网红定期寿险再更新:瑞和2021值得买吗?

jimmy肖明

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瑞和定期寿险又双叒叕更新了！

并且不出意外，新名字果然是——瑞和2021。

鉴于瑞和系列过往每次更新后，都能在定期寿险市场上占据一席之地。

这就让人很难不好奇：

瑞和2021还能延续荣光，值得大家投保吗？

我们接下来一起看下。

一、瑞和系列的发展之旅 这次的升级是瑞和系列定期寿险的第3次升级。 瑞和早在2016年就已经发布：

2016年11月，瑞和定期寿险发布；2019年5月，瑞和2019版（或称瑞和升级版）发布；2020年6月，瑞和2020发布；2020年1月，瑞和2021发布。

下面带大家看看自2016年以来，瑞和系列4款产品的3次升级详情：



瑞和2021除了继承了一如既往的低投保门槛（不限职业、免责少、健告超级宽松）之外，
在主体保障和价格上都没有发生变化，主要是更新了可附加责任。 瑞和2021新增（三选一）责任：

特别身故/全残保险金：被保人在50周岁前身故/全残可以额外赔付50%主险基本保额；

航空意外身故/全残保险金：航空意外身故或全残可以额外赔付100%基本保额；

恶性肿瘤-重度身故/全残保险金：因为“恶性肿瘤-重度”身故/全残的，每年增加5%基本保额，最高增加25%。

这3项责任里，只能选择附加一项，选定后，另外两项就不能附加了。
实话说三选一责任中除了50岁前身故额外赔付50%的保额还算不错，预算充裕的朋友可以附加，其他责任则很鸡肋，不建议附加。
另外，瑞和2021还可以附加两全险的责任，到期未出险返还所有已交保费。
但是附加了会很贵，并不建议附加。
因此，完全可以说这次瑞和2021的升级其实就是小范围的升级，给了用户更多的附加责任选择。
那对于没有任何变化的主体保障，瑞和2021的保障还够用吗？
下面我们来说说定期寿险该怎么选。
二、定期寿险的挑选准则
和健康险（医疗险、重疾险）不同，寿险并没有很多有“时效性”的保障责任。 健康险保障的疾病种类、治疗方式等都会适应时代而更改（例如新的医疗手段/设备报销、开胸才赔改成微创也能赔）。 但寿险不会，因为它就保身故+全残，这都是很明确的（死是唯一的结果，死因再多也是死亡）。
所以定期寿险到底该从哪些点去选呢？ 保爷建议从这三点来看即可： 1、免责条款：即哪些情况保险公司是不赔的（免责条款越少越好）； 2、健康告知：即哪些情况是不可以投保的（健康告知越宽松越好）； 3、保费：如果保障相当时，就选择保费更低的。

接下来，我们将按照上面三点挑选准则，将瑞和2021与市面上热销的高性价比定期寿险做个对比，综合来看哪款更值得买。

三、产品横向对比

我们在之前的评测中得出当下推荐的定期寿险有5款，分别是：

大麦2021：第一推荐，免责条款少，健康告知宽松，保费便宜；

瑞和2020：性价比高，健康告知最宽松；

定海柱2号：价格便宜，性价比高，但健康告知严格；

乾坤圈1号：适合预算特别紧张的人，前期保费低，但后期保费会涨；

大麦甜蜜家2021：适用于夫妻都是家庭经济支柱，夫妻合投的不二之选。

现在我们将瑞和2021加入其中做个对比：



挑选定期寿险主要看三个点（免责条款、健康告知、保费），下面我们从这三点来说下结论：

1、就免责条款来看：

大麦2021、大麦甜蜜家2021、瑞和2021、瑞和2020以及擎天柱5号都是3条免责条款，而其他产品的免责条款则会多一些。

2、就健康告知来看：

大麦2021、瑞和2021、瑞和2020以及擎天柱5号都是只有3条健康告知。

但瑞和2021、瑞和2020和擎天柱5号对于肺结节以及肝炎都可以正常承保，而大麦2021则不行。

3、就保费来看：

大麦2021和定海柱2号是目前热销定期寿险中最便宜的档次（乾坤圈1号前期虽然便宜，但后期每10年都会增加40%保费）。

其次是瑞和2021和瑞和2020。

因此，综合上面三点来看：

大麦2021的性价比还是最高，免责条款少、健康告知宽松、保费便宜，依然是定期寿险的第一推荐。

但是瑞和2021也不差，健康告知很宽松，免责也少。

如果是危险职业或身体健康有问题的，特别是有肺结节和肝炎等异常无法投保大麦2021的朋友，瑞和2021是最合适的，性价比也很高。

四、定期寿险投保建议

对于定期寿险不知道怎么买的朋友，我给大家提供了一份定期寿险投保建议图，供大家参考：

大多数人：首选大麦2021，免责少、门槛低、价格也低，性价比超高；

高危职业/身体健康有问题的人：推荐投保瑞和2021，不限职业、健康告知巨宽松，性价比也很高；

当前预算特别低：选择乾坤圈1号，前10年交费比较少，但是后面每10年保费会涨一次；

夫妻双方都是家庭经济支柱的：建议投保大麦甜蜜家2021，一同出险4倍赔付。

另外，我们整理了几个大家在投保定期寿险遇到的常见问题：
1、定期寿险保额该买多少？ 定期寿险的推荐保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。 一般来说，定期寿险保额建议100万以上。
2、定期寿险该保到多少岁？
定期寿险的保障期间注意一点即可：一定要覆盖到自己的家庭经济责任结束。
具体到多少岁，一般就是退休之后，60岁前后，
此时自己不再是家庭经济来源，子女开始有自己的收入，房车贷款一般也已经还清。
如果想保障长一些可选保至70岁，但更长就不建议了。 3、定期寿险需要给家里孩子、老人买吗？ 如果不是家庭经济支柱，不要买寿险，这里来解释下。 因为买寿险的意义在于防范家庭经济支柱死亡而带来的财务风险。 显然，孩子和老人是没有经济责任的，一般也不会成为家庭的经济来源，他们买定期寿险就背离了保险初衷。 撇开感情因素来说的话，孩子和老人的离去不会给家庭经济造成毁灭性打击。 所以，给孩子配置好重疾险+医疗险+意外险就行，老人买百万医疗险+意外险即可。
写在最后
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作者：懂保爷