额：有的产品会有这种条款规定：轻症赔付20%保额，但最多赔付10万元。如果重疾病保额为60万时，轻症赔付20%是12万，超出了10万的限额，以限额为主，因此只会赔付10万元。
是否占用主险保额：有些公司的产品轻症赔付后，主险保额会下降。比如主险保额50万，赔付轻症10万元后，主险保额就降低为40万。
是否有保费豁免：有些公司的产品，如果被保险人发生轻症，可以豁免后续保费，也就发生轻症后可以不用缴纳保费。这样的条款有助于避免被保险人因病丧失收入后，无力继续缴费、进而丧失重疾保障的情况。但是天下没有免费的午餐，这个责任也是会额外收费的。
整体而言，重疾类产品中加入轻症责任是降低了重疾的理赔门槛，是顺应市场需求的。毕竟，轻症责任也增加了保险公司的成本，通常同时保障重疾和轻症的产品比只保障重疾的产品费率应该会贵一些的，但是如果贵太多的话，比如超过30%，这个时候可能要慎重选择。当然市场上不同公司的产品定价和经营策略不同，如果有两款价格相同的重疾产品（重疾责任相同的情况下），一款是只保重疾，另外一款是同时保障重疾和轻症的话，那么可以优先选择带轻症的产品。
轻症通常赔付是重疾保额的20%~30%，相对于重疾而言，轻症的治疗费用相对更低一些。如果预算比较有限的情况，建议先考虑重疾保额，在重疾保额尽肯能充分的情况下再配置轻症责任。
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6.重大疾病保险保额选多少
下表列示6种必保常见重疾的一些治疗费用，由于治疗手段等的差异，各类重大疾病的治疗费用可能有一些差异，大致来看，大多数重大疾病一般要30-50万的费用。在预算允许的情况下，建议至少选择30-50万重大疾病保险保额。
7.重大疾病保险健康告知
每次看一个新产品，最关心的就是健康告知，因为这就相当于产品的「准入门槛」。
健康告知：指的是我们在购买保险产品（健康险）之前，都需要面对一张“健康问卷”，针对问卷中的每个问题，向保险公司如实申报身体情况。例如是否有脂肪肝，是否住过院等等。只有通过了健康问卷的“筛选”，才能有资格购买这款产品。
没错，选重疾不能只看谁便宜，还要看看健康告知“严不严”，越便宜的产品，越要仔细看。降低费率的同时，产品本身也在通过健康问卷对于我们投保人群进行了更深入地“优选”，对于身体健康要求更高，购买资格也更为严苛。
大家可以记住一点，保险公司线上投保产品的健康告知一般都采用列明式问卷，只需回答“是或否”。所以呢，只要你的病，不在它列举的范围之内，就可以选否。并且，每个产品的健康告知都不一样，这一款过不了不代表另一款也过不了。
比如，有家族病史的小伙伴，可以挑选不问家族病史的产品。再比如，有小伙伴在怀孕后想投保的，就可以去选不问怀孕的产品。
这里还是要再次提醒，大家一定要如实告知，不要隐瞒投保，我们买保险就是为了安全，不要给自己的保障埋雷，增加不确定性。
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如何不让“健康告知”成为你的拦路虎！
8. 最长缴费年限
拉长缴费年限有什么意义？
一方面，在同样保额下，缴费期限越长，每年交的保费就越少，经济压力更小，可以在同等预算下，买到更高的保障。另一方面，拉长缴费年限就相当于每年花最少的钱获得了最高额的保障，保险的杠杆作用是最高的。
有人会说交的长，缴费的总额多了呀！说的是没错，但也不能单纯这样来对比。
首先，要知道我们讨论的是保险。保险是预防风险的，我们不知道风险什么时候会发生，所以才需要保险。以缴费总额来计算，就等于默认这几十年内都不会发生重大疾病，因为只有这个时候才会把保费全部交完。所以其实并不适合按照这个逻辑去推算总保费。
其次，保障型保险如果中途发生风险就会获得理赔，理赔后保费就不需要再交了（发生轻症同样豁免保费），这就更是用更少的钱获得高保障了。
再次，金钱都是有时间价值的，随着通货膨胀，我们的缴费压力会越来越低。
最重要的，相比纯重疾保障，在相同保费下，很多产品提供了各种豁免责任！
综上，尽量选择可以30年缴费的重疾险，同样预算下，保障最多，杠杆最高！
9.重疾险到底是该选终身还是定期？
① 对于预算很有限的人：定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，让当下拥有充足的保障，是一个很好的选择。适合刚毕业的小年轻以及预算有限的单身人士。但70岁后没有保障的问题依旧存在。
② 对于预算充足：如果能存钱、会理财，比如能40年平均5%的年化收益，买定期重疾险会是一个不错的选择；如果预算充足，但存不了钱，也不会理财，那建议还是老老实实买终身重疾险。
③ 想做高保额，预算又不超出承受范围内：一定额度，比如30万终身重疾保底（解决70岁后没有保障的问题）+定期保障（补充阶段性高保额需求，保额根据自己预算调整）
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10.重疾险到底要不要身故责任
在不考虑寿险等其他产品配置需求的情况下，：
1) 如果追求性价比最高：选择只保障重疾和轻症的产品，重疾和轻症种类比较完善，而且费率优势明显；
2) 如果追求保障全面：在重疾和轻症的基础上，再增加身故、投保人豁免等责任
如果预算有限并且有寿险配置需求，通过消费型重疾险+定期寿险的组合，可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险，是分别赔付一次的。
在投保之前，都要想想自己的需求，从实际情况出发，才能给找到适合自己的足够保障。
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11.购买地区
过去在网络销售的高性价比重疾险，并没有支持面向全国的，因为保监会有规定，只能在开设有分支机构的省市才能进行销售！
投保地区是对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。如消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，也可到保险销售当地进行购买。
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12.配置建议与示例
