年金 年金,全球降息大潮中的那末安全又稳健的资产!

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昨天的更新了《魔幻起来的世界，财务管理如何更安全？》文章后，有不少朋友留言问我： 真様你提到的年金在资产配置中非常重要，到底什么是年金呢？

年金险是什么？
按照百度百科的定义是这样讲的：



年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。（建议跳过）
当然，这种说法说了等于没说，我们用人话翻译翻译：



年金险，是一种强大的金融工具，就像“重疾险”是用来“保大病”的，车险是用来“保车”的，年金险呢就是用来“保钱”的。它先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。注意，“按照约定”这四个字是年金险的灵魂。
在全球降息大潮中，不仅美国，全球已经有30多个经济体宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。
而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金可以长达50年锁定的复利。



在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员属于稳健型投资，

稳健型就是倾向于平衡的投资理财方式，希望获得较为稳健的投资回报。

所以2020动荡的股市一定不是我的首选，但是可以考虑投入一小部分的资金进行学习，哪怕亏损也在自己可接受的范围之内。

对于投资理财，我始终觉得最重要的事情不是挑选一款产品，而应该是摆正心态。

如果自己本身就是无法接受高风险的人群，那么建议也不要一直盯着高收益。

因为天下很难有两全其美的事情，高收益的背后，往往都伴随着高风险，比如说人人皆知的P2P。

2020年的P2P前景已经一片黯淡，因为从2018年开始P2P就持续暴雷，2019年彻底爆发，现在想必再提及，已经很少有人愿意投身P2P平台了。

房产投资比较特殊，安全性比较高，收益也尚可，但是流动性就很差，需要长期持有。



因此安全性强、收益率高、流动性又好的产品，针对我这一类的稳健型人群和保守型人群，在投资理财上，我会首选年金险。用保险进行理财，是家庭财务规划的基石。有些人可能不屑于年金险3%-4%的年化，觉得收益低。

但是年金险属于刚性兑付的产品，在安全性上绝对没问题。

因此我们不应该拿保险和短期理财产品比收益的高低，全球经济下行是大趋势，部分发达国家已经开始进入负利率时代，中国利率走低、降息，已经是大势所趋。在这样较为动荡的经济环境下，安全稳定相比收益高低更重要。

年金险正是可以有效穿越若干经济周期波动最好的产品。

其次，年金险在养老方面，可以提供相当不错的支持。

就拿我们现在缴纳的养老金来说，未来统筹帐户的钱由未来年轻人的数量来确定，可惜现在人口红利期已过，结婚率生育率都持续降低，谁能确保未来有足够的年轻人来提供足够的资金？

因此，未来养老金存在支付缺口风险，无论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足。

早早为自己规划好老年生活，攒够养老钱真的不是危言耸听。说到底，谁都想舒舒心心养老，子孙满堂，安度晚年。

养老型年金险就可以确保我们在退休之后，体面生活，来场说走就走的旅行，做广场舞大爷大妈之间那个最靓的崽。

保险产品是为数不多的稳健型理财方式，各方面优势都比较均衡，适合绝大部分的家庭选择。绝大部分家庭，具体指哪一部分？我做了一个归类：

第一，想给孩子存教育金、创业金；或者自己有养老规划和需求的；

第二，不能承担高风险，没太多经验，只想进行安全、稳健的投资；

第三，存不下钱的人群，保险可以帮助你强制储蓄，避免月光；

第四，有资产传承和婚姻风险需求的人群。

符合以上特质的各位，请别害羞，对号入座，在投资理财上，记得优先选择的方式是理财年金险。

这里给大家举例推荐了一款太平人寿2020年1月1日上市的一款交三年、保一生、传三代，短期缴费、十年到期返还，搭配二次增值的日计息月付利万能帐户，超高现价稳定增长的收益，就值得大家好好了解和研究一下。



保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。

年金险与其他理财产品相比，有四大优势：

a、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

b、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

c、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

d、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

多说几句，鉴于全球疫情爆发态势，中国已经得到有效抑制，各方面分析来看，这个时间对中国来说的确是机遇和挑战并存。

不负责任的预测一下，人民币，大概率要升；

负责任的告诉大家，

①多攒钱储备现金，

②特殊时期尽量别裸辞、别创业，

③想要稳健的理财方式，首选年金险。

各位亲爱的朋友，也可以留言把更感兴趣的话题告诉我，一定虚心学习，毫不保留，倾情奉献。

在不确定的世界中

用保险给自己一份心安



作者：陈杨，笔名：真様

4年保险从业+10年咨询与教练

专注于为金融业

提供咨询和教练服务的寿险人

丰富的健康与资产保全知识，熟知各项保险产品，她和她的渝杨家庭保全团队累计服务了接近上万位个人及企业保险保全客户。

                               
作者：真様杂谈