从《寄生虫》看到的定期寿险功效

素色流年783

先说答案：“留爱不留债”

hi，大家好，我是陶小丁

这一届奥斯卡的赢家，是韩国电影《寄生虫》，陶小丁和郭先生看完后一致认为这是一部让我们“笑完之后有反思”的片子。



也是这部片子，让我们看到了韩国底层家庭的举步维艰，看到了富人家庭在面临“黑天鹅”事件中的无可奈何。

芸芸众生，更多的是普通人，

那我们这些普通人，怎么做才能帮助家庭抵御“黑天鹅”事件所带来的伤害？

一旦一旦有万一，不会有“寄人篱下”的艰难，不会遭遇“寄生”的苦涩与不甘。



前几天，

一位90后的女孩找到陶小丁，说要配置一份定期寿险。

女孩说：自己没有结婚，也没有房贷车贷，买一份定期寿险，就是想着，一旦一旦有万一，也是给父母的一份保障。

听完，好感动，

也找到了普通人面对“黑天鹅”事件的有效答案。

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定期寿险的基本含义

是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

与定期寿险相对应的是：终身寿险，但是费率非常高。

关键词解读

保险合同约定的期间内

只保障一段时间，一般10年、20年和30年较为常见，或者可以换算为保至60岁、65岁、70岁。

当前，一些定期寿险产品也可以转化成终身寿险，但是费率就会“贵起来”

死亡或全残

定期寿险只保障人生中最大的风险，“非死即全残，疾病不赔”。





一旦“非死即残”，未来收入现金流会永久终止，所有的经济压力都会留给你心爱的他们独自承担。

若保险期限届满被保险人健在

期限内如果发生事故赔付保险金额，期限后发生事故，不予赔付，也不返还保费；

如果长命百岁，活过了保障期限，所缴纳的保费就被“消费”掉了。

真应该为自己的“浪费”而干一杯！

02



定期寿险的“爱与责任”

寿险和重疾险、医疗险的最大不同在于：

寿险的保障对象是被保人，但最终的受益者却不是被保人本人；

也就是说，这份保障只有被保人身故/全残为赔付条件，自己花不到一毛钱，全部留爱的人，为家人后续的生活提供经济保障。



举个例子：

小A，30岁，二线城市生活，部门经理，年收入 20 万。全职太太照顾一双儿女，衣食住行、房贷、车贷、双方父母的赡养费，全部小 A 一人承担。

如果 小A 不幸早逝，所有经济压力都会转移到 A 太太身上，整个家庭就很容易会陷入困境…

如果已经配置好一份保额充足的定期寿险，很多问题将不再是问题。

所以，

与其说是“给自己买了一份定期寿险，不如说是给家人买了一份保障。”

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定期寿险的适用人群





单身一族

已经参加工作，但是收入不高的年轻人，虽然没有养家糊口的重任，但是赡养父母的天职是一定的。

家庭经济支柱

现在上有四老，下有两小的家庭并不少见，超级幸福的同时也面临着巨大的经济压力，尤其是“补习班”、“学区房”、“身体情况复杂买不到保险的爸妈”更别提房贷、车贷，想想头有点疼……

在这样的家庭中，家庭经济支柱的重要作用“不言而喻”。

高收入高负债家庭

在北上广深等一线城市，诸如房贷、车贷已经不是用几十万来计算，三五百万的负债是“家常便饭”，在这样的城市，虽然占据各方面的先天优势，但是风险并不会因此而减少。

只投保了消费型重疾险的伙伴

选购了身故返还现金价值或是纯消费型重疾险的用户，这类重疾险的特点是“因病才赔付”，所以保费也会降低很多，但是无形中缺少了寿险的责任。

所以当我们选择这类性价比极致的产品时，一定别忘记给自己再配置一份定期寿险。

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定期寿险，我要买多少保额？





可以问自己几个问题：

给爱人留多少钱，足以应付日常的生活开销？

给孩子留多少钱，保证他接受良好的教育？

给父母留多少钱，方可颐养天年？

这些必须的费用之和，就是我们需要的保额。

或者：

看看自己的年收入是多少，年收入的5-10倍保额能够起到对于家庭真正的保障意义。

05



定期寿险，我要保多久？

定期寿险最常见的保障期间是：至60岁、65岁、70岁，陶小丁通常会推荐客户保障至60岁。

因为：

从退休年龄的角度讲：

我国女性的退休年龄是55岁，男性的退休年龄是60岁，这个时候通常不再是家庭的重要经济支柱，而是即将“享清福”的一群人，所以接下来，不再那么需要定期寿险的责任了。

从生儿育女的角度讲：

到我们60岁的时候，孩子们大多数都成家立业，这个时候的家庭重担已经逐步倾斜给了他们，由新一代来当担，也就是他们配置寿险的时候了。

当然，

现在是老龄化社会，如同日本，白发苍苍老人依然坚守岗位养家糊口；

现在是晚婚晚育和二胎的时代，如果在35岁成为新手爸妈，或者40岁生养二胎，家庭责任的担子，在60岁的时候大概率“卸不下来”。

所以，

如果不放心的话，那就让寿险保障至65岁，可以根据自己的实际情况来调整的。

那么，

如果让寿险保障至70岁呢？

60岁以后的死亡率急剧上升，所以保障至70岁的保费费率也大幅上升，几乎是保障至60岁的翻倍价格；

要知道，

保险的本质属性是保障而非盈利，“保险性保”。

如果想要高收益，想要分红，想要增加赔付概率，就陷入了思维陷阱；

06



写在最后

胡适说：

保险的意义，

只是今日做明日的准备，

生时做死时的准备，

父母做儿女的准备，如此而已。

今天预备明天，这是真稳健；

生时预备死时，这是真旷达；

父母预备儿女，这是真慈爱…





定期寿险在众多险种中，最能阐释保险的本质意义，而每一个成年人都背负爱与责任。

通俗讲：男生要给自己买，女生更要给老公多多买。

我是陶小丁，让我来为你配置最适合的专属保障方案～





hi，我是陶小丁

明亚保险经纪人//公职培训师

温度、态度、专业度

你“在看”我吗？


                               
作者：酷儿妈妈小丁保