根据保障内容的多少，重疾险大致可以分为如下几类：
随着保障内容的递增，价格也是相应不断增加的。当然，这个产品的搭配还有一些其他选择，比如产品保障重疾+轻症+身故，不含中症的。
1)极简版：纯重疾
(1)百年康惠保
百年康惠保纯重疾险作为市场的最早的纯重疾产品，长期高居性价比始终保持第一。如果选择单纯重疾保障至70岁，百年康惠保是性价比最高的可以作为首选。
在投保职业、地域等方面覆盖面也较广。等待期180天。
注意：本产品可附加轻症，建议不要附加，因为“重疾+轻症”的价格甚至高于健康保2.0和康惠保旗舰版“重疾+中症+轻症”的价格，不划算。
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(2)大家超惠保
在保至终身方面，大家超惠保的性价比超过了百年康惠保。但是，没有保至70岁的选项。
等待期90天，属于市面上重疾等待期最短的。产品告知相对比较宽松：
① 对于高血压人群，收缩压不超过160，舒张压不超过100，都可以投保
② 对于乙肝病毒携带、大小三阳人群，只要肝功能正常，都可以投保
③ 对于低重出生儿童，大部分产品对于出生体重低于2.5公斤就不能买，而超惠保则是2公斤以下才不能购买，明显宽松不少；
④ 对于检查异常或者历史投保记录，都是限2年内的，若已过2年的检查异常或投保记录，是不用告知的。
⑤ 对BMI没有限制，胖瘦都可以投保，吸烟、怀孕也没问询。
相关阅读：超惠保重疾：纯重疾费率最便宜，女性价格更优惠
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(3)信美相互爱加倍
和康惠保与超惠保相比，信美相互爱加倍费率并无优势，但是其提供了缴费至60岁和70岁的选项。
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(4)瑞泰瑞盈
和其他几款产品相比瑞泰瑞盈费率并无优势，但是其提供了保至60岁和80岁的选项。
投保年龄放宽到70岁。健康告知内容比较宽松，未限制职业。如果因为年龄、健康告知或者职业问题不能投保其他产品的，可以考虑本款。
缴费期设置是所有产品中最友好的，可以交至70岁，如果你30岁投保，缴费期长达40年；如果25岁投保，则缴费期长达45年。
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2)精简版：重疾+轻症
(1)信美相互爱加倍
在定期保障方面，信美相互爱加倍均属于性价比最高的产品。
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(2)大家超惠保
在保至终身方面，大家超惠保的性价比最高。但是，没有保至70岁的选项。
等待期90天，属于市面上重疾等待期最短的。产品告知相对比较宽松：
① 对于高血压人群，收缩压不超过160，舒张压不超过100，都可以投保
② 对于乙肝病毒携带、大小三阳人群，只要肝功能正常，都可以投保
③ 对于低重出生儿童，大部分产品对于出生体重低于2.5公斤就不能买，而超惠保则是2公斤以下才不能购买，明显宽松不少；
④ 对于检查异常或者历史投保记录，都是限2年内的，若已过2年的检查异常或投保记录，是不用告知的。
⑤ 对BMI没有限制，胖瘦都可以投保，吸烟、怀孕也没问询。
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(3)瑞泰瑞盈
和其他几款产品相比瑞泰瑞盈费率并无优势，但是其提供了保至60岁和80岁的选项。
投保年龄放宽到70岁。健康告知内容比较宽松，未限制职业。如果因为年龄、健康告知或者职业问题不能投保其他产品的，可以考虑本款。
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3)标准版：重疾+轻症+中症
当前，多数重疾险在保障70、80岁会捆绑身故责任。无忧人生在定期保障方面，是具有优势的。
在保障至终身方面，女性可以考虑横琴优惠宝，男性则可以考虑超级玛丽2020Max。如果追求性价比，男性还可以考虑嘉和保。相比于超级玛丽2020max和优惠宝，嘉和保的重疾额外给付部分比例低、时间短一些，轻症和中症给付比例也不占优势。
其余几款产品保障内容也是重疾+中症+轻症，在保障比例方面不及前面几款产品。
(1)无忧人生2020
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额
2、中症、轻症都是相对较高水平
3、可以附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含
4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等
5、性价比高，女性费率低
特别是保70/80岁不用捆绑身故责任，并且能30年交费，最适合想买保70/80岁重疾险的伙伴购买。
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(2)信泰超级玛丽2020Max
超级玛丽2020Max，是一款性价比非常高的重疾险。必选责任包括重疾+中症+轻症，可选责任部分包含癌症和特定高发心血管疾病二次赔付。
1) 基本保额最高70万，重疾保额可赔105万，属于市场较高水平
2) 60岁前确诊重疾，额外赔付50%重疾保额，责任简单粗暴给力，属于市场最高水平
3) 轻症/中症赔付比例分别为45%/60%，赔付比例高于市面同类平均水平
4) 恶性肿瘤二次额外赔付120%，间隔期短，赔付比例高
5) 特定心血管疾病二次额外赔付120%，疾病高发，属于比较稀缺的保障
不管是重疾还是轻症中症的保额，都比较高。60岁之前重疾额外赔付50%保额，中症给付比例为60%，癌症/心血管疾病二次给付120%并且两次之间间隔期较短。
与康惠保2020 和超级玛丽2020相比，超级玛丽2020Max主要优势在于其60岁之前重疾额外赔付50%。以30岁人为例，相当于多了一个50%保额的定期重疾险，由于保障内容的增加，价格略增，性价比非常高。
超级玛丽2020Max可以算是“重疾+中症+轻症”终身版中，男性综合性价比最高的产品。
