“重疾险”人人都想买,但怎么买最好?4招让你学会买“重疾险”!

胡37

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“重疾险”人人都想买，但怎么买最好？4招让你学会买“重疾险”！



01 保额要买够

重疾险一次性赔付保额，买多少赔多少。本意是保障被保人在重疾之后整体治疗与后续疗养、康复期间的经济收入和生活水平，所以重疾的具体保额选择与其年收入以及家庭责任占比有很大关系。
一般建议保额设定在年收入的2-3倍，这样才能覆盖到重疾带来的收入损失、康复支出等一系列的风险。

所以，没买够保额，重疾险发挥不了真正的作用。

我们建议，重疾保额最好做到50万或者更高，再低也不能低于30万，同时和医疗险组合配置，互相配合。

02 要不要身故责任，看钱包和需求

如果想要保障更多一些，价格方面没问题，可以考虑买带身故责任的产品。如果用户预算有限，消费型产品值得拥有。我们建议保费控制在年收入的10%左右。

03 条件允许，优先保终身

如果条件允许，优先考虑保终身，毕竟年龄越大得重疾概率越高，越需要保障。

预算有限，那就建议先保定期，确保身上担子最重的时期，有充足的保障。

严重纠结，还可以考虑两者搭配，比如买一份30万的保终身，再买一份30万的保定期。

04 额外癌症保障怎么挑?

目前市面上出现了不少可附加额外癌症保障的产品，我们分享几个挑选技巧：

① 隔期要短。癌症的复发和转移往往在治疗后的5年内，所以两次癌症赔付的间隔期越短越好，目前较短的是1年，像3/5年的不建议。

②对癌症的限制要少。有两方面要注意：

首先，有的产品，第二次患癌时，需要初次确诊的癌症病灶已消失才赔付。好的保障，不论是癌症的复发、持续、转移还是新发，都可以赔。

其次，一些产品，如果第一次重疾得的不是癌症，第二次重疾得了癌症就不能赔了，最好是选择能赔的产品。

③赔的钱要多。癌症治疗费用高，赔得少了不够用，尽量找赔100%保额的，如果能赔更高当然最好。

虽然重疾险配置是越早越好，但不代表重疾险购买要“一次敲定终身方案”。

理想的做法是先配置一个基本的、长期的保险计划，然后随着年龄的增加、收入水平的增长、以及健康情况的变化，再在原有基本保障计划的基础上叠加配置其他的险种和保额，做到及时动态调整！



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作者：保险绩优圈