3分钟,带你看懂年金险!

无人岛屿颈

2021年日更第⑦篇保险科普短文



什么是年金

大白话理解就是年金就是每年给你钱的保险

每年领取年金，写于合同，保证兑换

稳定不间断的现金流，可以用于子女教育或者养老备用金

可年龄也可以月领，保证我们一直有钱花

买年金的理由

为了自己的养老提前做准备，照顾未来的自己

年金险是少见的写进合同，保证领取的金融产品

生存时间越长，获得年金给付总额越高，避免“人活着，钱没了"

现在挣得多，就要把这些资产转移成未来长期的收入，以后也要有钱花

年金有哪些特点

年金算是一种‘投资’

年金是一种可以”穿越经济周期“的投资

它的收益不会达到牛市那么高的水平，但是它可以保证投保人在低利率环境里面也能获得相对可观的收益

年金有‘锁定功能‘

锁定年金的使用对象

锁定长期不变的利率

锁定终身领取的期限

锁定持续不断的现金流

锁定财富传承受益人

年金有哪些分类

教育金

教育金是在孩子读书期间释放的现金流，大多数集中在15岁往后，15-17岁是高中时期，18-21岁是大学时期，22-24岁可能是深造或者研究生时期。

一般来说，教育金类的年金保障期限到25岁或者30岁，就结束，伴随着子女教育期间。

养老金

养老金就是退休之后拿来养老的，养老金是在退休之后，才开始释放现金流。现金流释放的年龄可以自己选，50/55/60岁，甚至70岁都行。

养老金可以早领也可以晚领。如果你早领，每年的钱就相对少一点；领得晚，每年领的钱就相对多点。但是从年数上来讲，因为领得早，肯定会多领几年，整体上是差不多的。

买年金，我有3条非常成熟的小建议

保障类产品优先考虑，万万不可裸奔买年金

对大多数普通人来说，疾病和意外的风险，要比退休养老的风险，更紧迫，对家庭财务的影响也更严重、更明显。

所以，优先考虑配置好保障类的产品。

缴费期不宜过长

重疾／定期寿这类长期险，因为我们要的就是它的「杠杆功能」，所以拉长缴费期，降低每年的缴费压力，撬动杠杆，是正确的思路。

但是到年金险这里，纯粹的存钱取钱，没有杠杆，没有必要拉长缴费期。

务必安排好「投保人、被保险人、受益人」

年金险的重要功能，是从法律角度，明确保单资产的归属权。

这是靠「投保人、被保险人、受益人」的关系来确定的。

这三者确定好，保单中的资金流向也就基本确定了。



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作者：大海探险