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(3)横琴优惠宝
优惠宝优势保障全面，保障责任灵活，可自由选择。60岁前确诊重疾赔付160%基本保额；中症最多赔付两次，60%保额；轻症最多赔付3次，40%保额，优惠宝的赔付比例都高于大多数的同类产品。此外，可选恶性肿瘤额外给付保险金：第二次恶性肿瘤赔付120%基本保额。
这款产品的核保尺度还算比较宽松的，如果存在医保卡外借，或身体存在异常，都非常推荐投保优惠宝，另外女性投保性价比更高，费率更低。
总得来说，优惠宝是一款保障足、赔付比例高、核保宽松且女性费率有竞争力的消费型重疾险。
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(4)国富嘉和保重疾险
国富嘉和保重疾险保障如下内容：
① 110种重疾:前15年且未过51岁保单周年日确诊重疾，额外给付50％基本保额
② 25种中症3次给付，给付金额依次递増:50％、55％、60％基本保额
③ 40种轻症同样3次给付，给付金额逐次递增:40％、45％、50％基本保额
④ 可选恶性肿瘤额外保障：首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年；初次确诊恶性肿瘤3年后持续、转移、复发；初次确诊恶性肿瘤后1年后新发其他部位癌症；仍有恶性肿瘤:额外给付100％基本保额
⑤ 可选身故保障:未成年人给付3倍保费，成年人给付基本保额保
综合保障来看，不含身故保障时，国富嘉和保的男性费率，比同类竞品低9%左右，性价比要略高于超级玛丽2020、康惠保2020。而女性部分，以及附加身故保障后，整体的费率相对偏高，不具性价比竞争优势。另外，它55~60岁也可以投保，而且最长可选10年交，给这一年龄段健康尚可的人买重疾险的机会。其费率更低，相对而言，健康告知和职业限制更严格一些。
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(5)百年康惠保2020版重大疾病保险
百年康惠保2020版重大疾病保险是康惠保旗舰版的再次升级版，其费率虽然比健康保2.0略贵，但是考虑到其重疾、轻症和中症的赔付额度都是明显高于健康保2.0,而且费率差异很小。
产品还提供了男女特定疾病、少儿特定疾病、癌症二次赔付等附加险，这些附加险的性价比也是非常高。而且这款产品不限制老客户的保额，新老客户都是一样可以最高投保50万。但是，其保至70岁必须附加身故责任。
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(6)百年康惠保旗舰版重大疾病保险
随着嘉和保保至70岁必选身故责任，健康保2.0取消了保至70岁选项后，百年康惠保旗舰版重大疾病保险是成为保至70岁版本中性价比最高的产品。
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(7)昆仑健康保2.0重大疾病保险
轻症和中症的病种数量和赔付金额比例都是同类产品中较高水平：
25种中症，每次赔付50%，赔付2次；
50种轻症，每次赔付30%、40%、50%，赔付3次。
该产品的优点还包括：投保职业无限制，健康告知更少，最高投保年龄高达60岁，最高保额达70万。
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(8)海保芯爱重疾险2.0
“芯爱”重疾险产品是市面上第一款专注心血管疾病保障的重疾险，2019年5月上线，6月升级为“超级芯爱”。最近这款产品升级为“芯爱2号”（海保人寿海惠保重大疾病保险2020版），成为一款专注心和脑的双核保障重疾产品。芯爱2号一款比较有特色的高性价比产品，尤其是对心脑血管疾病的设计属于市面产品中比较齐全的。保障全面：重中轻症、心脑二次、癌症津贴、身故、投被保人双豁免均可选择 专注心脑血管保障： 4种心血管高发轻症/5种心血管高发重疾不分组二次赔（核心）； 心脑疾病病种的连贯性保障、疾病定义更优核保宽松健告及智核维持一贯宽松，对亚健康人群友好
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4)小康版：重疾+轻症+中+身故
在保障身故方面，通常是有三种选择：不选身故保障（这类情况通常是身故给付现价价值，如前面提到的康惠保在条款中载明）、身故给付已交保费、身故给付保额。三种情况下，身故的给付金额是逐渐递增的，与之对应的是保费递增。
此前的文章中，我们讨论过是否需要含身故的问题。如果不含身故责任，将省下来的钱配置更高保额的定期寿险也是一个不错的选择。
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1、身故返还已交保费
(1)百年康惠保旗舰版重大疾病保险
在身故返还已交保费的版本（含定期和终身）中，百年康惠保旗舰版重大疾病保险是性价比最高的产品。
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2、身故给付保额
(1)无忧人生2020
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额
2、中症、轻症都是相对较高水平
3、可以附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含
4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等
5、性价比高，女性费率低
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(2)超级玛丽2020Pro
在保至终身，超级玛丽2020Pro性价比更高。
1) 在重疾+中症+轻症的基础保障上面，保障至70周岁，超级玛丽2020的价格要低于一直以性价比著称的健康保2.0！原位癌赔可以赔付两次
2) 保障至终身，身故返还保额时，超级玛丽2020的费率低于嘉乐保、康惠保2020等。
3) 保障至终身时，超级玛丽2020还可以选择缴费期至70岁，每年保费价格会更低。
