惠民保和百万医疗保险的区别:买了惠民保还要百万医疗险吗?

敢想敢做敢拼

任何东西只要火了，就会有争议，保险界2020年网红惠民保也不例外。

几十块保几百万，几乎没有投保门槛，加上政府的宣传，让它迅速爆红。

但大家对惠民保褒贬不一，同时也有很多疑问：

惠民保谁都可以买吗？

惠民保和百万医疗保险的区别

买了惠民保还需要百万医疗险吗？

写过那么多惠民保，得出一个结论：能买百万医疗险，优先投保百万医疗险。

惠民保的优点

首先，惠民保也属于商业保险，只是由政府背书的普惠百万医疗险。

1.价格极低

市面上惠民险平均价格在69元左右，最贵的一年保费215元，最便宜的更是低至18元一年。

2.投保限制低

不限年龄和职业，七八十岁老人可以买，消防员等从事高危职业的人也可以买。

没有健康告知，身体健康不良好、体检异常，甚至罹患过癌症这类大病也可投保，但大部分产品对既往症免责。

3.年可报销保额高

每年可报销的保额都在200万以上。

惠民保险之所以会爆火，除了政府的大力宣传外，主要因为它自身的这些优势过硬，敢做第一个吃螃蟹的人。

打破了健康险价格过高，无法惠及最需要人群的固有现象。

对于普通老百姓来说，是一件实实在在的好事。

全国惠民保险购买方式：



惠民保的缺点

1.保障范围窄

大部分惠民险只保障医保内住院医疗费用和特药费用。

住院时的花费，一般来说分为两部分，一个是医保内花费，另一个是医保外花费。

医保内的花费，顾名思义可以先用医保和大病保险报销，剩下部分占比较小，可由惠民保报销；

医保外的花费，占比很重，并且不能用医保报销，但大部分惠民保也不能报销，由自己承担。

2.理赔门槛高

惠民保免赔额在2万元左右，这2万元是指先经社保报销后，减去2万元，剩下部分才能报销。

根据国家医保局发布的《2019年统计公报》数据，我国平均住院医疗费为11888元，还不够2万的起付线。

以北京市住院为例，花费多少钱才能用到京惠保呢？



假设医保内的住院花费是X，计算公式如下：

{（3万-0.13）×（1-85%）+（4万-3万）×（1-90%）+（10万-4万）×（1-95%）+（X-10万）×（1-85%）}≥2万

计算得出，X为17.8万，也就是说医保内花费至少达到17.8万，才能用京惠保报销。

3.不保证续保

对医疗险产品来说，续保条件非常重要。

理赔过能否无条件续保？产品停售能否续保？都是很关键的问题。

续保条件不好的医疗险，即使保障再好，那也是一时的。

惠民保正是这样的一年期医疗险，不保证续保。



很可能今年理赔过后，下一年就没办法继续购买，并且惠民保停售风险非常大，买了今年可能没下年。

绝大多数惠民保都没有健康告知，第二年倒可以直接买，但并不确定保险公司是否会审核个案。

惠民保和百万医疗保险的区别

惠民保便宜、保额高、无健康告知、限制很少，而百万医疗险健康告知繁杂、核保严格，买的时候体验不好。

但购买一个产品并不是看购买体验，而是看产品体验，通过报销对比，我们来分析一下惠民保和百万医疗保险的区别。

张三，30岁，广州城乡居民医保参保人。
2021年2月因罹患肝癌在广州市某三甲医院住院治疗，发生医疗费用29.33万元。
其中按医保标准报销11.78万元，剩余17.55万元可由商业医疗保险报销。
以目前最火的广州穗岁康保险和支付宝好医保长期医疗险为例，分别能报销多少？
1.参保穗岁康

医保报销11.78万元，穗岁康补充报销9.15万元，个人承担8.4万元。
穗岁康报销演示：

基本医疗费用补偿=（6.65-1.8）×80%=3.88万元

自费合规药品及检验检查费用补偿=（9.33-1.8）×70%=5.27万元

2.参保好医保长期医疗

医保报销11.78万元，好医保补充报销14.98万元，个人承担2.57万元。
好医保报销演示：

基本医疗费用补偿=（6.65-1）×100%=5.65万元

自费合规药品及检验检查费用补偿=9.33×100%=9.33万元

综上，好医保比穗岁康多报销5.83万，而且这还是可以报销社保外费用的惠民保，还是差百万医疗险一大截！

惠民保和百万医疗险怎么选择

能买好医保等百万医疗险的人，优先考虑百万医疗险。

百万医疗险分担经济压力能力非常强，并且完全覆盖了惠民保保障。

已经有百万医疗险的人，可以不需要再购买惠民保。

无法投保百万医疗险的人，惠民保是必需，特别是高龄、罹患过大病人群。

如果对惠民保和百万医疗保险的区别有任何疑问，可添加微信（weiyubao2020）~



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作者：百万E疗险