20210117保险感悟·年金

银鲜目江探

PART 1  年金


   今天是2021年1月18日，分享一段感悟。

 

   昨天晚上与两位知己好友相约夜宵。也是因为疫情好久没有聚会过了。知己、美食、美酒，真是开心。

推杯换盏之后也聊了最近的理财心得。从股票到基金，从信托到私募。发现随着年纪的增长，我们的理财观也在改变。

我也从一个花钱大手大脚的月光派，转移到开始关注钱袋子这件事情。如何存续自己的个人存款，如何积沙成塔这件事变得越来越有意思。



     

信托也好，基金也罢，甚至股票期货。每一种金融工具都有他自己特有的属性。

我的朋友C对这些投资都有涉及，跟我对比的话，绝对算是半个专家级别。

我们探讨了各种工具的功能和风险点。比如信托一般是有最低资金门槛的。

要购买一支优秀的私募基金也要符合资质的情况下，挤破头才能买到的，这些都是我之前从不关注的，甚至避而远之。朋友对我的疑惑一一进行了解答。

但这些也都是属于风险投资的类别，想涉猎这些理财，除了有钱还要有丰富的知识储备，产品调研，和风险承担能力。



当然这么好的氛围下，我也谈到了最近对理财的理解，对保险学习的感悟。我因为也是今年才接触年金保险，的确像是发现新大陆似的对年金的优点迫不及待的想分享给朋友们。

对于朋友C来说，年金保险带来的5%的年利率好像并不感冒哈哈哈。因为毕竟他有更多投资手段，和投资经验。对于我这个没见过世面的样子两位好朋友感到我很好笑。



之后我们对保险也有一些激烈的讨论，比如我认为一个灵活存取、随进随出的年金万能账户，对我来说是很好用的，既能鼓励自己存钱，也可以随时支取（最关键是安全）。

又有着保底3%当前5%年利率的一个复利。以当前5%年利率的话，如果10万的话一年5000多利息吧，而且每个月的利息都会被存入账户进行福利生息的滚存。

但是对于拥有更多投资手段的朋友C来说，他觉得和银行存款利率差不多。不如买一个信托，私募带来的高利润有诱惑。甚至没有一支基金，一支股票带来的快感更加喜人。



另一个朋友L还聊到了银行理财4%点多，就是一笔钱放到银行，一定期限后给你本息。这里银行理财大多还是不错的。

朋友L也阐述了他的观点，就是在大多数情况下人们更愿意相信银行的理财，因为银行的才是安全的，有保障的----这是他的观点。

逻辑上我也觉得没有问题。但事实完全如此么？记得在俩月前在中信银行买大额国债的时候我特意和理财经理确认了一件事情，就是在银行里的产品只要不叫存款、不叫储蓄，各种理财都是有风险的，银行是不保证利益的。虽然大概率来说是安全的，但也是要承担一定风险的。

在攀谈之下聊出了很多有意思的东西，可能并不新颖，但我却饶有兴致。

虽然我们的聊天始终在“认同---不同---认同”之间不停切换，但这样的谈话是比较有意思的。



有不同想法也是正常的，因为每个人的思想都会因为不同经历、环境、收入、家庭因素等种种影响，让个人考虑的侧重点也变得不同。

三个人对理财有着不一样的投资理念，一个喜欢风险投资---博大，一个喜欢银行存储---安全。我则选择了年金保险。

我认为这三种投资方式其实本来也没有可比性，因为是不同纬度、不同风险、不同考虑，由于产品性质不同，设计思路不同，各种理财手段之间并不存在冲突。



三种理财方式我都接受，在实际收入分配中也都有用到。

银行的作用一定是安全和刚兑性质，现在还有微信支付宝等网络存储，我们生活中都有使用。（设计简单/兑现方便/定存利率锁定）

风险投资“股票”“基金”“信托”有丰厚的利润想象空间。这些产品实际我也一定比例持有，控制风险的最好方法就是比例。（以小博大/利率浮动宽/风险极大）



我近期还是比较喜欢年金保险，因为年金保险的主要作用还是通过产品设计达到一个强制储蓄的目的。

对于我这种本身没有存储习惯的人做了一个未来的强制储蓄规划，把今天的钱积少成多，通过一定的时间存给未来的自己一份丰厚储蓄金，且存的越久资金越多。


一支好的基金可以带来不错的收益

当然了，由于设计思路不同，决不能把年金想象成短期的盈利工具。年金的是要尽量少动，长期稳定持有来实现复利翻滚效益。


我的基金成绩不佳也做好承担风险的准备

比如我现在手上的两份年金产品合同规定最低利率3%复利，现在每月实时到账利率都是5%。随着持有时间越长复利的效果越明显。


每月拿到手里的是1868.33元

比起银行定存，年金的利息是每个月返还到账户里，有急事立马可以取出使用（不推荐，毕竟不取出来会继续福利生息