超级玛丽2020可以选择缴费至70岁，每年保费压力很低。其次在费率上，超级玛丽2020同样占据很大的优势；并且重疾前15年可赔付150%的基本保额，还可附加良性肿瘤保险金等责任，保障极佳。
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(3)百年康惠保2020版重大疾病保险
百年康惠保2020版重大疾病保险身故返还保费只能选终身，虽然其费率比康惠保旗舰版略贵，但是其他重疾、轻症和中症的责任都比康惠保旗舰版更高，而且价格也比较接近，从这个角度来说百年康惠保2020版应该算终身重疾身故返保费系列产品中性价比最高的产品。
产品还提供了男女特定疾病、少儿特定疾病、癌症二次赔付等附加险，这些附加险的性价比也是非常高。而且这款产品不限制老客户的保额，新老客户都是一样可以最高投保50万。但是，其保至70岁必须附加身故责任。
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(3)超级玛丽2020Pro
超级玛丽2020Pro和康惠保2020产品形态均比较相似。
1) 在重疾+中症+轻症的基础保障上面，保障至70周岁，超级玛丽2020的价格要低于一直以性价比著称的健康保2.0！原位癌赔可以赔付两次
2) 保障至终身，身故返还保额时，超级玛丽2020的费率低于嘉乐保、康惠保2020等。
3) 保障至终身时，超级玛丽2020还可以选择缴费期至70岁，每年保费价格会更低。
超级玛丽2020可以选择缴费至70岁，每年保费压力很低。其次在费率上，超级玛丽2020同样占据很大的优势；并且重疾前15年可赔付150%的基本保额，还可附加良性肿瘤保险金等责任，保障极佳。
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5)豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
实现癌症多次给付其实有两个办法，一个是单独购买一个癌症多次给付的产品，一个是购买本身就带有癌症多次给付的产品。
对于单独购买癌症多次给付的产品，我们可以考虑购买惠加保恶性肿瘤多倍保。这款产品可以单独购买，可以与已有的任何产品搭配组合。这款产品定位就是配角，只能搭配其他重疾险才能发挥保障效果，千万不要单买这一款产品。
投保年龄为30天-50岁，保障期可选至80岁或终身，因此建议选择保至终身（至少保至70岁）的重疾险进行搭配。而保障期为30年的儿童重疾险就不合适搭配。
在第一次发生癌症时，只赔付100%保费（并豁免后续保费）；首次确诊癌症，三年后再次确诊癌症，赔付保额；第二次确诊癌症，三年后再次确诊癌症，赔付保额。其中第二次和第三次确诊的癌症，不限新发、复发、转移、持续。
50万保至终身，30年缴费，0岁男孩年保费为420元，女孩545元；30岁男性年保费为1705，女性2145元。
对于已经购买了单次给付重疾或者不希望为了购买癌症多次给付去买一个不适合自己产品来说，这款产品是一个很好的选择。这个产品的性价比还是比较高，可以通过后续带癌症多次给付附加险的癌症多次给付成本来看一下。
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癌症多次给付可以附加在重疾+轻症+中症的组合上，也可以附加在重疾+轻症+中症+身故返还保费的组合，还可以附加在重疾+轻症+中症+身故给付保额的组合。
(1)重疾+轻症+中症+癌症多次给付的组合
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额
2、中症、轻症都是相对较高水平
3、可以附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含
4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等
5、性价比高，女性费率低
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超级玛丽2020Max，是一款性价比非常高的重疾险。必选责任包括重疾+中症+轻症，可选责任部分包含癌症和特定高发心血管疾病二次赔付。
1) 基本保额最高70万，重疾保额可赔105万，属于市场较高水平
2) 60岁前确诊重疾，额外赔付50%重疾保额，责任简单粗暴给力，属于市场最高水平
3) 轻症/中症赔付比例分别为45%/60%，赔付比例高于市面同类平均水平
4) 恶性肿瘤二次额外赔付120%，间隔期短，赔付比例高
5) 特定心血管疾病二次额外赔付120%，疾病高发，属于比较稀缺的保障
不管是重疾还是轻症中症的保额，都比较高。60岁之前重疾额外赔付50%保额，中症给付比例为60%，癌症/心血管疾病二次给付120%并且两次之间间隔期较短。
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国富嘉和保重疾险保障如下内容：
① 110种重疾:前15年且未过51岁保单周年日确诊重疾，额外给付50％基本保额
② 25种中症3次给付，给付金额依次递増:50％、55％、60％基本保额
③ 40种轻症同样3次给付，给付金额逐次递增:40％、45％、50％基本保额
④ 可选恶性肿瘤额外保障：首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年；初次确诊恶性肿瘤3年后持续、转移、复发；初次确诊恶性肿瘤后1年后新发其他部位癌症；仍有恶性肿瘤:额外给付100％基本保额
⑤ 可选身故保障:未成年人给付3倍保费，成年人给付基本保额保
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(2)重疾+轻症+中症+身故返还保费+癌症多次给付的组合
在保至终身的版本中，百年康惠保尊享版重大疾病保险是属于性价比最高的。
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在定期版本中，昆仑健康保2.0是性价比最高的，首次罹患除癌症外的其他重疾，间隔180天后，如果罹患癌症则可以得到二次赔付。同类其他产品都要求间隔1年。但是其癌症二次给付的成本已经高于了前述惠加保恶性肿瘤多倍保。这种情况下希望附加的，不妨选择单独购买保恶性肿瘤多倍保。
