重疾险概念之补充:3种获赔标准.

123456868

《基本保额50万，但累计最高可能赔295万？重疾险，究竟是什么赔钱逻辑？》
介绍了重疾险最重要、最核心、最机密的理赔逻辑，广告写着最高赔500万，是不是骗人的？实际能赔多少？

《重疾险的一些基本概念：给新手朋友们。》
介绍了重疾险的保额、保费、保险责任、产品条款等基本概念，花钱买了个啥，心里有数——花钱买的是保额。

《重疾险基本概念之补充：保费豁免、退保及投保流程》
重疾里面很人性化、很友好的功能——保费豁免，必须有才是好产品。

重疾险的获赔标准，分为3种：确诊即赔；采取特定治疗手段后，才能赔；达到特定状态，才能赔。

第一类：确诊即赔。

被医生确诊后，拿着确诊证明找保险公司理赔，治病前就可能拿到赔款。

确诊即赔包括恶性肿瘤这一大类，另外有肢体缺失、双耳失聪等。

恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果确诊，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

第二类：采取特定治疗手段后，才能赔。

医生确诊之后，进行手术，做完手术后才能获得理赔。

这类疾病包括重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等。

1.因器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术

造血干细胞移植术，指因造血功能损害或者造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

2.冠状动脉搭桥术

为了治疗严重冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术。

第三类：达到特定状态，才能赔。

医生确诊、可能进行了手术，在一定时间内，处于某种疾病状态才能获赔。

这类疾病包括急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病等。

1.急性心肌梗塞

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
①典型临床表现，例如急性胸痛等；
②新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
③心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
④发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

2.脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或者一种以上障碍：
①一肢或一肢以上肢体机能完全丧失28；
②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失29；
③自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

3.终末期肾病（或者称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或者实施了肾脏移植手术。

重疾新规后，28种重疾的获赔标准




最后，重疾险的保费，对年龄很敏感，每长一岁，保费会明显增加。

超过50岁，买重疾险，总保费可能接近甚至超过保额，大多数互联网重疾险的最高投保年龄截止50岁或55岁。



而年龄越大，其保额、交费期间也会限制。

对于超过50岁的朋友，我们一般建议不再购买重疾险，可以考虑的组合：医疗险+意外险+重疾防癌险。





关于重疾险，还有什么你想知道的？欢迎来询。
               
作者：邹媚丽