年金险的作用:资产传承,有3坑~

宇宙无限

大年初七，

哆啦在这里给大家拜年了！



开工第一天，和大家谈点钱！

很多聪明人发现了年金险的作用：资产传承。

认认真真的研究这一门道。



尝试跳掉遗产继承环节，让自己兜里的钱，飞入娃的口袋。

可有时候嘛，投射不成功。

年金险保单，还是沦为了遗产。

凡是买年金险，一定要注意今天写的3种情况。

年金险的作用：资产传承

找坑前，我们先简单顺顺，

通过年金险传承资产到底是咋回事儿。

简单说，年金险就是通过投保人、被保人、受益人，

传递保单价值，进而将财产传承。

给大家，举个例子。

大雄给0岁的儿子小雄买了一份10万的教育金。

大雄是投保人，小雄是被保人。

大雄交保费花了10万，这是支出。

将来，小雄可以领取到20万，这是收获。

买年金险=种瓜得瓜。

只不过，投保人是种瓜人，被保人是得瓜人。



这一年金险的作用很实在、安全且低成本

投保人可以很好的保持，对这笔财产的掌控力。

因为，年金险保单的所有权是属于投保人的，

投保人，才能掌握保单的现金价值。

被保人，只能领取生存金。

受益人，只有在被保人身故后，才能领取到保单的身故赔偿金。

PS:不明白三者关系，可加哆啦咨询：duojie178

但3点特殊情况发生时，小心保单变遗产！

年金险的作用：资产传承的3坑！

假说，大雄爸爸作为投保人，投保了份大额年金险。

大雄爸爸，让大雄作为被保人，大雄的儿子小雄作为受益人。

按照大雄爸爸的想法，这笔钱先给儿子领取生存金，

万一儿子死了，孙子再领取身故金。

这样，不用进入遗产瓜分环节，财产就能在祖孙三代手里便捷传承。

可在操作过程中，可能会出现问题：



1、投保人先于被保人去世

如果，大雄爸爸在没有做任何安排时，意外离世。

这份保单，可能被认定为他的遗产。

走遗产继承路线，让保单的现金价值被瓜分。

本该是被保人的大雄，就领不到生存金了。

这种情况下，怎么解决呢？

需要大雄爸爸先签订好公正遗嘱，

说清楚，死后的保单到底是给谁，避免可能出现的众多争议。

2、受益人先于被保人去世

如果，大雄的儿子小雄在一场车祸后去世。

保单没有重新设置受益人。

那在大雄死后，本该属于小雄的身故保险金，就变成了大雄的遗产。

想要避免这种情况，最好考虑设置两个受益人。

比如说，小雄作为第一顺位受益人，

大雄的妻子静香，作为配偶被设置为第二顺位继承人。



3、受益人身份变化

最后，要说下的情况，和婚姻关系有关。

比如说，大雄给自己买的年金险，投保人被保人都是自己。

受益人是妻子静香。

如果受益人这项，他们约定的受益人为“配偶”。

那么将来，大雄和静香离婚，这笔身故金肯定是不属于静香了。

因为她已经不再是大雄的配偶。

此时，大雄另结新欢娶了村口二花。

大雄死后，受益人就是二花。



所以现在保单的受益人填写上，不仅仅包括身份，还有姓名等信息

但这又涉及一种情况，

若大雄当初填写保单时，写清楚受益人是“静香”+配偶。

他们离婚后，大雄去世。

保单就会被视为没有设置受益人，

保险身故金，只能作为大雄遗产分配。

现在，很多夫妻各自买年金险，让妻子或丈夫作为身故受益人。

以此实现夫妻互保。

但如果真的离婚了，就会遭遇上面哪种波折。

导致保单沦为遗产！

最后说下

年金险的作用除了资产传承、还有避税避债等。

实际操作可能出现的问题，哆啦下回再和大家聊~

关于年金险的作用，有任何问题，来聊！




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作者：年金险对比