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海保人寿芯爱重疾险有三个版本，分别是惠享版（重疾），爱享版（重疾+癌症2次赔付），以及惠享版（重疾+特定三种重疾2次赔付）。惠享版的创新之处就是，2次赔付不限定是癌症，可以是三款高发重疾（癌症、冠状动脉搭桥术，急性心肌梗塞）中的一种。这个和市面上的癌症二次给付给付的产品是有一个明显不同。另外这款产品对于心脑血管轻症还提供了2次赔付，就是常见的冠状动脉介入术（安支架）可以赔付2次，这也是一个很实用的创新。对于关注心脑血管疾病的保障人群来说，这产品是一个不错的选择。
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(3)重疾+轻症+中症+身故给付保额+癌症多次给付的组合
无忧人生2020是一款保障全面的重疾险，在定期保障至70/80岁方面优势明显。
1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额
2、中症、轻症都是相对较高水平
3、可以附加癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含
4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等
5、性价比高，女性费率低
特别是保70/80岁不用捆绑身故责任，并且能30年交费，最适合想买保70/80岁重疾险的伙伴购买。
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超级玛丽2020是性价比较高产品之一，可以选择缴费至70岁，每年保费压力很低。其次在费率上，超级玛丽2020同样占据很大的优势；并且重疾前15年可赔付150%的基本保额，还可附加良性肿瘤保险金等责任，保障极佳。
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钢铁战士1一款性价比比较高的单次重疾，有保至70/80/终身可选。
1) 60岁前确诊重疾，额外赔50%基本保额
2) 可选癌症二次赔120%，价格比较便宜
3) 自带5种心血管轻症二次赔40%
4) 可选5种高发心血管重疾二次赔120%
5) 健康告知合理，且智能核保相对宽松
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光大永明超级玛丽重疾险旗舰版（也叫可爱多）附加癌症多次给付的成本是最低的，30岁保终身的只需500,600块。虽然其价格不是最低的，但是考虑到癌症2次赔付的保额是120%，其他产品一般都是100%，每50万保额二次癌症差了10万保额。因此，这款产品的性价比还是非常高的。
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6)顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次
2018年以来新出的多款多次赔付长期重疾险，相对于单次赔付重疾险已经很有竞争力。因此，对于预算较为宽裕的人来说，一次到位投保多次赔付长期重疾险也是不错的选择。
多次赔付重疾险产品的挑选，要重点关注以下几点：
（1）保障期限：一般分为保至70岁和终身。建议选择终身，因为终身患多次重疾的概率远大于保至70岁，个人觉得选择70岁不是特别划算，70岁后患重疾的概率急剧增加。
（2）疾病分组：分组的意思是每一组疾病只能赔付一次，比如说某一组中有五种疾病，患了其中一种赔付后，再患该组中其他四种重疾都没有赔付了。所以分组越多越好，最好是不分组。另外，分组要看发生概率高的重疾是否分在不同组，比如癌症发生率最高，是否单独分组了。但是，不分组的意思本质是100种重疾分为100组，即患了一种疾病后再患同一种重疾不再赔付。
重疾不分组>癌症单独分组>重疾多分组＞重疾少分组
对于一个被保人，发生两次重大疾病，有四种不同的情况：
多次给付重疾可以解决其中的三种情况，但是没法解决连续两次重疾均为癌症的情况。分组重疾的话，相比非分组重疾，不仅无法解决两次重疾均为癌症的问题，还无法解决两次非癌症重疾为同一组的问题。
癌症额外赔付的附加险可以对两次重疾均为癌症的情况进行保障。也就说重疾多次给付和癌症多次给付的组合才能实现相对更加全面的保障。
（3）赔付次数：在价格相同或相近的情况下，多次赔付重疾险本身就是追求多次赔付，赔付次数自然越多越好。
（4）间隔期：就是后一次患病要与前一次患病要超过间隔期才能获得赔付，所以间隔期越短越好，没有间隔期最好。
追求性价比：弘康人寿倍倍加
倍倍加轻、中症的赔付比例和如意人生守护（英雄版），不过如果购买后两年内确诊重疾，按医疗险报销。减少了骗保的风险，保费自然也就下降了。
预算不多想要购买多次赔付的重疾险，倍倍加是不错的选择。
看中保障不分组重疾险：选择守卫者3号
守卫者3号的重疾不分组，前15年可额外赔150%保额。并且癌症二次赔付的间隔期缩短至1年，可以更早得拿到钱积极治疗。
想要购买不分组多次赔付重疾险，建议首选守卫者3号。
追求保障全面：如意人生守护英雄版
如意人生守护英雄版的保障责任是非常全面的。
基本责任过硬，中、轻症无论是赔付次数、比例还是含金量都表现出不俗的水准。除此之外还可附加癌症二次赔付、特别关爱身故金、特殊职业特定疾病感染金和两全险，其中非常建议附加癌症二次赔付，赔付比例和间隔期都是市场最优。
追求保障全面，那么如意人生守护英雄版是不错的选择。
(1)超倍保
超倍保是当前多次给付重疾中性价比最高的产品，
超倍保的重疾、中症、轻症加起来一共最多可以赔付 10 次；
投保前 10 年，重疾保额额外增加 50%；投保前 15 年，重疾保额额外增加 35% ；
可以自选恶性肿瘤二次赔付和心脑血管二次赔付责任；
对于老客户特别友好，无论之前买过多少保额，这款产品和新客户一样可以买到最高50万，适合加保。
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(2)如意人生守护英雄版
如意人生守护英雄版是一款保障责任非常全面的多次重疾险，重疾分6组，可赔6次，中、轻症的赔付比例、额度和次数都是市场一流，少儿投保还有10种特定重疾额外赔。
