买了重疾险身故怎么赔? 合同中的轻症、中症、重症、保费豁免到底是啥意思?

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Hello，大家好，通过上次我分享的保险基础知识，有很多小伙伴表示非常有用。在此非常感谢各位小伙伴的关注与支持，近期我继续整理了一些关于各类保险的相关知识点跟大家分享。

那么今天我们来聊一下在健康保障方面极为重要的保险类型“重疾险”（也就是老百姓常说的大病险）

什么是重疾险？它有什么特点？

重疾险的全称为：重大疾病保险。只要符合保险上的条款，就能拿到重疾保险金。重疾险解决”停工收入损失+长期恢复治疗+疗养康复费用+各种潜在费用”，只要符合理赔条件，就会进行理赔。在赔付金额方面属于固定金额赔偿。赔偿的这笔钱，保险公司不管它的用途，它可以用来治疗，可以用来旅游和生活。

（就是得了贼费钱又致命的病，一次性给一大笔费用，看病和康复后可能还会有富余）

咳咳，敲黑板，划重点，以下是关于重疾险我最常被问到的几个问题:

买了重疾险,身故都赔付吗?

重疾险也是分储蓄型的长期类和消费型的短期类，长期的重疾险无论定期还是终身都是可以具备身故责任的，消费型的重疾险身故通常都不赔哟~

（注意:不是每一款重疾险都赔身故哟，一定要看保险是不是包含“身故责任”）

重大疾病指的是哪些病?

下面我们再来谈一谈什么是重大疾病，所谓的“重大疾病”是指严重的、可能造成死亡的，显著加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力，这些疾病可能导致死亡，或在死亡之前的某个生理过程中体现。如癌症、心脏疾病、脑中风、慢性肾功能衰竭等等。（人话:基本都是要命的，或者随时有身故的风险的疾病）

但是需要提醒的是，在“重大疾病“的定义中会加有一些限定条件甚至除外责任。这是因为保险合同中的重大疾病与临床的诊断有一定的不同。

举个例子，在临床医学中，一系列的症状和检查结果如果符合某种疾病的诊断标准就可作出临床诊断。但是，某种疾病处于不同的阶段，其对整个身体的影响可以截然不同。如部分原位癌，虽然也称为“癌”，但它的治疗和愈后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同，大部分均可临床治愈，对身体损伤不是很严重，这样就不会满足重大疾病保险的理赔条件，也是很多人对重大疾病保险产生误解的原因。（也就是说虽然被医学诊断为癌症，但不符合保险条款的理赔条件）

下面为大家解读一部分“重疾险”中经常出现的词条，供大家学习了解

1、给付：

和社保、医疗险的报销性质不同，重疾险是属于“赔付固定数额”的保险

医疗险是花了多少，拿着发票报多少，不可能有“赚”到的机会。而重疾险是事先规定好理赔的数额（即基本保额），一旦达到合同中定义的疾病标准，就直接赔付这个数额，所以，有在医院花了10万治疗、却赔到手50万的可能，这也是重疾险的意义所在，补偿收入损失，保障生活品质。（简单粗暴，直接给钱，想怎么花怎么花）

2、轻症、中症、重症：

由于重疾的疾病定义非常严格，众多重疾险在赔付方面又分为：轻症、中症和重症，轻症的理赔条件相对宽松，增加理赔几率，重疾都是有统一规范的，但是轻症和中症多由保险公司自己而定，因此，轻症或中症的赔付条件也是购买重疾险进行比较的核心因素之一。

（重点：轻症与中症的赔付通常为额外赔付，例如，购买了50万保额，发生轻症赔付了10万，后期发生重疾理赔依然会赔付50万，共计60万，买了50万可能最后到手不止50万）

3、保费豁免

被保险人或合同附加约定的其他保险责任人达到一定条件后，后续不再需要缴纳保费，常见的豁免类型包括以下5大类：

①轻症豁免

②重疾豁免

③身故豁免

④全残豁免

⑤投保人豁免

4、缴费期限

重疾险的保障期间尽可能要选择长期的，一般是至70岁或终身。缴费期和保障期不同步，但是也是长期的。大部分保险公司会给出10、20、30年的缴费选项，每年的保费一样，不会上涨。

通常我们会听到业务员建议选择较长的缴费周期。有些小伙伴会问：嘿嘿，是不是因为缴费长，业务员提成高啊？

（我的天，要不要猜的这么准）

其实不是啦，前面我们提到保费豁免，因此较长的缴费周期对于购买保险的人更有利。

好啦，以上就是我们本期的保险科普内容，如果大家有兴趣可以加群一起探讨或评论区留言，我们将为大家提供更多的保险专业知识。

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作者：肾上线