死了都要爱——定期寿险

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三十而立看世界

不知不觉青春暂别

你看，光阴似箭

儿子三岁，你我已不再少年

中年小伙伴们，来，让我们一起举杯送流年



人到中年，作为家庭经济支柱，突然变得贪生怕死。刘先森最近的冬天日必备——保温杯里泡枸杞，晚上睡前泡个脚。也不是贪恋人间繁华，而是肩上的责任太重，心尖上的那几个人，真的都很重要。

有一种家庭顶梁柱必备保险——寿险。

没听过么？很正常，因为保费低，提成低，很多保险代理人都不愿意卖这类险种。也因为身故或全残才赔付，完完全全的“利他”型产品，反人性，买的人不多。

好了，先上干货，再说人话。

寿险分为：

定期寿险：消费型，保费低、高保障，杠杆高。到期后没发生就不会赔付或返还，分为保额固定定期寿险，保额递减定期寿险。适合保费紧张，又对家人承担经济责任的顶梁柱。

终身寿险：给付确定性、保单储蓄性、保单灵活性。保障期长，保费高，有现金价值，目前主流的是传统终身寿险、增额终身寿险（现金价值和保额递增、复利计息）。适合保费充足，有财富传承需求的高净值人群。

两全保险，生死合险：被保险人在约定期限内死亡或到期仍生存，按照合同约定给付保险金，一般与意外险和重疾险结合，有一定储蓄功能，费率较高，中途退保损失严重，适合想兼顾储蓄和保障的人群。

一个人的死亡概率是多少呢？

100%。只要挂了就赔，那保险公司不是亏大了？所以说终身寿险的给付确定性，导致保费会比较高昂。这个时候我最爱的定期寿险出现了。

他就是给普通寿险加上一个保障期限，这个期限可以是60岁，70岁、75岁等。我们都知道30-60岁这个阶段，上有老，下有小，是最重要的家庭责任期。那定期寿险就是在这个时期内，如果你挂了，保险公司给你家人一大笔钱。



活着是一台印钞机，挂了是一堆人民币。家庭经济支柱们，应该要有这个思想觉悟。

这笔钱应该有多少呢?没有确定的答案，但你可以想想，至少要覆盖孩子长大成人前的学费、教育费用。

以我家为例，小小刘目前三岁，幼儿园2000/月，加上其他费用算3000/月。以后小学和初中有公立学区房，但得考虑各类培训班费用，还是计算3000/月。高中大学阶段，为了方便，我都按照3000/月计算。如果他读研究生才能自己独立养活自己，起码我需要有3000元*12月*22年，即79万元。

本来还想给他留一笔创业金，男孩子，毕业了自己闯荡一番，不管成功失败都是很好的历练。但这个不在今天讨论的范畴，属于教育金、年金险的内容，日后再说。



这笔钱还应该能赡养父母，直到他们离开人世。按照目前每月给双方父母赡养费5000元/月，计算30年，即180万元。

这笔钱还要继续偿还房贷、车贷，大约180万。日常固定生活费用，物业费、水电气费、人情往来、各种买买买消费，这里都先不计算了。刚才所有费用合计440万元，按照我和刘先森的收入占比1:3，他应该配备330万保额定期寿险，我应该配备110万保额定期寿险。



购买定期寿险需要注意什么呢？定期寿险赔付条件非常明确，几乎不可能有争议，主要就是看性价比，人都死了，不可能这个公司赔，那个公司不赔吧。还需要注意免责条款的多少、职业限定、累计保额限定、健康状况。

以30岁女性为例，保障至60岁，100万保额，每年大约800元左右。30岁男性，每年大约1400元。是不是超级高杠杆，特别便宜，需要的朋友也可以找我购买。

人固有一死，或因为疾病或因为意外，这些情况定期寿险通通都会赔。有的人走了，却还像活着一样，继续守护着他生命中最重要爱人、子女、父母。



下次对老婆说：

你问我爱你有多深

保额代表我的心

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作者：亚亚说保