九问货币基金

潘金麟

牛年大吉

      如果将投资理财分成小学、初中、大学、研究生四个阶段的话，那么学习货币基金理财则是投资理财的幼儿园阶段，因为它最简单，最实用，风险最低，流动性最好，是登上投资理财这座大山的第一步阶梯。

一、什么是货币基金（以下简称“货基”）？

通俗说，就是基金公司把大家的钱收集起来，拿去投资国债、银行定期存单或大额存单、政府短期债券等，赚了钱分给大家。

二、货基有啥特点？

高安全性：货基几乎等同于现金，是最安全的投资品种。

高流动性：赎回后，第二个工作日可到账。

投资成本低：买卖货基免收手续费，申购费，赎回费，只收取较低的管理费，托管费，销售服务费。

收益率低：目前年化收益在2-3%，虽高于银行活期存款0.3%十倍左右。但远低于债券、股票等投资收益。

二、常见货基产品有那些？

支付宝的余额宝，微信零钱通。它们收益稳定，还可直接用于支付，消费。

三、那些平台可以购买货基？

“天天基金网”，“蛋卷基金”，“支付宝”，“微信”等平台可以购买。

四、如何选择货基？

1、选择规模大的。基金规模太小，固定成本（基金经理工资，会计师费，律师费等）分摊会影响收益；规模小的基金为了应对赎回，持有现金比例较高，这样用于投资的资金减少，收益会随之降低，如遇到大面积赎回还有清盘风险。

2、选择个人持有比例大的。个人持有比例多的货基，出现巨额赎回的可能性较小，可以避免低价出售未到期的短债导致持有的货基出现亏损。

3、分清A类和B类。A类基金一般起投金额为1元，销售服务费一般比B类高，而B类基金的一般起投金额为百万元以上，销售服务费较低，收益相对高一些。

4、选择购买费用低的。货基管理费率、托管费率、销售服务费率在0.2%-0.68%之间。我们尽量选择费用低的产品。

5、选择成立时间长，历史收益高的。查看货基过去一年甚至三年的历史收益情况，如果它历史收益一直处于平均水平之上，那就值得选择。

五、为什么一般的货基周四不赎回，周五不买入？

1、周五不宜申购。周一至周四下午3点前申购，第二天开始计收益；周五下午3点前申购，周六，周日没有收益，损失三天利息。

2、周四不宜赎回。周四下午3点前赎回，周五，周六、周日都没有收益，赎回款下周一才能回到银行卡。

六、什么是货基“7日年化收益率”和“每万份收益”？

7日年化收益率是计算了货基最近7天（包含节假日）的收益 ，再将其折算成年收益率。假如某基金7日年化收益率是3.8%，7天10000元的收益为：10000×3.8%÷365×7=7.28元。

货基的单位净值都是1元，如果我们持有10000份货基，那对应的基金净值就是10000元。那么，每万份基金单位收益衡量的就是，假如我们持有10000份货基，一天能获得多少钱。如按上述3.8%年化收益计，万份收益（即：1万元钱一天收益）为：10000×3.8%÷365=1.04元。

七、那些货基交易费用低，收益较好？

现将目前几支交易费用低，收益稳定的产品介绍如下：



八、使用微信零钱通购买货基理财有啥好处？

1、微信零钱通中的货基是腾讯公司筛选出的优秀货基，机构占比少，不存在大额赎回造成本金损失的风险。

2、选择面广。目前微信零钱通有17支货基可选，那支收益高，就选那支。

3、银行卡转入零钱通购买货基，再转回银行卡是不收赎回手续费的。

4、微信零钱通不仅可以消费支付，转帐，充值，提现等，还可以设置工资自动转入进行理财，提高了理财效率。

5、许多货基申购金额要求1000元起，而微信零钱通把门槛降到了1分，真正做到了零钱理财。

6、申购方便。微信零钱通可以从开户到申购全部在手机上完成。

九、周五或节前一天有闲钱购买货基，如何提高收益。

前面提到的货基是场外渠道购买的，即：直接向基金公司或基金代销平台购买，比如：天天基金，好买基金，蛋卷基金等。还有一种比较特殊的货基，与股票一样，在证券交易所交易的，也就是场内货基。这类货基只要有股票帐户就可购买了。周五或节前一天购买也能享受节假日收益。

场内货基一般以一手为单位购买，一手代表100份，一份一般是100元左右，因此，场内货基交易门槛一般在10000元，比场外货基要高一些。

当前规模较大的有以下基金：



在购买场内货基时，建议选择规模较大的，因为其流动性好，便于购买和赎回。

对于货基来讲，本来收益就不高，它的优势在于流动性好和安全性好。因此，我们应该养成好习惯，随时将银行卡中的闲钱买入货基，每年增加几百元或几千元零花钱是比较容易的。

               
作者：雪曼亭投资