重疾险一年赔出去126亿,但背后的真相让人心酸

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最近新规重疾险上线，购买重疾险的人数也开始暴增，尤其是重疾险旧规准备下架的前一晚，重疾险销售热潮也迎来了最高峰。



由于单量太多，有不少保险公司的系统也频频出现异常。有代理人反映，客户多次填写信息都被系统提示错误，退出后还需要重新填写原来的信息，自己帮客户填写了好多次之后，才终于成功了。还有的产品未到下架时间就显示停售了。

同时不少保险公司的重疾险理赔数据也出来了，2020年一年之内，重疾险赔出去126亿，巨大的金额让人感触颇多，想到背后的真相让人心酸。

大部分人保额都买低了



理赔数额有126亿元是不是让人觉得赔偿了很多？但是很多人只看到了，理赔后面的数字，却没有看到赔款数量，光看总金额只能说明保险公司体量大，客户多，想要看真实的数据，还是要看一下平均数。

我们算一下：12600000000÷330000=38181.82（元），这就是人均的重疾理赔金额。

不到4万元，是不是很低？如果是得了癌症，4万元够化疗几次？够买几个月的靶向药？够弥补多久的收入损失？

但这就是目前最现实的理赔数据。

对绝大多数买了重疾险的人来说，最大的问题不是买的保险不合适，更不是没有中症轻症、没有多次赔付保障……而是保额太低。

从一份调查结果中看到，不同年龄的人群对重疾险的偏好也有差异，比如中青年想对冲看病费用风险，收入损失风险，老年人则想确诊就赔，拿一笔钱。但不管哪种偏好，其最终的指向可能都是，如果生病拿的越多越好。



结果却事与愿违，重大疾病件均赔付金额3.8万元，与重大疾病治疗康复费用平均所需额度10-50万元相比，存在较大缺口。

理想很丰满，现实很骨感，大部分人虽然有构筑风险保障的心，但保额都买低了。

2020年中国癌症死亡人数位居第一

近日，世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）发布了2020年全球最新癌症负担数据。预估了全球185个国家36种癌症类型的最新发病率、死亡率情况，以及癌症发展趋势。



2020年全球男性新发癌症1007万例，占总数的52%，肺癌位列首位，前10种癌症占男性新发癌症总数的近70%。

2020年全球女性新发癌症923万例，占总数的48%，2020年女性乳腺癌新发226万例，远超女性其他癌症类型。前10种癌症占女性新发癌症数的71%。

另外根据2020年全球最新癌症负担数据报告的数据显示，中国新发癌症人数及癌症死亡人数均位居全球第一。

2020年全球新发癌症病例1929万例，其中中国新发癌症457万人，占全球23.7%，位居全球第一！由于中国是世界第一人口大国，癌症新发人数远超世界其他国家。



我国是人口大国，也是癌症高发国家。1800万新增癌症病例及960万癌症死亡病例中，我国新增病例数占380.4万例、死亡病例数占229.6万例。相比于其他国家，我国癌症发病率、死亡率全球第一！



而这些数据背后，是高昂的治疗支出。

根据国家癌症中心的调查显示，每名癌症患者的平均医疗支出为人民币6万3千元，而调查者的家庭年均收入则在5万5千元。

癌症更烧钱的地方还在于长期用药。在进入放化疗阶段，患者需要服用昂贵的靶向药，平均一盒药就在3千到5千。零零散散算下来，一年的费用就在10万以上，而且还不在医保报销范围内。

所以在能力范围之内最好还是把重疾险的保额提升，以免出险的时候赔付金额无法弥补空缺，导致家庭和自己的生活被打乱。



后期维护费用及医疗费更是高达每年数万元，因病致贫案例不胜枚举，因此，为自己购买一份商业重疾险不容忽视。

患一场病你就活通透了

不少人还有着侥幸的心里，认为平时自己身体这么棒，怎么会患上癌症，但是只有生了一场病才知道，生活不能心存侥幸。

曾演出《老爸回家》、《把爱带回家》等电视剧的女演员徐婷也心存侥幸，但是在26岁那年癌症找上了她，即使不断的治疗，但最后还是因病去世了。令粉丝无限惋惜。据悉，徐婷生前拼命拍戏，经常熬夜。



徐婷祖籍安徽省芜湖市，有着一双水灵的大眼睛，从小就有艺术天赋。2010年末，她因参加著名导演尤小刚古装情感剧《西施秘史》选拔赛而获得众多媒体以及网友的喜爱。原以为，这个笑靥如花的女孩会是父母捧在手上的宝贝。然而令外界没想到的是，她却是一个要承受巨大家庭经济压力的女孩。

徐婷在6月份检查出了恶性肿瘤，7月份她公开了自己罹患癌症的消息，事后证实她所患的是淋巴癌。在长微博中，徐婷描述了自己和家人得知自己患病后的震惊和难过。



在长微博中，徐婷也讲述了自己北漂打拼的经过，“爸妈生了7个小孩，上大学开始（我）就是自己挣钱交学费，大学没读完就带着300块钱北漂住地下室。五年来（我）拼了命地拍戏，挣钱给弟弟交学费交房租、替父母还债。无数次熬夜拍戏，累得腰椎间盘突出仍然大冬天泡冰水里拍戏……压力压得喘不过来气，五年拍了十几部戏挣的钱全给家里了，自己从来不舍得花。”

为了她的病，家里不惜倾家荡产，希望通过一切方法挽救她的生命，她的姐妹甚至愿意以自己的性命换徐婷的一个奇迹，但终究为时晚矣。人活在世上，似乎总要生一场大病，才读懂活着的意义。



你知道这些关于健康的大数据吗？

白领亚健康比例高达76%，7成人有过劳死危险；

肥胖人口即将达到3.25亿，20年后将增长一倍；

1.5亿人患有皮肤病，沿海城市毕业生视力低下率85%；

38.2%的中国人患有各类睡眠障碍；每天约有10000人确诊癌症；

中国肠胃病患者有1.2亿，慢性胃炎发病率为30%……

当你拿生命健康开玩笑的时候，病魔正忙着侵蚀你的身体……



重疾险已成为必需品

重疾发病率极高，平均每天约1.25万人被确诊为癌症，每分钟8.7人被确诊为癌症，同时2017年我国主流城市中白领亚健康比例高达76%，40岁以下青壮年占比达到75%。

并且除了治疗重疾所需的昂贵药品费用之外，康复也占了很大一笔费用。据统计，罹患上重疾所需的治疗费用在30-50万甚至更多



很多时候，很多朋友都会吐槽重疾险的费用高（相比于意外险、一年期医疗险），但是，现在一个不争的事实是：保险公司只对拥有健康身体的人敞开大门，因为健康原因被保险公司加费、责任除外、延期、拒保的情况比比皆是。

只有健康才能购买重疾险，保费的高低只是决定保险公司是否能承保罢了，所以买保险要趁早，即使有经济压力，也要挤出一点保费，趁身体健康规划一份基础的保障。

面对未来可能会发生的健康风险，最重要的是两件事：1锻炼身体，2买足够额度的重大疾病保险。



锻炼身体是为了能够尽最大努力的维持健康体魄的时间，同时，也是等待更多重疑难杂症被克服的时间到来，不至于生病无药可治；

足够额度的保险在于万一不幸遭遇重大疾病风险，需要更先进、更昂贵的医疗技术时，能够有足够的钱去应对。



买保险，就是买安全感，没有风险时心理上的安全感，万一风险来临时经济上的安全感。




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作者：保险夜听