“开门红”概念淡化 年金险仍挑大梁

六翼天使494

2021年首月已近收尾，与往年高调秀“开门红”相比，今年各家险企可谓“低调”了很多。不过唱好开年大戏，各家险企可都憋足了劲儿。记者近日从岛城多家保险公司了解到，今年开年主推产品，除了受新规刺激销量激增的重疾险外，能带来大量保费的年金险仍是各家险企的当家产品。业内人士指出，在高质量发展的大背景下，险企虽然在淡化“开门红”概念，营销手段不断规范，但是年金险作为资金安全、收益稳妥的产品，仍然受到有长远资金规划的市民们青睐。

　　险企淡化“开门红”概念

　　以往岁末年初，各家险企都会打“开门红”牌——“开门红，全年红”，开年大戏能否唱好至关重要。而在今年行业转型的大基调下，淡化“开门红”概念已成为各家险企的共识。

　　所谓“开门红”是指保险公司在每年四季度开始到次年春节前的时间，推出的一批以“储蓄”“理财”“高收益”“限量抢购”为卖点的长期保险产品，吸引消费者购买大额保单，从而揽收大量保费，而这种长期保险产品主要以年金险为主。

　　据了解，由于年金险产品能给险企带来大量保费，对保费增长贡献度大，各家险企争抢年金险蛋糕本无可厚非，但是由于销售误导、违规返佣、财务数据不真实等行业乱象存在，2020年10月29日，银保监会专门下发《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》，对险企推进开门红过程中常见违法违规行为进行预警，并表示将强化查处力度，重点查处违法违规及严重侵害消费者权益的行为，例如，承保过程中异化保险产品功能，将不同保险产品功能错配，进行捆绑销售的；违背客户意愿向客户销售与其实际需求不符、严重超出客户保费支付能力的保险产品的；保险公司分支机构及销售从业人员擅自印制、使用、发布保险产品宣传材料；通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销的等等。

　　“监管部门出手整治有利于规范险企销售行为、减少客户投诉、促进行业健康发展，而险企淡化‘开门红’概念，也是对监管新规的积极呼应。”岛城某寿险公司负责人表示。

　　开门大戏年金险唱主角

　　虽然险企在淡化“开门红”概念，以年金险为主的长期保险产品仍然是各家险企力推的当家产品。

　　据了解，市场上的年金险主要采用“年金+万能”的双主险组合形式，以期交业务为主，交费期限多为3年交、5年交，投保年龄范围从0岁到75岁不等。如中国人寿的“鑫耀东方年金保险”，搭配万能账户鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款、鑫尊宝C(三选一)款，投保范围为0-70周岁，交费期限分3年交、5年交；同方全球人寿的“智惠臻选”年金保险(万能型)，附加(B款)教育金两全保险，投保年龄为7天-60周岁，交费期限分趸交、3年交、5年交；新华人寿的惠金生年金保险采用年金险+万能账户形式，投保范围为30天-70周岁，交费期限分趸交、3年交和5年交。

　　“目前市场上银行净值型理财产品收益率基本上在4%左右，且有下行趋势，而年金险产品目前结算利率大多在5%左右，对于有长远资金规划的市民来说，还是非常有吸引力的。”同方全球人寿青岛分公司相关人士表示。

　　据了解，往年1月前后都是年金险唱绝对主角，而今年一月份比较特殊，是重疾险新规实施前新旧产品切换期，各家险企纷纷推出“择优理赔”服务全力争夺重疾险市场，从而在一定程度上消弱了年金险的销售。“不过，年金险作为主力产品仍是险企保费收入的重要来源，1月份年金险和重疾险各占总保费收入的半壁江山吧。”上述人士表示。

　　年金险安全稳妥受青睐

　　年金险作为一款长期保险产品，它具备一定的理财功能，而眼下的高收益仅仅是吸引客户投资的因素之一，安全稳妥才是年金险受到有长远资金规划市民们青睐的重要因素。

　　据了解，按照目前国际上比较公认且通用的标准普尔家庭资产配置，家庭长期收益账户，也就是保本升值的钱，包括养老金、子女教育金等，一般占到家庭资产的40%，而年金险是担此重任的不错产品。

　　“年金险比起银行理财、股票、基金等方式，最大的优势就是安全，而且收益确定。客户在缴纳保费后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的，此外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。”岛城资深保险人士宋女士表示，“最重要的是，年金险作为资产配置方式，在家庭遇到投资风险时，不至于让家庭资产元气大伤，而这才是最重要的。”

　　宋女士告诉记者，看中年金险的现金流功能和养老功能的小企业主、看中年金险的强制储蓄功能和教育金功能的宝爸宝妈们以及看中年金险资产传承功能的高净值人群都是年金险的主力客户。

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作者：CIIC