附加保障责任包含癌症二次赔付、特别关爱身故金、特定职业HIV保障和两全责任，期满可返保费。
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(3)光大永明嘉多保重疾险
这款分组多次赔付产品，如果不附加癌症多次赔付。不如购买上面的海保超级玛丽多倍版。所以预算特别宽松的话，建议附加癌症多次赔付，这样就是目前市场上保障最全面的一款重疾险产品了。
产品主要特点如下：
a.分6组，赔6次，癌症单独分组；
b.产品等待期只有90天，同类产品都是180天
c.前10年罹患重疾，且年龄小于50岁，重疾保额按120%赔付；
d.附加癌症三次赔付。
e.身故或高残，18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。
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(5)守卫者3号
守卫者3号，保障全方位，实用价值高，将多次不分组重疾的价格拉到了新低。
1) 重疾不分组多次赔：前15年能赔150%，第二次赔120%；
2) 保障全面：重疾二次+中+轻+癌症津贴，疾病赔付覆盖面更广，津贴赔付概率高；
3) 保额递增，带豁免：中症、轻症递增赔，还有被保人、投保人豁免；
4) 癌症津贴实用：1年后就能拿钱，最多能拿90%基本保额，价格也挺便宜；
5) 身故灵活可选，购买门槛低：不加身故，只比单次赔产品多花一点点钱，就有多次的保障，大部分人都买得起；
5) 大人、小孩都适合：自带20种少儿特定重疾，少儿重疾首次最高可赔300%保额
(6)海保人寿超级玛丽重疾险（多倍版）
该产品可投保职业为1-6类，其他产品一般为1-4类。
重疾保额逐渐递增，第1次100%，第2次110%，第3次120%，第4次130%，第5次140%，第6次150%。价格低于嘉多保和备哆分（守卫者2号）产品。支持智能核保和人工核保，核保较宽松。
但这款分组多次赔付产品没有附加癌症多次赔付，可以和前面的中荷人寿惠加保恶性肿瘤多倍保搭配。
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(7)弘康倍倍加
倍倍加在多次赔付里水平还是不错的，这个产品最大的特色是一款重疾和医疗险的融合，前两年重疾不是赔付保额，而是报销医疗费用，额度为2倍保额和100万较小者。与备哆分（守卫者2号）和嘉多保对比，倍倍加的保费，男性便宜6%左右，女性便宜12%左右。
① 重疾赔付多次：6次重疾赔付，且保额递增；
② 轻中症赔付高：轻症4次最高180%保额，中症2次最高120%保额；
③ 住院垫付：提供重大疾病住院医疗、门诊医疗费用（等待期过后，2年内）垫付；
④ 核保宽松：多种疾病可标体承保，大三阳等疾病加费可承保；
⑤ 保费便宜性价比高：倍倍加基础版（不含恶性肿瘤二次赔付）的性价比超高，尤其女性更优。
投保倍倍加，与投保其他多次赔付产品相比，可以节约出来的成百上千元保费。投保前两年，每年买一份同等保额的重疾险，这样一来，前两年罹患重疾，不仅能获得弘康的医疗垫付，以及高额赔付，也能同时获得一笔定额赔付。从第三年开始，这份一年期重疾险其实就不用买了。
要说倍倍加不满意的地方，就是在可选癌症责任的间隔期方面，没有与市场主流产品3年间隔期保持一致，而是选择了5年间隔期，这是唯一的遗憾。
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(8)复星倍吉星
与嘉多保和备哆分（守卫者2号）等重疾分组多次赔付产品不同，倍吉星是一款不分组的重疾：
① 保障内容方面：倍吉星的重疾前十年额外赔付金额为50%，高于嘉多保的20%和备哆分的30%，而且倍吉星的二次和三次重疾赔付是递增的；倍吉星的轻症赔付比例是较高最高的，而且递增。
② 保费上，由于重疾不分组要比分组重疾的赔付范围更广，保费更贵一些。倍吉星的保费要贵10%-20%不等。
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(9)长生福优加
这也是一款不分组的重疾，不过和倍吉星相比没啥优势。
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13. 少儿专属重疾
除了前述我们提到的重疾，少儿可以投保外，市场还有一些少儿专属重疾。这些产品普遍是保20、30年的一个期限，当然也有部分产品会保障60、70、80甚至终身。此外，对于少儿高发的疾病进行了强化。最高可以投保的金额比产品普遍更高。
儿童重疾险产品的挑选，要重点关注以下几点：
（1）保额：建议至少50万以上。市场领先的产品最高保额很多升至100万。儿童重疾险费率本身就非常便宜，可以直接按所选产品最高保额投保。
（2）保障期：如果预算有限可以考虑保30年，那时孩子已经有经济能力，可以根据当时的社会保障和商业保险情况再投保，情况必然与今天大不相同。预算充足的情况下，购买更长期比如保至70岁或终身。万一30年内孩子健康状况变差或者患了重疾理赔了，长大后买不了重疾险怎么办？如果有此担忧，现在很多产品提供了客户忠诚权益，到期未赔付可免健康告知免等待期购买终身重疾险，比如妈咪宝贝少儿重疾险或小佩奇少儿重疾险等。有了这个权益就可以解决这个顾虑了。
（3）保费豁免：这类产品的投保人一般都是父母。很多产品都提供了投保人保费豁免的选项，保费也不贵，建议可以考虑上。一旦父母有一些状况没法缴费了，附加了投保人豁免的话，合同可以继续有效。
当然购买长期重疾险（保至70岁或终身），或者定期（保20、30年）和保至终身组合投保也是可以的。
(1)瑞泰人寿多倍宝宝重大疾病保险
这款产品原来叫阿童木，现在改名为多倍宝宝。首款儿童专属的多次赔付重疾险产品，100种重疾分5组，赔付5次，每次间隔180天。
另外，12种儿童特定重疾，对应重疾分组分5组，赔5次，每次赔付间隔期180天。7岁及以前额外200%保额；8-30岁额外100%保额。
如果给儿童投保多次赔付重疾险，这款除100种常规重疾之外，还保障儿童特定高发疾病的产品，是非常好的选择。也可以和中荷人寿惠加保恶性肿瘤多倍保搭配，强化癌症多次给付保障。
