城市版百万医疗掀热潮:普惠型医疗险群雄逐鹿!哪些险企已“参战”?

确实是个孩子谥

如果说，2016年算得上网红商业百万医疗险的元年，那么，2020年可能就是城市版“百万医疗险”四处开花的一年，目前普惠型医疗险正在各大、中、小城市全力开火。
7月18日，宁波“甬惠保”正式发布上线；8月5日，遵义“遵惠保”上线；8月6日，广西“惠桂保”正式启动；8月13日，嘉兴“惠嘉保”上线；8月14日，盐城 “盐城市民保”正式发售。
目前，越来越多的普惠型医疗险正在酝酿中，群雄逐鹿已经上演。

城市版“百万医疗险”四处开花

今年的普惠型补充医疗保险掀起了小高潮。

除了宁波的“甬惠保”、遵义的“遵惠保”、广西的“惠桂保”，还有很多城市推出了属于自己的普惠型补充医疗保险，比如杭州的“市民保”、苏州的“苏惠保”、成都的“惠蓉保”、长沙的“星惠保”、贵阳的“贵保宝”、连云港的“连惠保”、嘉兴的“惠嘉保”、盐城的“盐城市民保”。而更早一些，还有广州的“惠民保”、佛山的“佛医保”、惠州的“惠民保”、南京的“惠民保”、珠海的“大爱无疆”等。

目前，城市版“百万医疗险”已经在十几个城市落地生根。

『A智慧保』对目前上市的部分城市版普惠型补充医疗保险做了一个统计。























可以发现，目前各地的普惠型补充医疗保险和商业百万医疗险相比，主打的是普惠路线。

各地的城市普惠保险价格普遍在40-60元/人/年，深圳市“重特大疾病补充医疗险”的价格更低至30元/人/年，而最贵的“佛医保”，价格185元/人/年，再算上长沙“星惠保”将50岁以上人群的保费价格提至138元/人/年，其余的，年保费均控制在百元以内。

虽然相比商业百万医疗险，这类普惠产品的保障内容普遍限制在社保范围内，而且普遍有2万元的免赔额，报销比例也多在70%-80%之间，无法做到像商业百万医疗险一样的社保内外费用全覆盖、100%报销，但这类保险最大的优势在于，不限制年龄和职业，不设健康前置条件，只要是基本医疗保险或公费医疗保险参保人，均可以相同的价格进行投保。

除此之外，一些城市的普惠保险也做了积极探索，采用白名单的方式，合理拓展了医保目录外的癌症等特药保障，保额最高可达百万，帮助百姓解决癌症靶向药、罕见病用药等灾难性医疗问题。

同时，我们也要注意到，也有一些保险公司突破了社保范围，比如泰康养老在长沙“星惠保”中，就将医保目录外的个人自付住院医疗费囊括进来，报销80%，可以说这是一个积极的探索。

瞄准空白地带

虽然商业百万医疗险的出现，让商业医疗险离普通民众的距离更近了一点儿，但这类保障还是属于“中端医疗”的范畴。在商业百万医疗险和社保之间，还有需要衔接的空白地带。

对于最广大的百姓医疗保障来说，目前有两个痛点需要解决：
保费贵的问题

毕竟商业百万医疗险的价格一年也要几百元。

想保保不了的问题

商业保险在筛选人群上都有自己的标准，非标客群的比例居高不下，很多人身体一旦出现异常，可能就会被拒之门外，更不要说带病群体投保的问题。

因此，各地在探索的城市普惠型补充医疗保险，对满足人民群众多元化、多层次健康保障需求，最大限度帮助患者解决因重大疾病医保政策性报销后的个人自付费用等现实问题的意义重大。

今年3月，中共中央、国务院印发的《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确提出，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

“用最少的钱”提高医疗费用报销比例，普惠型补充医疗保险，正是各地正在进行的积极探索。

与此同时，现在的商业健康保险发展还没有明确的路径，大家都在进行各自的探索。即便是眼前利益，各家公司关注的点也有所不同，有人关注客群，有人关注眼前份额和排名，有人担心百万医疗险被替代，有人想开拓长险……

而对保险公司来说，伴随着我国经济发展、老龄化加速等因素，优质的健康医疗和护理服务逐渐成为居民的刚性需求，医疗保障体系的建设也呈现多样化趋势。面对变革，与其临渊羡鱼不如退而结网，保险公司只有深入其中，才能更好地感受多层次医疗保障体系的建设，才能不断改进产品和服务，更好服务全民健康保障。

未来或可期

○ 8月1日，杭州“市民保”正式收官，总计投保超75万份，创下了杭州同类型保险速度最快、规模最大的参保纪录。
○ 截至7月31日，“连惠保”开放购买期结束，累计购买人数超过20万。○ 截至2019年12月26日，广州“惠民保”参保人数已突破50万。○ 南京“惠民保”上线一年，通报的数据为全市39.4万人参保。

从数据看，这种购买门槛低、保障范围广、报销金额高的城市普惠型补充医疗保险，受到了很多人的认可。

智慧君身边就有不少人在密切关注自己老家的动态，准备一旦有类似产品推出就马上给父母买一份。

目前老年人群的投保热情无疑是最高涨的，从“连惠保”公布的数据看，60岁以上购买人数占比21.04%，最大承保年龄超100岁。但很多具有保险意识的中青年人群对给自己投保也有需求，虽然医疗费用不能重复报销，但很多拥有百万医疗险的中青年人，也不会吝惜再花49元，加入惠民医疗保险，为的就是“政府指导”的踏实安心。

从最早的深圳试水，政府主导，到现在的遍地开花，政府指导，一字之差，也让我们看到，商业保险对城市普惠医疗保障的热情已经被点燃，这个领域的未来或可期。

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作者：A智慧保