意外险,想说爱你得注意

当当当当裤裆坦

意外险，特便宜，一年一百多块，提供几十万的理赔保障；对身体健康要求低，适合年纪大的老人，和爱蹦跶的孩子。虽然便宜，也得好好挑挑，别闭眼瞎买，掉坑里。

一、意外险保什么？

一款好的意外险，需要保障三个方面：由意外导致的医疗费用、伤残赔偿、身故赔偿。

医疗费用，很多人可能都买了医疗险，但是医疗险有1万的免赔额，意外险正好可以用一笔小费用，补上这个意外医疗1万免赔额。

伤残赔偿，这个好理解，不过要注意是按照伤残比例赔付的，不是说你只要伤残了就能全额赔付。



身故赔付，这个和重疾险的身故赔偿、定寿的身故赔偿是可以叠加的，不冲突。不过意外只是身故原因的一小部分，所以保障身故，还是定寿靠谱，可以看我这一篇讲的定寿险。

二、哪些人适合买意外险？

小孩爱跑动，不注意容易发生意外，是意外险重点保障对象。目前国家规定，儿童意外险，未成年人0-9岁，身故赔付不能超过 20 万；10-17岁，身故赔付不能超过 50 万，这也是为了防止狠心的父母。

如果家里的老人身体、年龄原因买不了医疗险了，意外险就更重要了。其实人年纪大了，很容易磕磕碰碰，尤其子女没有同住，或者在帮着带孩子的老人。

我给家里老人都买了意外险，没陪在他们身边，总是担心他们的安全。

中年人买意外险，最主要不是图它1万块的医疗费用报销（毕竟超过1万块医疗费以上，医疗险就可以报了，我讲过医疗险），而是图他高杠杆的伤残、身故理赔金额，一百多块能提供50万的理赔保障。

三、意外险有哪些坑？

1、哪些情况不算意外？

意外险对“意外”的定义，是外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都满足意外定义，可以赔付。
但中暑、猝死、高原反应、妊娠意外（自然流产、临床分娩）、个体食物中毒（集体中毒视情况赔）、因病摔倒（比如突发心脏病）这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，不能赔。 2、返还型和长期型都不建议买我买的都是一年一买的短期意外险，因为特便宜，而且意外险续保容易，对健康要求宽松，三高、癌症，都能买；市面上产品也很多，一款下架了，其它款也可以续上。
返还型意外险，貌似你配了个理财又保了意外，但是实际理财的利率很低，还不如100多块钱买个意外险，把多花的钱买理财产品。   长期型的意外险，费率是一年型的好多倍，保障内容却差别不大，不推荐。 3、意外险有职业限制保险公司把投保人职业分为1-6级，1-3级职业能买的意外险最多，4级能买的就比较少了，5-6级能买的几乎没有。1-3级基本都是文职人员或者远离危险物品的人员，比如动物养殖人员属于3级，但驯养人员就属于4级。不知道自己属于哪个级别的，可以在投保时输入自己的工种查一下。 4、意外医疗要注意看因为意外医疗可能用到的概率较高，所以尽量要找0免赔，或者免赔额很低的产品。同时报销的时候不限社保范围更好 ，报销比例越高越高，100%报销的肯定好于80%报销的。
四、有什么产品推荐？

意外险，要按年龄分，毕竟每个年龄的意外出险率不同，所以价格也不一样。
推荐的都是我挑了又挑的产品，毕竟大家都知道，我平时是一个买啥都要货比三家比较抠搜的人。
给小孩的，平安少儿意外险


给18-59岁大人的，小蜜蜂意外险


注意小蜜蜂的话，无业/退休/学生也只可以买经典款，意外伤害最高投保保额为10万元。

给老人的，孝心安老年人意外险，可以买到79岁。



如果想报销社保外或者私立医院，女性可以买这款百万玫瑰计划。
100万的保额，意外医疗3万，不限社保内外，但它的报销比例是90%，而且每次有500的免赔额。


意外险虽然便宜，我还是整理了好久，但想到自己写的东西能帮助到一些人，又觉得很值得。
我不是特别能说的人，人多的时候容易拘谨又不好意思，不熟的朋友会说我高冷，K也说我不会来事。我的那些热心，就都化在我的文章里吧，给长期相伴的读者们吧。

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作者：Jonna轩姐