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(2)复星联合健康妈咪保贝少儿重大疾病保险
保障最全面，包含重疾、中症、轻症、少儿特定疾病和罕见病。其中：
a.重疾108种，保额最高100万，另外还可以选择重疾第二次赔付
b.轻症40种，多次赔付（2次，不分组，无间隔期），保额为重疾保额的30%，带豁免
c.中症25种，2次赔付，保额为重疾保额的50%，带豁免
d.少儿特定重疾18种，保额为重疾保额的200%，赔付1次
e.罕见病5种，保额为重疾保额的300%，赔付1次
一般重疾险发生中症和轻症理赔，合同继续有效，很多还豁免后续保费；但是如果发生重疾或特定疾病，那么理赔后整个合同就终止了（下一款瑞华保险的小佩奇除外）。
另外妈咪保贝还包含忠诚客户权益，意思是孩子成年该产品到期后（注意在保障期间需没有发生赔付），可以免健康告知、免等待期投保联合健康的成人重疾险。这点非常有价值，因为有可能到时健康状况变化，过不了当时的重疾险健康告知，有了这个权益就不用担心了。这款产品不仅支持定期，还可以选择终身版。
如果看中保障程度、全面性和接续性，妈咪保贝可以作为首选。
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(3)嘉贝保
嘉贝保是一款性价比非常高的少儿重疾险，保障期限上有定期和终身可选。
1、前10年/20年重疾额外赔付60%保额，少儿重疾高发年龄段杠杆更高
2、少儿特定疾病额外赔付比例150%保额，罕见病额外赔付200%保额，儿童高发重疾杠杆高
3、可选重疾第多次保障、投保人豁免、两全保险（满期返还已交保费）可按具体需求，灵活调整保障方案
4、轻症中症赔多次，保额还会增加
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(4)晴天保保升级版
晴天保保升级为超越版，可谓是进一步巩固了其在少儿定期重疾里的优势地位。
超越版的特色依旧是重疾保额可增长（每2年保额增加15%提升到20%，最高从175%提升到200%保额），保额增长的最大作用是能在一定程度上抵御通货膨胀。
另外，在轻症保障、中症保障、少儿特疾保障方面，晴天保保超越版也都有所升级：
轻症保障赔付比例从30%提升到40%；
中症保障赔付比例从50%提升到60%，病种从10种升级到20种，并且赔付次数增加到2次；
少儿特疾在前6个保单年度能额外赔付200%保额。
忠诚客户权益，支持投保人在线核保，免除爸妈的回顾之忧。
如果你想给小孩买一份保障20-30年的少儿重疾险，晴天保保超越版值得考虑。
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(5)慧馨安健康保
慧馨安健康保是一款性价比不错的少儿专属重疾险，其和大黄蜂3号、妈咪保贝形成了少儿重疾市场的三足鼎立之势。
慧馨安健康保,保障终身，含重中轻症、特定重疾、被保人豁免责任；最高保额80万，首创22-70周岁重/中/轻症保额翻倍责任，最高可享160万重疾保障；可选癌症二次保障：首次癌症到下次癌症，3年间隔期，首次非癌到下次患癌，仅180天间隔期；产品不问询历史承保保额，加保不受限制。
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(6)瑞华保险健康小佩奇少儿重疾保险
这款产品最大的优点是10种少儿特定疾病可以赔付3次（间隔1年），在次数未满时合同继续有效。
同类产品都是只要发生1次重疾或者1次特定疾病或罕见病，赔付后合同就终止了，相应地轻症中症等其他保障也就没有了。而小佩奇在重疾和特定疾病赔付次数未满时（3次（首次重疾为特疾，双倍给付）或4次，最高给付400%保额），合同继续有效，其他保障也一直存在。这一点是其他产品都无法比拟的。与其他产品只有轻症中症豁免后续保费不同，这款产品因为多次赔付，所以重症、轻症、特定疾病都豁免后续保费。
另外，客户投保时未发现，等待期后发现的先天性疾病导致重疾或轻症，也全额理赔，这个也是市场首创。
佩奇也有忠诚客户权益，和妈咪宝贝一样，非常有价值，意思是孩子成年该产品到期后（注意在保障期间需没有发生赔付），可以免健康告知、免等待期投保瑞华保险届时在售的其他终身重疾险。
因此，如果看中保障的时间覆盖长度和接续性，可以考虑这款。
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(7)瑞泰人寿晴天保保少儿重大疾病险
与妈咪保贝类似，保障非常全面，包含重疾、中症、轻症、少儿特定疾病。其中：
a.重疾100种，基本保额60万，每两年增长15%，10年可累计增长75%，达到105万，所以实际性价比更高
b.轻症40种，赔付3次，不分组，无间隔期，保额为重疾保额的30%，带豁免。
c.中症10种，赔付重疾保额的50%，1次赔付，带豁免。
d.少儿特定重疾15种，赔付重疾保额的200%，赔付1次。
晴天保保也包含忠诚客户权益。
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(8)大黄蜂少儿重疾险2号（长期医疗版）
和谐大黄蜂少儿重疾2018（少儿定期版）是市场第一款“重疾+医疗”双重保障的少儿重疾险。在传统的少儿重疾（60种重疾，30种轻症）基础上可以附加45种重疾医疗。
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大黄蜂少儿重疾险2号（长期医疗版），将和谐大黄蜂少儿重疾2018（少儿定期版）的长期医疗和慧馨安特定疾病翻倍的两个优势合并，推出的一款少儿定期重疾险。主要有几点变化：
1) 重疾病种升级：由60种增加至100种
2) 轻症保障升级：疾病由30种增加至50种；赔付次数由1次增加至3次
3) 增加16种特疾保障可选
4) 医疗部分有45种重疾医疗保障变化为癌症医疗，长期癌症医疗保障是原来45种重疾医疗保障价格3-6折
5) 轻症确诊后重疾保额大幅增加50%，风险增加后保障额度增加
长期癌症医疗市场罕有，性价比较高，以低成本抵抗高风险，且产品无停售风险。轻症确诊后，重疾保额增加50%，增幅市面最高。
