2021 美国宠物保险购买攻略|是否值得购买、承保哪些项目、保险贵吗?

勇敢的树袋熊1

宠物的医疗费用向来都是一笔不小的开销，尤其如果生了宠物重病，那对饲主来说更是经济上的负担，狗狗的单次兽医门诊基础费用大约是212美元，猫猫的费用大约是160美元，如果是比较紧急的情况，比如突发疾病或意外受伤，狗狗的单次问诊费用大约是426美元，猫猫的费用大约是214美元。



为了让主人们能更好地照顾好各家的小祖宗，市面上宠物保险方案因应而生。然而宠物保险的购买普及率仍不高，一方面是保险费用高，饲主们不确定购买的必要性；另一面则是不熟悉宠物医疗保险的具体承保的内容以及保额，所以不确定是否划算。在更深入的了解医疗保险细节前，饲主们可先考虑一下几个部分。
我该买宠物保险吗？值得吗？

这是饲主们最常问的问题，但这就像是否要为自己额外买保险一样，没有绝对的标准答案。自身的经济能力当然是优先考虑的因素之一，但饲主同时也必须思考宠物健康对自己的重要性。随着宠物医疗与照护的范围越来越大，其医疗开销也越来越高。平时的疫苗健检费用事小，但如果真的发生了什么重大意外或不幸得了重病，在生死关头之际，宠物保险能为饲主减免可观的费用，而不至于让饲主们在爱猫爱犬和金钱之间陷入两难。

假如宠物意外发生了车祸而送入宠物医院的急诊，单次急诊手术费可达2500美元，没有宠物保险的话，饲主就得独自承担所有医疗相关费用；如果有宠物保险，假设自付额（deductible）为500美元，保险公司可负担80%的医疗费用，那么最后饲主只需支付900美元。
宠物保险包含哪些项目？

每家保险公司推出的保险方案不同，项目也不同，但大致包含(一)慢性疾病，如糖尿病、骨性关节炎等，(二)遗传性疾病，(三)重大意外医疗支出，(四)例行健康照护如除虫、健检等。

有的保单只保重大意外治疗费，即「Accident-only policies」，有的保单则是保意外+疾病，即「 Accident and illness policies」。通常保单都不包含常规的健康检查，需要额外加购健康附加条款，即「wellness rider」，这部分内容保预防性检查、常规体检以及疫苗费用。
宠物保险贵吗？费用大概多少钱？

以狗狗来说，狗狗的年龄、品种、体型都会影响保费高低；以保单类型来说，自付额的高低、保额大小、报销比例也会影响。因狗狗的品种不同，建议选择的保险项目也会不同，造成保费范围不一。像米格鲁 (Beagles) 是一种相对健康的犬种，但斗牛犬 (Bulldogs) 就容易患有呼吸道疾病、皮褶皮肤炎等。

年纪是影响保费高低的一大因素，通常年轻狗狗的保费较中老年狗狗低许多，两岁的狗狗一般每个月的保费最低11.95美元。
我决定要帮宠物买医疗保险了！但要怎么选择保险公司与保险方案？

主要考量在于宠物的年纪与当下的健康情形。详细列出宠物目前有什么健康上的问题、现在的医疗保健支出大约多少、以及自身的预算又是多少。基于这份明细，饲主便能开始了解各个保险方案是否适合宠物目前的情况及是否划算。有些方案不包含慢性疾病，或是不包含「特定几种」慢性疾病；有些方案限定合作的兽医诊所；有些可能包含意外医疗支出，却不包含例行的健康照护。因此详读保险政策才是上策。
决定了保险公司与方案后还需要注意什么吗？

详读、详读再详读该方案的保单内容。医疗保险通常都会列出给付项目，但保险客户时常忽略的却是「不」给付、「不」包含的项目。确认之后，可以再向保险公司询问保单内容的弹性度，像是是否可以自由选择更换兽医、宠物若需要药物治疗则保险方案是否也给付。另外对于每月的保费、自付额、是否有保额上限等等，也需要清楚了解。

有哪些推荐的宠物保险公司？

这几家宠物保险公司算是比较知名的，评价也不错，官方网站上就有很多不同的计划消息提供参考，也可以针对你的宠物状况Q&A之后给你一个quote。点击即可链接到网站。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，饲主可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

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作者：咕噜美国通