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(9)百年人寿大黄蜂少儿重疾2号
等待期只有90天，健康告知相对宽松，保障较为全面：
a.100种重疾，最高保额80万，保额按5%复利递增，可增10次，累计可增加62%，达到129.6万，所以实际性价比更高。
b.轻症50种，赔付3次，不分组，无间隔期，保额为重疾保额的30%，带豁免。
c.12种少儿特定疾病，赔付基本保额的200-262%（最低160万，最高209.6万），赔付1次。
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(10)国华淘气保
国华淘气宝：重疾（106种）+中症（30种）+轻症（30种）+少儿特定疾病（16种）+身故返还保费。中症、轻症，可以根据需要选择投保。
前十年额外送50%重疾保额，16种少儿高发疾病（含白血病），再赔100%保额，最高可以赔付200万（基本保额80万+前十年额外赔付40万+少儿特疾保额80万）
和类似的产品高性价比产品，价格比较接近。整体来说，性价比还是比较高的。
国华淘气宝和百年大黄蜂2号都送保额，国华前十年送50%，百年大黄蜂2号是前11年每年5%复利递增，第11年及以后保额为重疾基本保额的162%；百年的保额在前9年低于国华，到第10年超过国华。最终的保额大黄蜂2号会更高，但是国华在少儿前10年的保额更有优势。国华淘气宝比百年大黄蜂2号多了中症责任，两者费率基本接近。
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14. 防癌险
此前文章，我们介绍过“中国心血管病报告2017”，总体上看，中国心血管病患病率及死亡率仍处于上升阶段，推算心血管病现患人数2.9亿。在“重疾不是你想买，想买就能买”，我们介绍过重疾险购买是有一定门槛的，要满足其中的各项告知要求。心血管疾病人群，比如三高等，通常很难通过重疾险的健康告知，也就是没法购买重疾险。对于这类人群是否还有一些重疾类保障可选呢？答案是有的。
“行业理赔数据大揭秘”一文中，我们介绍过，重疾理赔中癌症（恶性肿瘤）为首位出险原因，重疾险中超过一半的理赔是癌症，甚至有一些公司这一比例达到70%-80%以上。因此，在无法购买重疾险的情况下，防癌险就是一个不错的选择。
(1)昆仑康爱保长期防癌险
昆仑康爱保长期防癌险是单次防癌险中性价比非常高的产品。癌症赔付保额，原位癌赔付20%保额，可选保障到80岁或终身，产品形态非常简单。
健康告知也非常宽松，三高人群也可以投保。
网红产品百年康惠保算是重疾产品里性价比非常高的产品，癌症赔付占全部重疾赔付比例超过50%以上。通过比较康爱保费率和康惠保费率来看，康爱保的费率基本相当于康惠保的费率的50%-60%。这与癌症赔付占比与整个重疾赔付占比的趋势吻合。
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(2)瑞泰泰安心防癌险
一款好防癌险该有的，泰安心都有：
① 癌症确诊给付100%保额；
② 原位癌（癌症早期）可赔，30%基本保额，赔1次；
③ 原位癌可豁免后期保费；
④ 它可以选择附加第二次与第三次癌症保险金、特定癌症保险金等可选责任，市场首创提供了癌症提前领取选择权
⑤ 保费便宜。买上面这些必选责任，30岁男性买30万保额，分30年交费，保到70岁，一年才1512元。
如果有以下情况，泰安心就非常合适：
①想给父母买。年龄越大，患癌概率越大，但保险却越来越难买。泰安心投保年龄广，健康告知宽松，更好买。 而且泰安心的保障时间和交费时间有多种供选择，比如，给55岁父母买，保到80岁，可以选交费到70岁（即分15年交），这样不仅大大减轻了保费压力，也能增加豁免的概率。
②身体有异常，买不了重疾险。泰安心健康告知宽松，哪怕是三高也有机会买到。
③有癌症家族病史。一些癌症具有遗传性，患癌概率更高，需要重点保障。
④想要加保。买重疾险加保，保费较贵。用相对便宜的保费，预防高发的癌症，把钱花在刀刃上，性价比更高。
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(3)信泰i立方多次赔付防癌险
信泰i立方多次赔付防癌险是一款最多赔付3次的癌症保险。其价格要比单次防癌险要贵不少。
两次癌症之间间隔期要求为3年，不管是新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤复发、转移、前一次恶性肿瘤仍持续都可由获赔保额。
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(4)德华安顾老年人恶性肿瘤保险
最高可投保年龄放宽到75岁，只赔付癌症，最高保额10万。
同等条件可以投保康爱保更划算。无法投保康爱保的老年人可以考虑此款。
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(5)中信保诚亲恩保恶性肿瘤保险
最高可投保年龄放宽到75岁，最高保额20万，比德华安顾老年人恶性肿瘤保险增加了身故返还保费和轻症赔付20%保额的责任，但是价格明显增加很多。同等条件优选选择康爱保或德华安顾老年人恶性肿瘤保险。
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(6)弘康优甲爱长期防癌险
弘康优甲爱长期防癌险是市场首创甲状腺癌术后三个月可以投保的长期防癌险，最高保额可以投保都50万，是一款非常有特色和创新意义的产品。具有如下几个特点：
① 专属人群定制：甲癌患者术后3个月即可通过网上直保，弥补长险空白
② 投保条件宽松：健康告知仅5条，符合即可投保，无需再体检、再提交手术及复查资料，等待期仅180天
③ 高性价比：最高保额50万，费率与同类产品相比较低
④ 保障时间长：保障最高至80周岁
⑥ 可附加身故责任：在甲癌患病后3个月就能拥有一份寿险保障，对被保险人肯定具有相当大的吸引力。
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作者：燕梳杂谈 |
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发表于 2021-1-14 23:02:59